Che cosa la vostra assicurazione domestica dei proprietari fa, non copre da Broderick Perkins
Una polizza d'assicurazione dei proprietari della casa di campione non copre che cosa pensate che faccia -- veicoli non rubati o nocivi di danno di terremoto o non dell'inondazione, sui vostri beni, non una rottura nel servizio dell'acqua o nella linea delle acque luride e non termiti che si muovono dentro né animali domestici rubati via. Molti proprietari domestici sono nell'ambito dell'impressione erronea che una polizza dei proprietari della casa di campione assicura la più protezione di assicurazione che esso fa e quella potrebbe significare grande inatteso dalle spese pocket -- quando potete il più minimo permetterseli. L'associazione nazionale dei commissari di assicurazione, un'organizzazione dei regolatori di assicurazione della condizione, trovata che 33 per cento dei capofamiglia degli Stati Uniti ancora tengono la credenza falsa che il danno di inondazione è coperto da una polizza dei proprietari della casa di campione -- malgrado vasta Katrina di alberino-Uragano il riempimento di notizie di massa di proprietari domestici con i reclami ha girato giù perché non hanno avuti l'assicurazione di inondazione required dal programma nazionale di assicurazione di inondazione. “Molti si dirigono i proprietari hanno imparato il senso duro che le loro polizze d'assicurazione non hanno assicurato la protezione dell'inondazione,„ hanno detto Walter Bell, il presidente di NAIC ed il commissario di assicurazione dell'Alabama. “Poichè entriamo nella stagione 2007 di uragano, incoraggiamo forte i consumatori nelle zone esposte alle inondazioni a controllare se sono coperti correttamente.„ Quello non è tutto. NAIC anche trovato: - Sessantotto per cento che pensano che i veicoli quali le automobili, le barche ed i motocicli rubati da o nocivi sui loro beni fossero coperti, potrebbero ottenere funzionati sopra dai costi inattesi.
- Cinquantuno per cento che pensano che i danneggiamenti da una rottura nella linea di galleggiamento sulla loro acqua di fornitura dei beni della loro casa siano coperti sarà inondato nelle fatture che, non la società di assicurazioni, dovranno pagare.
- Trentasette per cento che pensa che i danni dovuto una rottura nella linea di fogna sui loro beni che si collegano al loro sistema di fognatura comunale siano coperti stanno facendo un errore realmente ripugnante.
- Circa uno in tre chi credono danni dai terremoti, la muffa, le termiti o l'altra infestazione sono coperti, potrebbero avvolgere in su strisciare con le fatture.
- Ventidue per cento che pensano che gli animali domestici rubati da o feriti sui loro beni siano coperti, dovrebbero ottenere più risoluti circa la verità.
- Forse più difettoso di tutta l'indagine di NAIC ha rivelato che 24 per cento dei dichiaranti hanno indicato le loro polizze hanno assicurato le loro case per il valore di contanti reali, mentre 64 per cento hanno detto che le loro polizze hanno coperto il costo del rimontaggio. Altri 12 per cento hanno detto che non hanno conosciuto quale tipo di riempimento -- valore di contanti reali o costo di rimontaggio -- hanno approvvigionato.
Il valore di contanti reali è l'importo che prenderebbe per riparare o sostituire il danneggiamento di una casa ed il relativo soddisfare dopo deprezzamento. Il riempimento di costo di rimontaggio, la migliore opzione, riguarderà l'importo che prenderebbe per sostituire o ricostruire una casa o per riparare i danni con i materiali di simili genere e qualità, senza dedurre per il deprezzamento. Il Web site di InsureUOnline del NAIC offre le seguenti punte: - Aggiungere il riempimento di assicurazione come aumentate il valore della vostra casa ed acquistare i possessi costosi, quali mobilia, calcolatori, stereotipie e televisioni e l'altra elettronica. Mantenere in calcolatori di mente e l'altra elettronica di qualità superiore può richiedere il riempimento speciale.
- Avvisare la vostra società di assicurazioni quando apportano tutti i miglioramenti domestici importanti che $5.000 costati o più. Aggiornare la vostra polizza d'assicurazione domestica dei proprietari per riflettere i nuovi aumenti e per evitare che sono underinsured.
- Effettuare i vostri beni eliminando l'ammasso ed altre circostanze pericolose per diminuire il potenziale per i vestiti di responsabilità. In molte condizioni, potreste essere giudicato legalmente responsabile delle azioni di chiunque che bevesse nella vostra casa ed allora avesse un incidente nella vostra casa o dopo avere lasciatlaa. La vostra polizza dovrebbe proteggerla dalle cause dovuto questi tipi di emissioni di responsabilità.
- Gli elementi del cortile, quale un trampolino, stagno, vasca calda o stazione termale possono richiedergli di aumentare il vostro riempimento di responsabilità con una polizza di ombrello.
- Come acquistate più valuables -- monili, heirlooms di famiglia, oggetti d'antiquariato, arte -- studiare la possibilità di approvvigionare “un floater„ supplementare o “il cavaliere„ alla vostra polizza per riguardare questi articoli speciali. Non sono coperti tipicamente dall'polizza domestica di base dei renters o dei proprietari.
- È una buona idea fare un inventario di tutti i vostri beni personali, con una fotografia o un video di ogni stanza. Inoltre, salvo le vostre ricevute per gli articoli importanti e mantenerli in un luogo sicuro a partire dalla vostra casa o appartamento in modo da li avrete se dovete archivare un reclamo e confermare il valore.
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