Guida ad assicurazione di credito ipotecario della casa unifamiliare - 1/1/2004 - tasse degli avvocati di assicurazione

Guida ad assicurazione di credito ipotecario della casa unifamiliare

Trasformandosi in un proprietario domestico

Sogno di molti Americani del possesso delle loro proprie case, ma poche famiglie può pagare i contanti loro. Molta gente a che non potrebbe permettere al contrario possiede una casa diventa proprietari domestici con l'aiuto dei programmi di assicurazione di credito ipotecario di FHA.

La gente d'aiuto ottiene il finanziamento per le loro case è uno degli scopi principali di FHA. FHA è la gestione di alloggiamento federale. Fa parte del reparto degli Stati Uniti di alloggiamento e dello sviluppo urbano (HUD). Una volta che avete trovato la casa che volete comprare, dovete decidere come finanziare il vostro sogno. Questo libretto gli fornisce le informazioni sui programmi di FHA per aiutarlo ad incontrare quella sfida. Spiega:

• Come l'assicurazione di credito ipotecario di FHA funziona 

• Come acquistare per un prestatore HUD-approvato 

• Come fare domanda per un prestito degli FHA-assicurati 

• Come il vostro programma di pagamento funzionerà 

• Che limitazioni si applicano ai crediti ipotecari degli FHA-assicurati 

• Quale programma specifico di FHA può migliore aiuto voi 

Come l'assicurazione di credito ipotecario di FHA funziona

L'assicurazione di credito ipotecario di FHA permette che un homebuyer faccia un acconto modesto ed ottenga un credito ipotecario per il saldo del prezzo d'acquisto.

Il mutuo ipotecario è fatto da una banca, da un'associazione S&L, da un'azienda di credito ipotecario, da una cooperativa di credito, o dall'altro prestatore FHA-approvato. FHA (HUD) assicura il prestito e paga il prestatore se il mutuatario stabilizza sul credito ipotecario. Poiché il prestatore è protetto da questa assicurazione, può offrire i termini di credito ipotecario più liberali che il proprietario domestico futuro potrebbe verificarsi al contrario.

HUD non fa i prestiti diretti per aiutare la gente a sviluppare o comprare le case.

Chi può ottenere un credito ipotecario degli FHA-Assicurati

Quasi affatto la persona che ha un'annotazione soddisfacente di accreditamento, abbastanza contanti per chiudere il prestito ed il reddito costante sufficiente per effettuare i pagamenti ipotecari mensili senza difficoltà possono essere approvati per un credito ipotecario degli FHA-assicurati. Generalmente, soltanto la gente che risederà nei beni è eleggibile per i crediti ipotecari degli FHA-assicurati.

HUD non fissa limite di età superiore per il mutuatario, né HUD richiede che il mutuatario abbia un determinato livello di reddito per comprare una casa ad un determinato prezzo. Il reddito è semplicemente uno di parecchi fattori che aiutano un prestatore e un HUD a determinare se il mutuatario potrà rimborsare il credito ipotecario.

I crediti ipotecari di FHA sono a disposizione delle persone senza riguardo alla razza, alla dottrina religiosa, alla religione, al sesso, o allo stato civile.

I tipi di crediti ipotecari FHA assicura 

HUD assicura i crediti ipotecari per comprare le case attuali, per migliorare le case, per approvvigionare recentemente sviluppate a casa e per rifinanziare il indebitamento attuale. i crediti ipotecari degli FHA-assicurati sono disponibili per molti tipi di beni, includenti:

Residenze unifamiliari 
Due, tre e beni four-unit 
Unità del condominio 
Camere che hanno bisogno della riabilitazione. 

I termini dei crediti ipotecari degli FHA-assicurati possono anche essere strutturati nei modi diversi, come:

Tariffa fissa, crediti ipotecari di pagamento livellato 
Crediti ipotecari graduati di pagamento 
Crescenti crediti ipotecari di azione ordinaria 
Crediti ipotecari di tariffa registrabile 

Ciascuno di questi crediti ipotecari è spiegato più successivamente in questo opuscolo.

Acquistando per un prestito degli FHA-Assicurati

Dopo che avete trovato la casa volete comprare, dovreste denominare i vari prestatori quotati nell'ambito “dei crediti ipotecari„ nei Yellow Pages o visitare http://www.hud.gov/ll/code/llplcrit.html per scoprire che il prestatore offre i migliori termini. 

I costi si sono associati con un prestito che possono variare significativamente da un prestatore ad un altro. Paga al negozio di confronto un credito ipotecario. I fattori più importanti da considerare nel paragone dei prestiti sono:

Tasso di interesse 
Punti di sconto 
I costi Closing ed altre tasse, quali le spese per produrre il prestito, tasse di impegno “per chiuderlo„ nei termini di credito ipotecario a chiave ed il prestatore hanno convenuto per ad un determinato periodo e? premi di assicurazione di credito ipotecario (MIP). 
Tasso percentuale annuale 

Tutti questi fattori sono negoziati fra voi ed il vostro prestatore. HUD non stabilisce gli importi minimi o massimi per il tasso di interesse, lo sconto indica, o la maggior parte delle tasse che di elaborazione pagate il vostro prestatore.

Tasso di interesse 

Il tasso che di interesse un mutuatario paga il credito ipotecario è negoziato fra il mutuatario ed il prestatore. I tassi di interesse oscillano giornalmente, secondo i termini nel mercato di credito ipotecario. È sempre una buona idea controllare con parecchi prestatori di credito ipotecario per assicurarsi che stiate ottenendo la tariffa di interesse disponibile. 

La seguente tabella mostra come il principale e l'interesse sul vostro credito ipotecario varieranno secondo il tasso di interesse.

* I limiti massimi di prestito sono registrati annualmente. Controllare con il vostro prestatore o visitare il Web site del HUD a https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm.

Firmare con le iniziali l'investimento (acconto) 

L'investimento di contanti iniziale del mutuatario è la differenza fra la quantità del credito ipotecario ed il costo complessivo della casa. Il costo complessivo comprende il prezzo d'acquisto più i costi closing, ma non comprende gli articoli pagati anticipatamente che dobbiate pagare al regolamento, quali le tasse della proprietà immobiliare e l'assicurazione di rischio. La maggior parte dei programmi di FHA richiedono al mutuatario di investire un minimo di tre per cento del costo totale dei beni.

Punti di sconto 

Lenders può caricare i punti di sconto ai mutuatari. Un punto è $1 per ogni $100 dell'importo di credito ipotecario. I punti sono caricati quando il tasso di interesse è più basso del rendimento richiesto dagli investitori che comprano le obbligazioni di credito ipotecario. (Rendimento è il rapporto di redditi da investimento alla somma totale investita su un periodo dato.) Le obbligazioni “sono impaccate solitamente,„ nei portafoglii dei dollari $1 milione o più e sono comprate e vendute nei mercati finanziari. Ciò genera la moneta di credito ipotecario supplementare per prestare ad altri homebuyers.

I numeri dei punti caricati varia nei posti differenti ai tempi differenti e fra i prestatori differenti. 

I punti di sconto per un credito ipotecario degli FHA-assicurati possono essere pagati dal homebuyer, dal costruttore della casa, o dalla persona che vende la casa. I punti di sconto non possono essere finanziati come componente dell'importo di credito ipotecario (a meno che stiate rifinanziando il vostro credito ipotecario ed avete azione ordinaria sufficiente nella casa per riguardare i punti).

HUD non controlla il numero dei punti che acconsentite a pagare il vostro prestatore. HUD non regola i punti che un prestatore possa richiedere e HUD non ne riscuote c'è ne di questi fondi.

Costi Closing ed articoli pagati anticipatamente

Quando il vostro prestito è finito, dovrete pagare i costi closing. Queste tasse possono comprendere la spesa per i servizi del prestatore o tassa di origini, il costo della ricerca di titolo, tasse per la preparazione, notarizing e la registrazione del documento legale ed il credito ipotecario ed altri articoli. Inoltre sarete chiesto di effettuare in anticipo i pagamenti per tali articoli come le tasse, l'assicurazione di beni e l'interesse alla conclusione del mese.

Determinati costi closing, quali le tasse di registrazione e le tasse, esame di titolo e rapporti di accreditamento, possono essere pagati dal venditore, o possono essere ripartiti fra il mutuatario ed il venditore, secondo i termini del contratto di vendite.

La Legge di procedure di regolamento della proprietà immobiliare (RESPA) richiede che il vostro prestatore gli dia un opuscolo informativo e un preventivo di buona fede sui vostri costi di closing entro tre giorni di ricezione della vostra applicazione di prestito scritta. RESPA inoltre richiede che alla chiusura o presto in seguito, dobbiate ricevere una dichiarazione di regolamento uniforme, che è un'annotazione permanente di tutte le spese definitive di regolamento. Siete autorizzato ad esaminare la dichiarazione di regolamento un Business Day prima che voi vicino sul vostro prestito. 

Tasse di origini 

Lenders può caricare una spesa per i servizi (denominata una tassa di origini) quando presentate la vostra richiesta di ipoteca. Nella maggior parte dei casi, questa carica non può superare un per cento dell'importo di credito ipotecario. Tuttavia, se siete comprante e riabilitante il vostro approvvigionamento nell'ambito della parte 203 (k) il programma, un prestatore può caricare i $350 o 2.5 per cento supplementare della parte del credito ipotecario che è escrowed affinchè la riabilitazione riguardi il costo di amministrazione dei fondi di riabilitazione.

Tasse di impegno 

Il prestatore può riscuotere una tassa “alla serratura„ nel tasso di interesse, nel numero dei punti di sconto ed in altri termini che avete convenuto a, o limitare il limite a cui i termini possono essere cambiati. Lenders può acconsentire ad offrire i termini di prestito per un periodo definito (30 giorni, 60 giorni, 90 giorni, ecc.), o possono rifiutare di agire in tal modo. I termini del vostro accordo di impegno determineranno in che misura, all'occorrenza, il tasso di interesse ed i punti di sconto possono cambiare prima che il vostro prestito si chiuda. Tutto l'aumento nel numero dei punti di sconto o un aumento di un per cento nel tasso di interesse richiede che la vostra richiesta di ipoteca be sia ritrattata.

Premio di assicurazione di credito ipotecario 

HUD carica un premio per assicurare i crediti ipotecari. I premi sono usati ai reclami di paga ai prestatori quando un mutuatario stabilizza su un credito ipotecario degli FHA-assicurati.

La maggior parte dei mutuatari con i crediti ipotecari degli FHA-assicurati attualmente pagano un premio di assicurazione up-front ed annuale di credito ipotecario (MIP). Il MIP up-front può essere finanziato nel credito ipotecario. Il vostro prestatore può fornirgli più informazioni sulle spese di MIP. 

Tasso percentuale annuale

La verità nella Legge di prestito richiede ai prestatori di rilevare ai mutuatari che il tasso percentuale annuale si è caricato su un credito ipotecario per finanziare l'approvvigionamento della proprietà immobiliare residenziale. Il tasso percentuale annuale è calcolato aggiungendo il tasso di interesse, lo sconto indica, la spesa per i servizi iniziale, il premio pagato per assicurare il credito ipotecario e determinate altre spese raccolte dal prestatore. La verità nella Legge di prestito è amministrata dal consiglio superiore del sistema di riserva federale.

Il vostro pagamento mensile sarà determinato dalla quantità di vostro credito ipotecario, del tasso di interesse e della lunghezza del prestito. Un termine di credito ipotecario più lungo abbasserà il vostro pagamento mensile, ma aumenterà la somma totale di interesse che pagate. Per esempio, se prendete in prestito $50.000 con un tasso di interesse di 10 per cento, il vostro pagamento a principale e ad interesse sarà:

Facendo domanda per il prestito 

Quando avete selezionato un prestatore, organizzare una riunione con l'ufficiale di prestito per compilare i moduli di domanda. All'intervista, dovrete fornire al prestatore la vostra dichiarazione di banca più recente e pagare l'albero mozzo, l'identificazione dell'immagine e la prova del vostro numero della previdenza sociale. Inoltre dovrete pagare le tasse una valutazione e un rapporto di accreditamento.

Il prestatore prenderà la cura di elaborazione del prestito per assicurazione di FHA ed organizzerà chiudere il prestito.

Molti prestatori sono autorizzati ad approvare le richieste di ipoteca senza presentare alcun lavoro di ufficio a HUD. Queste aziende sono denominate prestatori diretti di approvazione. La maggior parte dei prestiti degli FHA-assicurati sono trattati da questi prestatori. In alcuni casi, tuttavia, HUD esamina le informazioni presentate dal prestatore e determina se i beni ed il mutuatario sono rischi accettabili per un credito ipotecario degli FHA-assicurati. Senza riguardo al tipo di prestito selezionate, tratterete soltanto con il prestatore ed il prestatore tratterà tutte le transazioni con HUD.

Pagamenti su un credito ipotecario degli FHA-Assicurati

Pagamenti mensili 
La quantità di vostro pagamento mensile dipenderà da quanta moneta prendete in prestito ed il tasso di interesse sul vostro prestito. Il vostro pagamento ipotecario mensile includerà la moneta per rimborsare l'importo che principale avete preso in prestito, l'interesse su quella moneta, il vostro premio di assicurazione di credito ipotecario di FHA e gli importi per le tasse e l'assicurazione di beni. Tipicamente, il vostro pagamento mensile unito per il principale, l'interesse, le tasse e l'assicurazione dovrebbero essere nient'altro di 29 per cento del vostro (prima delle tasse) reddito mensile lordo per l'acquisto del domestico attuale e 31 per cento per nuova costruzione.

Pagamenti di avanzamento 
Con un credito ipotecario degli FHA-assicurati, potete effettuare le indennità supplementari verso il principale quando effettuate il vostro pagamento regolarmente mensile. Effettuando le indennità supplementari, potete rimborsare il prestito più veloce e conservare su interesse. Tuttavia, le indennità supplementari non lo sollevano dalla continuazione effettuare ogni mese i pagamenti normali.

Potete anche pagare in qualunque momento fuori l'intero saldo del vostro credito ipotecario degli FHA-assicurati.

Limiti sui crediti ipotecari degli FHA-Assicurati 

Quantità del credito ipotecario
Ci è un limite sul credito ipotecario massimo HUD assicurerà. Tuttavia, i limiti di prestito di FHA sono registrati annualmente al costo mediano di abitazione nella vostra zona. Le informazioni sui limiti di credito ipotecario per la zona che vivete in maggio be sono ottenute dagli istituti di credito approvati HUD o dall'ufficio di campo locale di HUD, o andare a https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm.

Valutazione di beni 
Per una casa attuale, il preventivo del HUD del valore valutato è basato sul termine della casa e delle vendite recenti dei beni paragonabili nella vicinanza. Se ci sono difetti evidenti e seri, la casa deve essere riparata prima che HUD assicuri il credito ipotecario.

Se la vostra casa ancora non sia costruita, HUD baserà il preventivo del relativo valore sulle pianificazioni e sulle specifiche per la casa e del valore della terra in cui sarà costruito.

Le case attuali sono vendute generalmente “come è„ a meno che il compratore ed il venditore convengano, solitamente nella scrittura, alle riparazioni. Poiché ci possono essere difetti nascosti in una casa, il homebuyer dovrebbe esaminare con attenzione la casa o fare controllare la casa da una ditta domestica professionale di controllo ed essere satisfied della relativa solidità prima dell'approvvigionamento. HUD lo lascia usare fino a $300 del costo del controllo come componente del vostro acconto. Tipicamente, un controllo della casa costa da $200 - $500. Una valutazione non è un controllo e HUD non autorizza lo stato della casa che comprate.

Il più delle volte i programmi usati di assicurazione di credito ipotecario di FHA 

Parte 203 (b)
Assicurazione di credito ipotecario domestico
(L'assistenza nazionale federale codifica 14.117 e 14.118) 
Parte 203 (b) della legge sugli alloggi nazionale è il programma unifamiliare di HUD più comunemente usato. Questo programma è disponibile in tutte le zone del paese, se un mercato esiste per i beni e la casa rispetta i campioni minimi dei beni del HUD. Potete usare la parte 203 (b) programma per approvvigionare un nuovo o uno esistente alla casa della quattro-famiglia sia nelle zone rurali urbane che.

Una parte 203 (b) il credito ipotecario può essere rimborsato nei pagamenti mensili in 10, 15, 20, 25, o 30 anni.

Parte 234 (c)
Unità del condominio
(Codice nazionale federale 14.133 di assistenza)
Parte 234 (c) fornisce l'assicurazione di credito ipotecario per i compratori che desiderano approvvigionare un'unità in un progetto del condominio. Il condominio può consistere più di di uno che costruisce, quale un gruppo di appartamenti di fila, di beni immobili high-rise, di case urbane, o di tutta la combinazione di queste strutture.

Quando comprate un'unità in un condominio, possederete un'unità in un progetto multi-unit ed avrete un interesse di voto nell'associazione del condominio che governa il funzionamento giornaliero del progetto. 

Voi ripartiranno un interesse intero con altri proprietari nelle zone comuni e le facilità che serviscono il progetto e ripartono l'obbligo di effettuarle. Tutti i proprietari pagano una tassa mensile del condominio all'associazione per effettuare le zone comuni e le facilità comuni, compreso le zone di terra comune, i tetti, i pavimenti, le pareti principali, le scala, gli ingressi, i corridoi e gli spazi di parcheggio. Questo pagamento è a parte dal pagamento ipotecario mensile normale. 

Generalmente, un progetto del condominio deve essere approvato da HUD prima che possiate approvvigionare un'unità using un credito ipotecario degli FHA-assicurati. HUD richiede che 51 per cento delle unità nel progetto debba essere occupato dal proprietario prima che FHA offra l'assicurazione di credito ipotecario per le diverse unità nel progetto. 

Parte 203 (k)
Assicurazione di credito ipotecario della casa di riabilitazione
(Codice nazionale federale 14.108 di assistenza) 
Parte 203 (k) i crediti ipotecari permettono che approvvigioniate o rifinanziate e riabilitiate una casa almeno un anno. Una parte dei ricavati di prestito è usata per pagare fuori il credito ipotecario attuale ed i fondi rimanenti sono collocati in un conto di impegno e sono liberati mentre la riabilitazione è completata.

Il prestito può essere usato per approvvigionare una casa e la terra su cui è situato e per riabilitarla; approvvigionare una casa su un luogo e spostarla su un nuovo fondamento ad un altro luogo e riabilitarla; o rifinanziare un credito ipotecario attuale per riabilitare la casa. In più, una parte 203 (k) il credito ipotecario può essere usato per convertire i beni immobili non residenziali in uso residenziale o per cambiare il numero delle unità di famiglia nella casa. 

Il credito ipotecario massimo permesso per i 203 (k) il prestito è il di meno di:

Il preventivo di valore così com'è o il prezzo d'acquisto dei beni prima di riabilitazione, che è mai di meno, più il costo valutato di riabilitazione e di costi closing permissibili, o 
110 per cento del valore di mercato previsto dei beni a completamento del lavoro, più i costi closing permissibili. 

La moneta può essere escrowed aiutarlo ad effettuare i pagamenti ipotecari durante il lavoro di riabilitazione. Nella determinazione dell'importo massimo di credito ipotecario, questa riserva di pagamento ipotecario è considerata una parte del costo di riabilitazione.

Parte 245 (a)
Crescente credito ipotecario di azione ordinaria
(Codice nazionale federale 14.159 di assistenza)
Un crescente credito ipotecario di azione ordinaria (GEM) è un credito ipotecario graduato di pagamento che prevede il pagamento principale veloce e un più breve termine di credito ipotecario aumentando i pagamenti durante tempo.

Gli aumenti preveduti nei pagamenti mensili si applicano direttamente al principale, permettendo un più breve termine che un gal/mn o un credito ipotecario di pagamento livellato. Il costo complessivo del vostro credito ipotecario inoltre sarà diminuito perché pagate fuori il saldo più presto.

La lunghezza del credito ipotecario varia secondo la pianificazione che scegliete.

Parte 251
Credito ipotecario di tariffa registrabile
(Codice nazionale federale 141.75 di assistenza)
Un credito ipotecario di tariffa registrabile differisce da un credito ipotecario di tariffa fissa perché il tasso di interesse ed i pagamenti mensili possono aumentare o diminuire durante la durata del prestito.

Il tasso di interesse iniziale sul vostro credito ipotecario rimarrà in effetti di 12 - 18 mesi. I vostri documenti di credito ipotecario indicheranno la data in cui il primo cambiamento nel vostro tasso di interesse accadrà. Da allora in poi, i vostri pagamenti mensili aumenteranno se l'indice costante di scadenze di Ministero del Tesoro di un anno va in su e diminuiranno se questo indice cade.

Il vostro tasso di interesse non può aumentare o fare diminuire più di un per cento durante qualsiasi un anno. Durante la durata del prestito, il tasso di interesse non può aumentare o fare diminuire più di cinque per cento dal tasso di interesse iniziale.

Il vostro prestatore deve spiegare come il credito ipotecario di tariffa registrabile è calcolato quando fate domanda per il vostro prestito. Il vostro prestatore deve informarlo in anticipo almeno i 25 giorni se ci è una registrazione al vostro pagamento mensile. Più particolari circa questi programmi sono disponibili a www.hud.gov.

Altri programmi di assicurazione di credito ipotecario di FHA 

Anche se i seguenti programmi di assicurazione di credito ipotecario di FHA sono ancora active, non sono usati tanto quanto i sei programmi principali di FHA, perché sono stati destinati per avere determinati scopi specifici.

Parte 203 (h)
Assicurazione di credito ipotecario per le vittime di disastro
(Codice nazionale federale 14.119 di assistenza) 
Potete usare questo programma per finanziare l'approvvigionamento di una casa se la vostra casa sia stata danneggiata o distrugg a causa di un disastro importante. Il Presidente degli Stati Uniti deve indicare la zona un zona devastata principale. Il prestito può essere usato per approvvigionare una casa o attuale recentemente sviluppato a casa.

Le vittime di disastro non sono tenute a fare fronte alle richieste minime di investimento e un acconto non è richiesto. 

Parte 203 (i)
Assicurazione di credito ipotecario per i beni periferici di zona
(Codice nazionale federale 14.121 di assistenza) 
Potete usare la parte 203 (i) approvvigionare una casa in una zona rurale. Potete anche usarli per approvvigionare una nuova casa dell'azienda agricola su 2.5 o più acri di terra adiacente ad una strada per qualsiasi tempo.

Parte 220
Assicurazione di credito ipotecario di rinnovo urbano
(Codice nazionale federale 14.122 di assistenza) 
Questo programma è usato insieme con gli enti locali per riabilitare le dimore attuali per fino a 11 famiglia o per costruire le nuove dimore nelle zone di ricostruzione dove l'alloggiamento concentrato, lo sviluppo fisico e le attività di servizio pubblico stanno svolgendi. Se il bene immobile alloggia più di quattro famiglie, il limite di credito ipotecario aumenta $9.165 per ogni unità supplementare.

Parte 220 (h)
Prestiti di miglioramento degli assicurati nelle aree urbane 
Questi prestiti sono utilizzati per finanziare le alterazioni, le riparazioni, o i miglioramenti alle dimore attuali che alloggiano fino a 11 famiglia in una zona di ricostruzione come definito nella parte 220. Il limite di credito ipotecario è il di meno di:

Preventivo del HUD del costo dei miglioramenti; 
$40.000; o 
$12.000 per ogni unità di famiglia ($17.400 nelle alte zone di costo). 

Parte 221 (d) (2)
Assicurazione di credito ipotecario domestico per le famiglie di reddito basso e moderato
(Codice nazionale federale 14.120 di assistenza) 
Questo programma può essere usato da low- alle famiglie di moderato-reddito per finanziare l'approvvigionamento di una casa. Può anche essere usato dalle famiglie spostate dal rinnovo urbano, dall'applicazione di codice, dalla condanna, ecc., o come conseguenza del presidente che dichiara una zona un disastro importante. Il limite di credito ipotecario per un'unità unifamiliare è $31.000. Questo importo può essere aumentato fino ad un massimo di $36.000 nelle alte zone di costo determinate dal reparto.

Parte 223 (e)
Assicurazione varia dell'alloggiamento
(Codice nazionale federale 14.123 di assistenza) 
Potete usare la parte 223 (e) approvvigionare i beni in una più vecchia, area urbana diminuente dove le richieste normali di assicurazione di credito ipotecario non possono essere soddisfatte. Soltanto HUD può determinare se i beni sono eleggibili per la parte 223 (e) assicurazione di credito ipotecario. Questo programma è inteso per completare altri programmi di assicurazione di credito ipotecario di HUD.

Questo programma è limitato da legge ai crediti ipotecari fino ad un massimo di $18.000 ($21.000 nelle alte zone di costo.)

Parte 238 (c)
Assicurazione di credito ipotecario nelle zone incastrate militari
(Codice nazionale federale 14.165 di assistenza) 
Potete usare la parte 238 (c) finanziare riparazione, la riabilitazione, o l'approvvigionamento di una casa vicino a qualsiasi installazione militare in una zona federale-incastrata. Il Segretario della Difesa deve certificare l'esigenza di alloggiamento supplementare nella zona. 

Parte 245 (a)
Credito ipotecario graduato di pagamento
(Codice nazionale federale 14.159 di assistenza)
Il programma graduato di credito ipotecario (GPM) di pagamento permette che effettuiate i pagamenti più bassi durante i primi anni del prestito. Mentre il vostro reddito aumenta, i vostri pagamenti inoltre aumentano gradualmente per parecchi anni, quindi stabilizzare e rimangono costanti per il saldo del credito ipotecario.

Con un gal/mn, in effetti prendete in prestito la moneta supplementare durante i primi anni del vostro credito ipotecario rinviando i pagamenti di interesse. Ciò permette che abbiate più piccoli pagamenti mensili iniziali. L'interesse rinviato si aggiunge al saldo di prestito durante gli anni più tardi.

FHA offre cinque pianificazioni di pagamento di gal/mn, che variano nella tariffa degli aumenti di pagamento e nel numero degli anni où i pagamenti aumenteranno. Maggior il tasso di incremento o più lungo il periodo di aumento, più bassi i pagamenti ipotecari durante i primi anni. Per esempio:

Per dargli un'idea di come i 245 (a) gal/mn funzionano, la seguente tabella confronta il programma di pagamento mensile dei 203 (b) prestito degli FHA-assicurati con la pianificazione 3, il più delle volte la pianificazione usata di gal/mn. di pianificazione 3, i pagamenti aumentano ogni anno 7.5 per cento per 5 anni prima dell'uguaglianza. L'esempio usa i 30 anni, $60.000 ipoteca, con un tasso di interesse di 10 per cento:

Per più informazioni questi e su altri programmi di FHA, metter in contatto con prego il vostro prestatore approvato FHA locale.