I consumatori cominciano a fare il grado con i segni di accreditamento da Broderick Perkins
Quando viene ai segni di accreditamento, i consumatori definitivo stanno cominciando ad ottenerli, ma ancora devono imparare più circa i numeri importanti se vogliono risparmiare la moneta. Un'indagine recente rivelatrice: - La percentuale dei consumatori che capiscono quello che effettua i pagamenti in tempo influenza i segni di accreditamento, è aumentato da 87 per cento in 2004 - 93 per cento in 2005.
- La proporzione che sanno che maxing fuori una carta di credito influenza i segni, aumentata da 66 per cento con 77 per cento.
- L'azione dei consumatori che capiscono che i vari prestatori ed altri fornitori di servizio finanziario usino i segni di accreditamento per fissare il prezzo e rendere a prodotti di disponibile aumentato -- 81 per cento - 91 per cento quando considerano i prestatori di credito ipotecario, 77 per cento - 86 per cento per i prestatori della carta di credito, 50 per cento - 58 per cento per le aziende telefoniche delle cellule e 47 per cento - 57 per cento per gli assicuratori domestici.
Verso la fine di luglio, 2004 e dentro in anticipo - august, 2005, la federazione del consumatore dell'America (CFA) e Providian Opinion Research Corporation incaricata finanziaria per esaminare accesso del consumatore a e conoscenza dei segni di accreditamento. Entrambe le indagini hanno incluso più di 1.000 Americani adulti rappresentativi e mentre esso hanno trovato i miglioramenti, inoltre rivela i consumatori ancora ha sensi andare imparare i fatti essenziali circa i segni. “Durante l'anno scorso, consumatore che la comprensione di questi segni ha migliorato, in parte perché molti consumatori hanno ottenuto i loro segni,„ ha detto il direttore esecutivo Stephen Brobeck di CFA. “Purtroppo, la maggior parte dei consumatori ancora non conoscono i fatti di base circa i segni di accreditamento e la loro importanza finanziaria,„ ha aggiunto. Un segno di accreditamento, usato dalla vasta maggioranza dei prestatori per approvare o negare una richiesta di ipoteca, è un'analisi statistica di una solvibilità dei consumatori generata, in parte, da informazioni su un rapporto di accreditamento. Un rapporto di accreditamento segue le annotazioni di pagamento dei consumatori di accreditamento sui diversi conti di creditori e rivela come o quanto ogni conto sta essendo male paid. I segni variano da 300 a 850, con i segni bassi che riflettono l'accreditamento difficile e che catturano con la rete i consumatori meno probabilità delle approvazioni di prestito o delle approvazioni con le più alte tariffe di prestito. I consumatori con gli più alti segni sono più solvabili e sono approvati per i prestiti più spesso ed ottengono le tariffe di prestito più poco costose. “Se i consumatori fossero di sollevare i loro segni di accreditamento di soltanto 30 punti, in media, conserverebbero $16 miliardo sulle spese più basse di finanze della carta di credito da solo,„ ha detto il J. Christopher Lewis, ufficiale principale di ordine pubblico del Providian. Nel passato, tre accreditano le agenzie di segnalazione -- Equifax, Experian e TransUnion -- generalmente sono stati i custodi dei rapporti e dei segni di accreditamento tradizionali. Mutuatari che non rivelano sul radar di segnalazione di accreditamento di grandi tre perché non usare l'accreditamento tradizionale -- carte di credito, prestiti di rata, prestiti auto, e simili -- recentemente acceduto alla segnalazione speciale di accreditamento ed ai sistemi di raschiatura che usano i dati sgranocchiati non sempre dalla segnalazione di accreditamento e dal triumvirate di segnatura. I consumatori possono alzare i loro segni di accreditamento pagando le loro fatture costantemente ed in tempo; non maxing-out le loro carte di credito o altra “credito rotativo; non avendo aperto molti conti di creditori inutilizzati; non aprendo molti conti velocemente e pagando fuori debito piuttosto che appena spostandolo intorno, tra altri punti. Malgrado la segnatura più su del questo anno sull'indagine che hanno fatto l'anno scorso, consumatori ancora lottano con conoscenza essenziale circa i segni. Per esempio: - La maggior parte, 76 per cento dei consumatori, credono erroneamente che abbiano la destra ottenere il loro segno di accreditamento per libero una volta all'anno. I consumatori hanno libero accesso ai loro rapporti di accreditamento -- uno ogni anno da ciascuna delle tre agenzie principali di segnalazione di accreditamento ed altre organizzazioni che memorizzano i simili dati e sono regolamentati dalle leggi federali di credito al consumo. I consumatori possono approvvigionare i loro segni di accreditamento da tutti e tre gli uffici per $44.85 attraverso il modeler Isaac equo del segno di accreditamento o diversi rapporti e segni dai tre uffici -- TransUnion; Experian e Equifax -- per il poco quanto $14.50. Possono anche ottenere i segni da altri dati di accreditamento personale che raccolgono i servizi.
- Soltanto 27 per cento capiscono che i segni non siano un segno per conoscenza, una quantità o una misura di atteggiamento, ma una misura del rischio di accreditamento
- Meno mezzo, 47 per cento, capire che le persone abbiano più di un segno -- uno da ciascuna di tre Uffici di Credito importanti e di altre fonti pure.
- Soltanto 54 per cento capiscono che maxing fuori una carta di credito abbassi i suoi segni di accreditamento.
- Soltanto 20 per cento sanno che quello appena effettuare i pagamenti minimi sulle carte di credito abbasserà i suoi segni.
- Di meno che un-in-quattro, 23 per cento, conoscono l'identità dei tre Uffici di Credito principali.
Per aiutare i consumatori migliori capire i segni di accreditamento, CFA e Providian offrite un quiz del web, “conoscete il segno sui segni di accreditamento? „, che esamina i consumatori a loro conoscenza del accreditamento-segno fornendo i fatti chiave la prova. |
