Consulente legale di alloggiamento:

Consulente legale di alloggiamento: È necessaria l'assicurazione di titolo?

da Benny L. Kass

Risposta: Assicurazione di titolo -- per molti homebuyers -- è un mistero. Andate al regolamento e fra i molti articoli dovete pagare siete una grande somma di moneta per i Proprietari e l'assicurazione di titolo della Lenders. Lo pagate, soprattutto perché l'avvocato di titolo gli dice che non otterrete il vostro prestito a meno che il prestatore abbia assicurazione sufficiente. Parecchi mesi più successivamente, la vostra polizza d'assicurazione è spedetta a voi dall'azienda di regolamento. La rimboccate via con il resto del vostro casa-approvvigionate i documenti ed allora dimenticate a questo proposito.

Che cosa è esattamente assicurazione di titolo e perché è necessario esso?

Avete comprato la vostra parte posteriore della casa in 1989. Quanto tempo prima quello ha fatto il vostro venditore la possiede? Ci è nella proprietà immobiliare un concetto chiamato “catena del titolo.„ Vendite alla B, alla B - la C ed e così via fino a che non stiate circa per comprare la vostra casa. Volete essere assicurato che “la catena del titolo„ sia ininterrotta. Per esempio, fino agli anni 90, abbiamo avuti nel distretto di Columbia “diritti del dower.„ Questi sono venuto dalla vecchia Inghilterra, in cui uno sposo non potrebbe vendere la sua casa senza ottenere l'approvazione dell'altro sposo. (Realmente, nei termini tecnici, questo è stato conosciuto come “il Dower e Curtesy„; Il Dower era di proteggere la moglie e curtesy ha protetto il marito).

Quando voi hanno comprato la vostra casa, sia il marito che la moglie hanno firmato il documento legale? Se non, assente una certa spiegazione legale, lo non-slip definitivo ha potuto avere un reclamo contro la vostra casa.

Le annotazioni di terra sono mantenute nell'ufficio del registratore dei documenti legali. Al giorno d'oggi, molti tali uffici sono automatizzati. Ma prima dell'avvenimento dei calcolatori -- effettivamente anche prima delle macchine da scrivere sono stati inventati -- la gente era comprare case di vendita ed i documenti legali sono stati usati per trasportare i beni. Sono affascinanti andare indietro nella storia e leggere alcuni dei documenti legali scritti a mano, nel gergo legale arcaico.

E poiché l'errore umano è sempre un problema potenziale, ci sono occasioni quando ci sono “errori di segreteria„ nelle descrizioni legali. Il vostro lotto è numero 0712, ma è registrato come 0721.

, Dove ci è proprietà immobiliare, là sarà ulteriormente sempre scoundrels. I documenti legali ed i notarizations forgiati del phony non sono rari e queste emissioni possono e causeranno i difetti -- nubi -- sulla catena del titolo.

L'assicurazione di titolo può essere la vostra protezione contro questi generi di perdite. Più d'importanza, i prestatori non faranno i mutui ipotecari senza ottenere questa protezione, che è denominata polizza d'assicurazione di titolo “del prestatore.„

Dovrebbe essere notato che diverso di assicurazione domestica dei proprietari, che lo protegge dagli eventi che possono accadere dopo che la polizza è pubblicata, l'assicurazione di titolo protegge soltanto dalle perdite dagli argomenti che si sono sviluppati prima del tempo che ottenete la polizza. Tuttavia, una volta che avete una polizza d'assicurazione di titolo, voi ed i vostri eredi sono coperto a condizione che abbiate tutto l'interesse o partecipazione ai beni.

Dovreste comprare la polizza di titolo del proprietario facoltativo? Quella è una domanda difficile e la risposta realmente dipende dai fatti di ogni transazione. Chiaramente, se il vostro venditore abbia posseduto per molti anni i beni, la probabilità di un presentare di problema è sottile. Alcuni consumatori sono risk-takers; altri non sono. Il costo dell'assicurazione del proprietario supplementare è relativamente piccolo, in modo da potete scegliere stipulare la polizza completa per migliore riempimento. Il fatto che avete dovuto approvvigionare la polizza del prestatore in alcun senso non lo protegge -- o dargli il riempimento.

Faccio spesso l'analogia per vacation assicurazione; è molta moneta, ma se non potete fare quel viaggio, il relativo piacevole per ottenere un rimborso completo.

Avete chiesto se dovete ottenere l'assicurazione di titolo del proprietario quando avete rifinanziato. La risposta è no. Come discusso sopra, una volta che avete polizza del proprietario, siete coperto per sempre. Il vostro nuovo prestatore vorrà il riempimento del prestatore, ma non dovete pagare il riempimento supplementare. E non lasciare l'azienda o l'avvocato di regolamento convincerlo al contrario.

Inoltre chiedete se potete ottenere una nuova polizza da un'altra azienda attualmente? Non vedo perché non, ma mettere in discussione il bisogno. Se volete ottenere una nuova polizza, dovrete fare il vostro cercare titolo e dovrete pagare molto alto - fronteggiare i costi -- oltre che il costo di una polizza brandnew.

Siete corretto in quanto là siete un certo numero di esclusioni nella vostra polizza, come:

 

• argomenti che sono rilevati sull'annotazione del pubblico; ciò solleva le questioni, tuttavia, quanto a che cosa è “un'annotazione del pubblico.„ Quello è un soggetto per un'altra colonna.

   

• tasse della proprietà immobiliare che non sono ancora debito;

   

• gli argomenti che non sono indicati (registrato) fra le annotazioni pubbliche, ma sono conosciuti alla persona che ottiene la polizza d'assicurazione di titolo.

Recentemente, l'ufficio di contabilità di governo (GAO) ha pubblicato un rapporto avente diritto, “le azioni state necessarie per migliorare la svista dell'industria di titolo e per proteggere più meglio i consumatori.„ Una delle raccomandazioni significative nel rapporto era:

Il GAO suggerisce che HUD ed i regolatori di assicurazione della condizione agiscono per migliorare l'abilità dei consumatori al negozio di confronto per assicurazione di titolo e per rinforzare la regolazione e la svista del mercato di assicurazione di titolo.

Il rapporto completo può essere trovato sul Web site del GAO.

L'associazione americana di titolo di terra -- l'associazione commerciale per l'industria assicurativa di titolo -- risposto come segue:

ALTA sostiene le conclusioni del GAO, riconosce che i miglioramenti potrebbero essere apportati all'industria ed è commesso a partnering con le varie agenzie regolarici e governative per fare qualunque prende più meglio per proteggere i consumatori.

Soltanto chi vivrà vedrà.