Legge di FATTO più ritardata:

Legge di FATTO più ritardata: Informazioni di accreditamento più esatte

da Broderick Perkins

Poiché la Legge equa ed esatta di transazioni di credito (Legge di FATTO) è stata promulgata il 4 dicembre. 2003 per emendare e rinforzare la Legge equa di segnalazione di accreditamento (FCRA), i feds stanno srotolando una miriade di regolazioni per migliorare il credito al consumo e le informazioni finanziarie della salvaguardia, come pure dare a consumatori il maggiori accesso e controllo sopra quelle informazioni.

Fra le disposizioni sono l'accesso libero del consumatore per accreditare e finanziare i rapporti accumulati sia dalle agenzie di accreditamento del maggiore che le più piccole ditte personali della raccolta di dati; disposizioni di protezione di furto di identità e di frode e procedure più complete per la disposizione ed il controllo dell'eliminazione del credito al consumo e dei dati sensibili di finanze.

La sezione 312and dell'ultima di indirizzi Legge regolatore di FATTO è aperta per il commento pubblico fino alla fine maggio.

La parte 312 affiderà che in mandato accreditamento regolamentato e magazzini di dati finanziari di informazioni, compresi Equifax, Experian e TransUnion, come pure le più piccole agenzie specializzate di segnalazione del consumatore, ammenda - sintonizzare le informazioni fornite “dai furnishers,„ compresi le banche, cooperative di credito, istituzioni finanziarie, datori di lavoro, società di assicurazioni, medici ed ospedali, collettori di debito e proprietari.

Secondo legge corrente, le informazioni dei furnishers sono utilizzate, nella parte, per determinare l'eleggibilità dei consumatori per accreditamento, occupazione, assicurazione, alloggiamento locativo ed altri prodotti e servizi, così come i termini ed i costi di accreditamento, assicurazione ed altri prodotti e servizi.

Il problema è, i furnishers non sono uniformi nel senso agenzie di accreditamento e di dati di offerta con informazioni. Non tutti i furnishers forniscono regolarmente informazioni. Alcuni furnishers forniscono soltanto informazioni negative. Alcuni possono fornire informazioni ad uno o due di grandi tre agenzie di segnalazione di accreditamento. Altri possono segnalare soltanto ad una di più piccole agenzie specializzate di segnalazione del consumatore. Ancora altri non segnalano i dati affatto.

Purtroppo, quella contraddizione può condurre ad entrambi gli errori dell'omissione ed agli errori del fatto che possono urtare una solvibilità dei consumatori ed infine, costo dei consumatori dell'eleggibilità per i prodotti finanziari e servizi.

I feds stanno richiedendo che le agenzie di segnalazione di accreditamento correggano quel metodo coordinando le procedure dell'accumulazione di informazioni che sono costanti e paragonabili attraverso tutte le agenzie.

Nell'ambito delle disposizioni proposte, i feds dicono che le agenzie debbano:

 

• Identificare i modelli, le pratiche e le forme specifiche di attività che possono compromettere l'esattezza e l'integrità di informazioni ammobiliate alle agenzie di segnalazione del consumatore.

   

• Esaminare i metodi (mezzi tecnologici compresi) usati per fornire le informazioni di consumatore alle agenzie di segnalazione del consumatore.

   

• Determinare se i furnishers effettuano e fanno rispettare le polizze per assicurare l'esattezza e l'integrità di informazioni ammobiliate alle agenzie di segnalazione del consumatore.

   

• Esaminare le polizze ed i processi impiegati dai furnishers per condurre le indagini e per correggere le informazioni di consumatore inesatte che sono state fornite alle agenzie di segnalazione del consumatore.

Un'altra disposizione parlerà a come i furnishers richiamano i reclami di consumatore circa informazioni, quando i consumatori fanno appello a direttamente al furnisher, piuttosto che all'agenzia di segnalazione di finanze o di accreditamento ed al che agenzie di riparazione di accreditamento di ruolo dovrebbero giocare nelle controversie di informazioni.

Ora, quando un'agenzia di segnalazione di accreditamento notifica ad un furnisher di una controversia del consumatore il furnisher deve studiare il reclamo, presenta un rapporto i risultati all'agenzia, fornisce tutte le informazioni corrette a tutte le agenzie di segnalazione del consumatore che hanno ricevuto le informazioni originali ed impedicono una ripetizione di fornire quello le stesse informazioni errate o unverifiable.

Secondo le nuove norme, le agenzie devono identificare quando un furnisher è tenuto a studiare una controversia basata su una richiesta diretta dal consumatore.

Per ottenere una maniglia su quando quello dovrebbe accadere, i feds hanno insegnato alle agenzie:

 

• Pesare i benefici di una tal regolazione ai consumatori contro i costi sui furnishers e sul sistema di segnalazione di accreditamento.

   

• Determinare l'effetto di una tal regolazione sull'esattezza e sull'integrità generali dei rapporti del consumatore.

   

• Determinare se il contatto diretto dal consumatore con il furnisher probabilmente abbia provocato la risoluzione più rapida di qualunque controversia.

   

• Appesantire l'effetto potenziale sul processo di segnalazione di accreditamento se le organizzazioni di riparazione di accreditamento possono eludere le disposizioni che specificano che le norme dirette di controversia non si applicheranno quando le organizzazioni di riparazione di accreditamento forniscono gli avvisi di controversia a nome dei consumatori.

Ciò è il più ritardato in serie continua di rapporti circa l'equo e le transazioni di credito esatte si comportano (Legge di FATTO) poiché è stata promulgata il 4 dicembre. 2003 per emendare e rinforzare la Legge equa di segnalazione di accreditamento (FCRA). I rapporti precedenti che spiegano altre disposizioni della legge e dei relativi benefici per i consumatori sono disponibili dalla lista qui sotto.