Democrat introduce i costi diminuiti per i crediti ipotecari Bill di inverso da Lew Sichelman Il Democrat superiore sul comitato di attività bancarie della Camera ha introdotto la legislazione che diminuirebbe il costo dei crediti ipotecari di inverso degli federale-assicurati per i mutuatari che usano i ricavati di prestito per pagare assicurazione a lungo termine di sanità. Invertire, o la conversione di azione ordinaria domestica, crediti ipotecari è destinata per permettere i ricchi della casa ma per incassare i proprietari maggiori poveri per colpire nell'azione ordinaria che hanno sviluppato nelle loro case nel corso degli anni senza dovere vendere o muoversi fuori. I mutuatari possono usare i fondi per qualunque vogliono, ma non possono essere costretti ad andare quando la moneta si esaurisce. Possono rimanere nelle loro case fino a che non scelgano di andare o passare via. La Legge acquistabile di assicurazione di cura a lungo termine rinunzierebbe alla tassa di assicurazione che è paid alla chiusura sui crediti ipotecari di conversione di azione ordinaria domestica assicurati dall'agenzia federale dell'alloggiamento, finchè la moneta è usata per pagare i premi riempimento a lungo termine di cura. Upfront la tassa di assicurazione di FHA è uguale a 2 per cento dell'importo massimo di reclamo di FHA. Una rinuncia ha potuto diminuire il costo di un credito ipotecario d'inversione vicino fino a $4.400, quindi “eliminando un disincentivo significativo„ per usare il prodotto, rappresentante. John LaFalce (D, NY) ha detto in una lettera ai suoi colleghi che cercano il loro contributo alla misura. Il termine 13, legislatore Bufalo-basato pianificazione ora attaccare la fattura alla più vasta legislazione di proprietà domestica prima del suo comitato. Nel frattempo, Peter Bell, presidente dell'associazione d'inversione nazionale della Lenders di credito ipotecario, ha invitato il congresso e il FHA per permettere che i mutuatari finanzino una più grande parte della tassa di origini che i prestatori riscuotono quando rende ad federale-assicurati i crediti ipotecari d'inversione. L'ultima volta che l'importo financeable è stato aumentato aveva luogo in 1993, quando è stata sollevata dal maggior di $1.500 o 1 per cento della quantità massima di reclamo al limite della corrente $1.800. Il NRMLA ha proposto che il massimale be fosse aumentato a 2 per cento, un cambiamento che inoltre è sostenuto dall'associazione dei banchieri di credito ipotecario e dal AARP. Ciò significherebbe che fino a $4.397 nelle tasse di origini (2 per cento di $219.849, il più grande importo che di prestito il FHA potesse assicurare) sarebbero finanziati come componente del credito ipotecario d'inversione. Secondo Bell, il cambiamento avvantaggierebbe i mutuatari perché non avrebbero dovuto fornire contanti da altre fonti chiudere il prestito. “Upfront i contanti che attualmente sono richiesti possono essere un fattore dissuasivo ai clienti futuri che trarrebbero giovamento dal credito ipotecario d'inversione,„ lui dicono. In più, regnerebbero nelle tasse di origini. Secondo le norme correnti, non ci è limite sull'importo che può essere riscosso, solo l'importo che può essere finanziato. Ma nell'ambito della proposta del NRMLA, la tassa di origini sarebbe limitata a 2 per cento e sarebbe inclusiva, coprendo tutte le tasse pagate costituendo un fondo per i prestatori a produrre i mediatori o gli agenti. La pianificazione inoltre metterebbe un arresto alla pratica di organizzazione dei prestiti di ponticello dai terzi per fornire ai mutuatari i fondi per la chiusura ed allora avere di quei prestiti rimborsati dai ricavati del credito ipotecario d'inversione. E potrebbe attirare più prestatori verso il commercio di conversione di azione ordinaria domestica. Si noti che molti prestatori d'inversione non caricano i mutuatari sovraccarichi più di che cosa può essere finanziato, anche se costa a diverse centinaia dollari più per fare i prestiti, Bell dice che ci è “troppo poco reddito in un prestito di HECM per renderlo attraente„ ai nuovi assunti potenziali al campo. “Un mutuo ipotecario d'inversione richiede molto più il termine d'esecuzione mólto maggiore del lavoro dall'inchiesta iniziale all'applicazione che un credito ipotecario di andata. Di conseguenza, il tempo e la spesa sostenuti dal prestatore sono in genere ben maggiori di per altri tipi di prestiti,„ il portavoce di industria spiega. “Il risultato netto è che lontano pochi prestatori sono disposti ad offrire i crediti ipotecari d'inversione, facenti la distribuzione limitata piuttosto di esso idealmente dovrebbe essere. E per coloro che sceglie di offrirlo, la retribuzione secondo le norme attuali non permette l'occasione fare il outreach, l'introduzione sul mercato e la pubblicità che renderebbero il prodotto più riuscito.„ | 
