HUD invitare FHA Bill per muoversi da Lew Sichelman
Il reparto di alloggiamento e priorità urbana dello sviluppo “di più grande in alloggiamento unifamiliare„ per i 2007 anni legislativi sta riformando la gestione di alloggiamento federale. Ed anche se i Democrats ora controllano il congresso, il commissario Brian Montgomery di FHA pensa che questo sia l'anno una misura puntata su ristabilendo l'agenzia alla relativa posizione progettata nel mercato lo farà all'ufficio del presidente. “Penso che siamo su terra solida con questa legislazione a causa del relativo vasto appello bipartitico, Montgomery ha detto la settimana scorsa all'associazione nazionale della convenzione annuale dei costruttori domestici a Orlando. “Con la nuova direzione, penso che abbiamo un gran opportunità spingerlo che cosa potrebbe essere forse uno di più grandi parti della legislazione bipartitica del 100th congresso,„ abbiamo detto. La legislazione per ravvivare il FHA ha passato l'anno scorso la Camera da un margine in modo schiacciante, con ogni Democrat che che potrebbe votare il voto per la misura. Ma la fattura si è dimenata nel senato, in gran parte a causa della politica di parte. Mentre la variazione nella direzione della Camera non dovrebbe provocare l'opposizione new-found per riformare, lo stessi non possono essere detti del senato. Ma con il partito di opposizione è ora nel controllo dell'alloggiamento superiore, esso può realmente aiutare. Eppure, Montgomery ha detto ai costruttori che alcuni senatori ed il loro personale ancora non sono convinti della necessità della fattura. Come il commissario di FHA la vede, i tre punti attaccanti delle condutture sono gli stessi che come siano stati in 2006 - il timore che i cambiamenti proposti cesserebbero in su danneggiare piuttosto che i compratori domestici d'aiuto, preoccupazione che l'agenzia è incapace di trattamento dei programmi più complessi e preoccupazione che il FHA prenderà al commercio a partire dal settore privato. Nel suo colloquio al comitato di finanze dell'alloggiamento del NAHB, Montgomery ha affrontato ciascuna di queste emissioni, elaborando dettagliatamente le discussioni che pianificazione usare per convincere i legislatori che sono ancora sul recinto circa indipendentemente da fatto che il FHA deve essere migliorato: Tutela del consumatore: La preoccupazione qui è che se il FHA si sposta ai premi rischio-basati ed offre 100 per cento di finanziamento, poichè esso sta proponendo, mutuatari potenziali che non sono finanziariamente capaci di essere proprietari domestici saranno approvati per finanziamento degli FHA-assicurati comunque. Ma Montgomery ha sollecitato che l'agenzia “non ha pianificazioni„ per allentare i relativi test di verifica di eleggibilità. “I nostri campioni di sottoscrizione sono destinati per determinarli quali mutuatari rappresentano un livello adatto di rischio,„ hanno detto. “Che non cambierà.„ Andando rischio-ha basato i premi, come la maggior parte del commercio di credito ipotecario già ha, il commissario di FHA ha detto che la sua agenzia potrà raggiungere i mutuatari di reddito più basso ad un prezzo sostanzialmente più basso che ora stanno pagando i prestiti del subprime. Secondo HUD, un aumento di 1 per cento upfront nel premio di assicurazione sui $200.000 che il prestito avrebbe costato circa $19 un il mese, “il prezzo della pizza del domino,„ Montgomery ha notato. “O due pizze se avete una cedola.„ Per quel prezzo, HUD dice, un mutuatario può ottenere un tasso di interesse fissato il prezzo di per il rischio a circa 3 punti di percentuale di meno che un prestito del subprime, che traduce in un risparmio di $255 un il mese o di $125.000 durante la durata di un credito ipotecario di 30 anni. Montgomery inoltre ha detto ai costruttori che la preoccupazione che i prestiti di nessun-acconto avrebbero aggiunto un altro strato del rischio che i compratori domestici non potranno trattare “è semplicemente non fondata.„ Il funzionario di HUD ha precisato che 43 per cento dei compratori domestici dell'anno scorso non hanno messo in su un acconto, anche se molti hanno disposti dei mezzi da agire in tal modo. Hanno scelto non a, lui si sono avventurati, perché hanno voluto conservare i loro contanti. Inoltre ha detto che 100 per cento di finanziamento sono “una migliore alternativa„ di quanto gli acconti venditore-costituiti un fondo per, che sono rientrato nell'esame accurato aumentante a causa del numero alto delle preclusioni. Ma nondimeno, ha aggiunto, l'agenzia adotterà le norme più rigorose di sottoscrizione per i mutuatari cashless e li incoraggierà a cercare il consiglio dell'alloggiamento. Amministrazione: Anche se l'Ispettore Generale del HUD recentemente ha dato al FHA una fattura di salute pulita -- il quattordicesimo anno successivo di verifiche pulite -- alcuni avversari della fissazione dei prezzi rischio-basata non credono che l'agenzia non possa dirigere il programma. Ma Montgomery ha detto che il suo reparto spetta all'operazione. “Ci dovrebbe essere senza dubbio che possiamo responsabile i nostri propri programmi,„ ha detto i costruttori, aggiungenti che se mai, l'ammodernamento migliorerà la capacità dell'agenzia di dirigere il rischio. Invasione: “Non ci è senso che o che potremmo soppiantare le attività di tutto l'affare privato,„ il funzionario di HUD ha detto. Il FHA sta cercando di servire i mutuatari che non si qualificano per i prestiti alle rate prime ma chi rispondere ai test di verifica di eleggibilità dell'agenzia, ha spiegato. “Ci ancora sarà abbondanza dei mutuatari che non possono incontrare la una o la altra soglia e devono contare sui prestiti del subprime.„ L'agenzia non infrangerà sulle imprese sostenute dal governo o sugli assicuratori privati di credito ipotecario, l'una o l'altra, egli disse, che nota che ci è pochissimo sovrapposizione fra i FHA ed i commerci del GSEs e che PMIs non può raggiungere i mutuatari “allo stesso prezzo basso che possiamo.„ “Il FHA ha molto uno specific e un ruolo molto critico e l'ammodernamento non è inteso per ampliare la nostra portata oltre che cosa è necessaria adatta e,„ Montgomery ha detto i costruttori. “Stiamo provando semplicemente a servire quelle famiglie che hanno bisogno del beneficio di un prodotto di assicurazione di governo di realizzare la proprietà domestica ad un prezzo equo.„ | 
