Conflitto di Deductible di assicurazione di associazione di proprietari di casa
da Richard Thompson
Per gli anni, ci sono stati sforzi da alcune società di assicurazioni per spostare le esposizioni fra le polizze matrici del condominio e le polizze dei proprietari dell'unità. Questo conflitto ha intensificato negli ultimi anni, poichè il mercato di assicurazione di polizza matrice si è indurito (più duro ottenere e più costoso). Le polizze matrici forniscono il riempimento per i dispositivi dell'unità, spesso, e dei beni comuni. I premi per le polizze matrici sono salito alle stelle negli ultimi anni. Nella risposta, le associazioni del condominio hanno accettato i deductibles sostanzialmente più alti come $5.000 - $10.000. Il costo di questi deductibles è passato frequentemente sopra ai proprietari dell'unità, ma il modo in cui sono passate avanti, varia notevolmente da associazione di proprietari di casa a associazione di proprietari di casa. Dato queste variazioni, ci sono domande insolute quanto a come una polizza dei proprietari dell'unità dovrebbe rispondere alle perdite in seguito ai deductibles di polizza matrice. Storicamente, le polizze matrici del condominio sono state scritte come “riempimento delle pareti nude„. Nell'ambito di una polizza matrice delle pareti nude, il associazione di proprietari di casa assicura soltanto la struttura di bene immobile, i dispositivi di zona comune ed i beni personali; i proprietari dell'unità sono da sè per assicurare i dispositivi dell'unità ed i loro beni personali. Col passare del tempo, le polizze matrici delle pareti nude sono state sostituite “da riempimento del singolo ente„ che riguarda virtualmente tutti i beni del bene immobile compreso i dispositivi nelle unità determinato di proprietà. Quelle polizze matrici del singolo ente si sono evolute dalla fornitura “del riempimento di spec. originali„, che ha assicurato soltanto i dispositivi originali nelle unità, a riempimento “tutto compreso„ che assicura tutti i dispositivi permanenti, compreso quelle aggiunte o sostituite dai residenti. Nell'ambito della lingua standard delle polizze dei proprietari dell'unità, il riempimento di costruzione dei beni diventa secondario all'altra assicurazione che riguarda i beni degli assicurati, quale polizza matrice del associazione di proprietari di casa che fornisce il singolo riempimento dell'ente. Nell'odierno mercato duro di assicurazione, gli assicuratori delle polizze matrici hanno istituito gli più alti deductibles per eliminare i piccoli reclami. Le società di assicurazioni differiscono in come rispondono ai reclami nell'ambito di riempimento dei proprietari dell'unità, presentando da questi più alti deductibles di polizza matrice. Le forme dei proprietari dell'unità standard forniscono un riempimento supplementare per le valutazioni di perdita dalle associazioni del condominio, ma questo riempimento si applica soltanto alle valutazioni per le perdite ai beni comuni. Alcune aziende prendono la posizione che il riempimento ha assicurato nei proprietari che dell'unità la polizza si applica a qualsiasi importo non recuperato dall'altra assicurazione per gli eleggibili beni. Per illustrare, supporre che un'unità soffra una perdita $15.000 ai beni di costruzione determinato di proprietà, che sono assicurati da una polizza matrice con un limite $2 milioni e un deductible $5.000. Inoltre, supporre che l'proprietario-occupante dell'unità nociva abbia una polizza dei proprietari dell'unità standard con un limite di costruzione dei beni $25.000 e un deductible $250. Gli elementi portanti di assicurazione di alcuni proprietari pagherebbero l'importo valutato contro il proprietario domestico, fino a i $4.750, la quantità sopra la polizza dei proprietari dell'unità deducibile e sotto il deductible di polizza matrice. Nell'ambito di questa linea di ragionamento, la perdita supplementare $10.000 sarebbe recuperata dalla polizza matrice (perdita $15.000 meno il deductible $5.000). Altre aziende adottano un metodo differente, il riempimento fornito da polizza del proprietario dell'unità soltanto fornisce il riempimento sopra i termini, le condizioni ed i limiti della polizza matrice. Queste aziende obiettano quando un associazione di proprietari di casa seleziona un più alto deducibile e mescola l'esposizione aggiunta ai proprietari dell'unità. Poiché l'emissione deducibile di assicurazione di polizza matrice può avere effetto finanziario significativo sia sull'associazione domestica che sui membri del proprietario, ci sono stati un certo numero di cambiamenti di polizza significativi negli ultimi anni, la cartolina sono incoraggiati per esaminare questo aspetto con l'agente di assicurazione del associazione di proprietari di casa per determinare una strategia che definirà chiaramente gli obblighi di assicurazione del membro, come si riferiscono all'assicurazione del associazione di proprietari di casa. Quelle strategie hanno potuto includere: - Zone di assicurazione e di manutenzione di responsabilità -- Riparte le responsabilità per le componenti specifiche.
- Strato di fatto di assicurazione del Proprietario -- Fornisce ai proprietari i particolari dei loro obblighi di assicurazione.
- Guida di riferimento di assicurazione -- Raccomanda come i deductibles di assicurazione saranno assegnati, come i reclami sono archivati/obblighi di assicurazione e procedata.
- Di destra per controllare/componenti ad alto rischio di riparazione -- Accorda all'associazione domestica del proprietario l'autorità per controllare, riparare, o sostituire le componenti ad alto rischio (come le finestre colanti) all'interno di un'unità per minimizzare i reclami relativi a loro.
- Richiedere l'assicurazione del Proprietario -- Richiede ai proprietari di trasportare i determinati tipi ed importi di assicurazioni.
- Disposizione di responsabilità rigorosa -- Rende i proprietari responsabili per tutti i danni se provengono dalla loro unità.
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