La moneta facile si asciuga in su mentre le preclusioni agitano fuori da Broderick Perkins
Il numero delle preclusioni continua ad aumentare e la precipitazione radioattiva venente a mancare di credito ipotecario sta rendendolo più duro affinchè alcuni mutuatari atterri i prestiti e per entrare nelle case. RealtyTrac ha detto, in febbraio, la tariffa nazionale dei prestiti disturbati -- stabilizzare gli avvisi, gli avvisi di vendita di asta ed i riacquisti della banca -- è aumentato di 12 per cento a partire da un anno fa. Quello mette la tariffa nazionale di preclusione per il mese ad una limatura di preclusione per ogni 884 famiglie americane. Sulla base dei primi due mesi di 2007, l'attività di preclusione è bilanciata per superare il numero delle preclusioni 2006's da 33 per cento, secondo RealtyTrac. L'anno scorso, ci erano 1.2 milione limature, questo anno, alla tariffa corrente, il numero hanno potuto raggiungere 1.6 milione portavoci detti Daren Blomquist. Blomquist ha valutato almeno 50 per cento dei numeri di preclusione sta venendo dal mercato del subprime. Quella non è una sorpresa. Le 2006 “terre perdenti ritardata: Le preclusioni nel mercato di Subprime e nel loro costo per dirigersi previsione dei proprietari„ dal centro per il prestito responsabile hanno detto che quasi 20 per cento di tutti i crediti ipotecari del subprime provenuti dai due anni ultimi infine cesseranno nella preclusione. Quello indurrà circa 2.2 milione famiglie a perdere l'azienda agricola. “L'industria del subprime è stata sotto il microscopio per il mese passato o due a causa del numero alto dei difetti che stanno ottenendo,„ Blomquist ha detto. Le agenzie federali di polizza della moneta recentemente si sono aperte per la nuova guida di riferimento di commento pubblico per la sottoscrizione di credito ipotecario del subprime, destinata per evitare la noia del subprime in avvenire. “Ha proposto che la dichiarazione sul prestito di credito ipotecario di Subprime„ fosse messa insieme dallo stesso gruppo di agenzie monetarie federali che in ritardo l'anno scorso ha riscritto le norme sui prestiti domestici non tradizionali e sui prestiti di azione ordinaria, che hanno aiutato la spinta l'asta ma inoltre ha dimostrato problematico. Nel frattempo, i prestatori del subprime stanno venendo a mancare, chiudendo sul negozio, stanno liquidando i prestiti o stanno tentando di diminuire il loro rischio limitando il numero di nuovi prestiti che del subprime scrivono. I prestiti di Subprime sono generalmente più costosi dei prestiti principali, ma sono intesi per i mutuatari che comportano un maggior rischio ai prestatori, tipicamente a causa della loro mancanza di accreditamento o di problemi precedenti di accreditamento. I prestiti sono stati venduti sotto il nome di occasione realizzare il sogno americano per coloro che può essere chiuso al contrario fuori. Ma molti mutuatari sono stati venduti una fattura delle merci e firmato in su per più dei potrebbero allineare permettere, come indicato dal numero sproporzionato delle preclusioni del subprime. Di conseguenza, Freddie Mac recentemente ha annunciato che più non approvvigionerà i crediti ipotecari di tariffa registrabile del subprime (ARMs) quando i prestatori qualificano i mutuatari al tasso di interesse introduttivo invece di considerare l'accessibilità dopo che il tasso di interesse preveduto aumenta. E quello sta forzando alcuni prestatori irrigidire le norme di sottoscrizione, che è, a sua volta, lasciando alcuno sarebbe compratori domestici senza un credito ipotecario. La solvibilità dei mutuatari è misurata il più spesso dal suo segno di accreditamento con il sistema di FICO messo a punto da Fair Isaac Corp. Le migliori tariffe e termini di credito ipotecario vanno innescare tipicamente i mutuatari con massa di 720 o più. I mutuatari di Subprime hanno spesso segni inferiore a 620. Purtroppo, la precipitazione radioattiva di preclusione sta spargendosi ai cosiddetti prestiti “del Alta„, quei crediti ipotecari non tradizionali offerti ai mutuatari con i segni di accreditamento fra 620 e 700. I prestiti comprendono i prestiti di interesse-soltanto, le braccia di opzione, prestiti che richiedono piccolo se tutta la documentazione ed altre di reddito. I prestatori sopravviventi stanno cadendo circa prestiti di finanziamento di 100 per cento, stanno richiedendo gli più alti segni di accreditamento, stanno tagliando gli importi di prestito massimi ed al contrario stanno rendendo i prestiti più rischiosi più duri per ottenere. In un'indagine in linea di Washington, agenti immobiliari di area urbana di DC, 73 per cento dei quei esaminati detto stavano avendo problemi entrare gli approvvigionamenti nell'impegno a causa dei campioni più stretti su subprime e sui prestiti del Alta. Più di 60 per cento hanno detto che i clienti stavano incontrando la difficoltà qualificarsi per i prestiti hanno dovuto comprare una casa, secondo l'indagine da City l'Influence, una ditta di ricerca di mercato che si specializza nella proprietà immobiliare urbana. “Penso che questo sollevi un certo numero di questioni circa l'effetto a termine più lungo di disponibilità di credito ipotecario sulla velocità delle vendite nel mercato,„ ha detto Kim Hoover, presidente di influenza della città. “Sappiamo che una parte significativa di compratori che potevano che fornire la categoria di proprietà domestica durante l'ultima decade ha approfittato dei campioni più flessibili di prestito. La domanda è, se quel gruppo non può comprare una casa che va in avanti, quanto di un effetto di ondulazione che ha sulla catena?„ RealtyTrac ha detto che il Nevada, Colorado e Florida hanno inviato le tariffe superiori di preclusione (per famiglie) con il numero del Nevada delle preclusioni su 77 per cento in anno scorso; Colorado era su più di 28 per cento e su Florida da più di 91 per cento. Altre condizioni con alta preclusione valuta la Georgia, il Michigan, il Tennessee, l'Ohio, il Texas, l'Arizona e l'Indiana inclusi. Nei numeri puri, Florida, la California ed il Texas hanno avuti la maggior parte della attività di preclusione ma i numeri di preclusione del Texas hanno caduto più di 9 per cento a partire da un anno fa, mentre i numeri della California sono aumentato più di 78 per cento. | 
