Il disastro di preclusione richiama il rilievo di credito ipotecario da Broderick Perkins
Freddie Mac pianificazione comprare $20 miliardo di valore dei crediti ipotecari del subprime per mantenere la pompa innescata per i mutuatari con i dati storici di accreditamento difficili. La contabilità elettromagnetica Mortgage Corp., una consociata delle aziende del Bear Stearns ha schierato 50 una persona “squadra del MOD„ per raggiungere fuori ed i mutuatari finanziario-strained di aiuto modificano i crediti ipotecari ed eventualmente evitano la preclusione. Il più grande S&L della nazione, Washington Mutual Inc., pianificazioni per rifinanziare fino a $2 miliardo nei crediti ipotecari del subprime per aiutare i mutuatari ad evitare difetto e preclusione. I vagoni stanno circondando. La cavalleria sta montando in su. Con l'elezione-anno pre-nazionale un congresso hunkered giù in fortificazione Washington, sciupante sopra il destino di milioni di proprietari domestici che lottano con i crediti ipotecari insostituibili, un turbine di neve di azione nel settore privato sta conducendo la carica per metterlo in libertà provvisoria fuori. Gli sforzi trasmettono un forte segnale ai proprietari domestici di sofferenza al rifugio di ricerca dai prestatori piuttosto che il rilievo legislativo attendente ed invece di adottare un metodo della testa-in--sabbia a conservare la loro casa. Il crescente sforzo di rilievo di credito ipotecario non è diverso di quegli incendi violenti seguenti della California, dell'uragano Katrina e del bombardamento del World Trade Center. Soltanto questo volta, anziché le centinaia o migliaia delle case nocive, distruss o al rischio, è un disastro nazionale che pregiudica milioni di proprietari domestici e forse l'economia at large. La causa? Una linea del buffet di crediti ipotecari rischiosi ha servito in su con lo stesso effetto da diabetici d'alimentazione una dieta costante degli alimenti industriali sciroppo-carichi del cereale ad alta percentuale di fruttosio. I prestiti di Subprime sono generalmente più costosi dei prestiti principali, ma sono accordati ad alcuni mutuatari che comportano un maggior rischio ai prestatori, tipicamente a causa della loro mancanza di accreditamento o di problemi precedenti di accreditamento. I prestiti rischiosi erano lo zucchero ricoperto come occasione realizzare il sogno americano per coloro che può essere lasciato al contrario con le case locative dolci. Alcuni proprietari domestici sono riuscito a rifinanziare, svezzarsi dai prestiti ed a mantenere le loro case. Altri sono stati lasciati con soltanto il gusto amaro di perdita della loro casa dopo che hanno scoperto che non potrebbero tollerare il costo. Come piatto laterale, contribuire a rendere gli alti costi della casa più gradevoli al palato, i prestatori inoltre hanno offerto un allineamento appetitoso dei prestiti non tradizionali anche rischiosi. Dopo che l'zucchero-alto del mondo di credito ipotecario si sbiadice, le 2.2 milione famiglie valutate probabilmente lanceranno la proprietà domestica, secondo il centro per la terra perdente del prestito responsabile “: Preclusioni nel mercato di Subprime e nel loro costo per dirigersi i proprietari„. Gli esperti dicono, con le preclusioni, la precipitazione radioattiva dalle case perse comprende i commerci di prestito guasi, i lavori persi, le norme più rigorose di prestito, una tariffa depressa della proprietà domestica e le comunità rotte. Alcuni prevedono ulteriore buio economico dovuto il commercio dei prestiti rischiosi. Poichè i legislatori federali litigano sopra la migliore linea di condotta, i regolatori di attività bancarie federali recentemente hanno pubblicato i prestatori encouraging dei mutuatari “dichiarazione sul funzionamento con di credito ipotecario„ da levarsi in piedi in su per i loro clienti incapaci di effettuare i pagamenti ipotecari. “Disposizioni prudenti di allenamento che sono costanti con la cassaforte e pratiche di prestito del suono è generalmente nell'interesse a lungo termine sia dell'istituzione finanziaria che del mutuatario,„ secondo la dichiarazione. Lenders sta mettendo un fronte su consiglio di lunga data per i proprietari domestici che lottano -- metter in contatto con i prestatori al primo segno di difficoltà. Lenders non è nel commercio di presa indietro delle case e piuttosto vederebbe i consumatori funzionare con le difficoltà e mantenere la proprietà domestica. La dichiarazione, pubblicata collettivamente dal sistema di riserva federale, il Federal Deposit Insurance Corporation, la gestione nazionale della cooperativa di credito, l'ufficio del controllore della valuta e l'ufficio di controllo di risparmio, anche offerto “la considerazione favorevole di Legge di reinvestimento (CRA) della Comunità„ per i prestatori che hanno contribuito proprietari della casa di reddito basso e moderato a fare una transizione da più alto costo presta ai crediti ipotecari più a basso costo sani. I regolatori federali inoltre hanno suggerito che i prestatori lavorassero insieme con le organizzazioni come il centro del NeighborWorks affinchè le soluzioni di preclusione aggiungessero il consiglio a tutto il concorso finanziario. Il reparto degli Stati Uniti di alloggiamento e dello sviluppo urbano (HUD) inoltre effettua una lista dei consulenti approvati, la dichiarazione ricordata a. Il rilievo di credito ipotecario è inoltre disponibile per il personale militare a norma della legge civile di rilievo di Servicemembers (SCRA). Proibisce la vendita, la preclusione, o il grippaggio dei beni del membro di servizio assicurati da allora in poi dal credito ipotecario durante il periodo di servizio militare, o di dentro 90 giorni. I feds concedono i requisiti di SCRA si applicano soltanto agli obblighi che sono stati prodotti prima del servizio militare del membro di servizio, ma le agenzie federali inoltre hanno incoraggiato le istituzioni a lavorare con i membri di servizio e le loro famiglie che non possono onorare c'è ne dei loro obblighi contrattuali di credito ipotecario. | 
