Una richiesta diretta ad industria di credito ipotecario da Henry Savage
Ho posseduto una piccola azienda di credito ipotecario per più di 15 anni e sono stato colonne di credito ipotecario di scrittura per più di dieci anni. Un'osservazione sta diventando più sconvolgente a me: L'industria di credito ipotecario sta diventando più irresponsabile nelle nella relative pratiche aziendali e pubblicità. La storia ha dimostrato quella quando un'industria complessivamente diventa irresponsabile -- forse persino senza scrupoli, i punti di governo dentro ed inizio da regolamentare. Mentre questa può essere una buona cosa per il consumatore, la storia inoltre ha indicato che troppa regolazione può essere nociva a tutto. È tempo per l'industria di credito ipotecario complessivamente di mettere un poco più sforzo nell'autoregolazione prima che il governo la regolamenti alla morte. Scrivo questa colonna come consumatore osservatore ed alcune delle mie osservazioni recenti non sono graziose. Considerare quanto segue: - I proprietari domestici attraverso il paese ricevono le lettere innumerevoli di sollecitazione con informazioni ingannevoli e false. Ho una pila piena delle lettere quello che ho conservato in su durante l'anno scorso o così. Ogni è ingannevole in una forma o nell'altra. Il mio favorito si vanta una tariffa fissa di 30 anni di 1.95 per cento. Ora acceso.
- Scatto sopra una pubblicità di credito ipotecario su un sito Internet molto bene conosciuto. Il hyperlink dice semplicemente, “tariffe di credito ipotecario basse quanto 5.375%.„ Vado al luogo e leggo la stampa fine, che era quasi troppo piccola per i miei vecchi occhi. Risulta i 5.375% è soltanto buona per sei mesi e la tariffa aumenta ogni sei mesi da allora in poi di un per cento. Inoltre confessa che trasporta una tassa di 2.50 origini di per cento. 2.50 per cento? Ora acceso.
- Uno studio recente dalla Commissione commerciale federale ha trovato che nove su dieci mutuatari non capiscono le spese ed i costi closing connessi con il prestito. Dire che cosa? Non un cliente di miei ha lasciato mai il mio ufficio senza una comprensione completa e completa del suo prestito, dei termini e delle spese, se ce ne sono. È il lavoro dell'ufficiale di prestito accertarsi che questo accada. Ora acceso.
Il commercio di credito ipotecario altamente è regolamentato mentre è, ma purtroppo è abbastanza evidente che le leggi correnti non stanno funzionando. Qui sono una coppia di esempi: - La legge richiede che l'emissione del prestatore una dichiarazione “di Verità-In-Prestito„ a periodo dell'applicazione. La forma richiede la comunicazione del tasso percentuale annuale, o APRILE. APRILE è supposto per dare al mutuatario il costo del prestito, espresso come tasso di interesse, quando considerate la tariffa ed affatto upfront le spese della nota, i costi closing ed i punti. Il problema è che presuppone che il mutuatario tenga il prestito al termine completo, che è un presupposto poco pratico. Un prestito con le alti tasse e punti che è pagato fuori in anticipo sarà risultato ad APRILE molto alto.
- Il preventivo di buona fede dei costi Closing è richiesto per essere trasmesso al mutuatario entro tre giorni di fare la domanda. Che cosa è in su con quello? Sembra a me che il calcolo e la spiegazione dei costi closing dovrebbero fa parte del processo di applicazione.
Mentre alcune leggi destinate per fare qualcosa realmente lavoro, altre leggi hanno esacerbato semplicemente la confusione del consumatore. È tempo affinchè l'industria di credito ipotecario sorvegli la relativa propria gente. Dobbiamo arrestare duro-vendiamo, eliminiamo le pubblicità ingannevoli e ci concentriamo su che cosa siamo pagati per fare -- le gente di aiuto scelgono il migliore prestito, le aiutano per trovare i termini più competitivi e per assicurare che facciano capire un completo del loro programma di credito ipotecario. |
