Raggiro enorme di assicurazione di titolo esposto da Peter G. Miller
I consumatori nello Stato di New York Stanno ottenendo un premio, ringraziamenti -- come di consueto -- al loro Attorney General crusading, Eliot Spitzer. Dopo avere intrapreso le banche, gli agenti di cambio, le società di assicurazioni ed altre, Spitzer ora ha sferrato un colpo glancing all'industria assicurativa di titolo -- un'industria che raccoglie $1.1 miliardo nei premi annuali appena nello Stato di New York. Perché non può andare più avanti dovrebbe essere alla pagina anteriore di ogni sezione della proprietà immobiliare. L'assicurazione di titolo può essere veduta come formulario speciale di riempimento che -- tranne i lotti delle esclusioni -- dice il titolo commerciabile e ed assicurabile dei compratori che stanno ottenendo buone. Le idee usuali, come espresse qui nel passato, è che se ci è un errore nelle annotazioni pubbliche, il fornitore di regolamento ha mancato un reclamo importante nella catena della proprietà, o qualcuno ha lle pretese di titolo contro di voi, quindi la società di assicurazioni di titolo difenderà il vostro reclamo, pagherà i danni e coprirà le vostre perdite. “In virtù degli accordi primo-de-loro-gentili,„ dice l'ufficio dello Spitzer, “Fidelity Title Group, Inc. e primo American Title Insurance Company Nazionale cercherà lle riduzioni di tariffa di assicurazione di titolo di 15 per cento per tutti i beni fino ad un massimo di $1 milione a New York.„ Le due aziende sono dette da Spitzer per generare più della metà di affari di titolo nella sua condizione. Che cosa ha causato tali riduzioni di tariffa? Sembra che l'assicurazione di titolo sia molto costosa nello Stato di New York -- almeno se siete un proprietario domestico. Tuttavia, potrebbe essere magico poco costoso se foste uno sviluppatore importante. Qui è come il raggiro ha funzionato, secondo il Attorney General di New York: “La nuova sonda ha rivelato la prova di uno schema illegale da cui gli sviluppatori della proprietà immobiliare avrebbero ricevuto liberamente o ha scontato l'assicurazione di titolo in altre condizioni in cambio del dare il loro commercio di New York alle società di assicurazioni di sedimentazione. Questi sconti non erano a disposizione per dirigersi gli acquirenti e le piccole imprese, che in effetti hanno sovvenzionato gli abbuoni illegali pagando “il trasporto completo„ di alte tariffe di assicurazione di titolo di New York. La ricerca inoltre ha trovato che le società di assicurazioni hanno pagato le tasse di rinvio illegali ai rappresentanti del loro cliente che non hanno prestato alcuni servizi notevoli.„ Spitzer, come Attorney General della condizione, deve fare rispettare la legge e non farlo. Quello ci porta la carne reale del comunicato stampa dello Spitzer: “Secondo legge di New York, tariffe di assicurazione di titolo è archivata con ed è approvata dal reparto di assicurazione della condizione. Per le società di assicurazioni di titolo è illegale caricare qualche cosa ma la tariffa archivata ed approvata. La legge di New York inoltre proibisce gli assicuratori di titolo dal pagamento degli abbuoni ai loro clienti e determinate tasse di rinvio ai rappresentanti dei loro clienti.„ Far una domanda: Perché i clienti sono proibiti legalmente dall'ottenere gli abbuoni di assicurazione di titolo? Come è quel buon per il pubblico? Quando il noleggio dei consumatori un agente di regolamento esso è l'agente che seleziona il fornitore di assicurazione di titolo. E congettura che cosa? Risulta che le società di assicurazioni di titolo pagano una commissione la vendita del loro prodotto. Ciò è notevole a due livelli. In primo luogo, gli agenti di titolo “non vendono„ l'assicurazione di titolo nel senso usuale. Quante volte siete stato ad un closing ed avete chiesti di selezionare un fornitore di assicurazione di titolo? I fornitori di regolamento selezionano per voi e credere le loro scelte non sono influenzate affatto dalle commissioni che ricevono sono semplicemente irragionevoli. Quanto grandi sono quelle commissioni? In molti casi, sono la massa in modo schiacciante di intero premio di assicurazione. La condizione di Maryland ha esaminato le commissioni di assicurazione di titolo ed ha trovato che erano fino a 88 per cento di intero premio in 1977 e fino a 72 per cento in 1979. Così potreste pensare: Hey, quella è la storia antica. Gran cosa. Non così. Il Columnist Ken Harney, come un esempio, ha precisato in 2004 che negli agenti di titolo di area metropolitana di Washington “tipicamente richiedere a 70 - 85 per cento del taglio di premio di titolo, secondo la quantità di commercio che dirigono verso un sottoscrittore di assicurazione specifico di titolo, secondo quelli nell'industria.„ Immaginare quello. Se pagate a $1.000 assicurazione di titolo allora fino a $880 vanno alla persona piacevole che fornisce la polizza ed appena $120 sono necessari realmente da fornire il riempimento di assicurazione. Ci sono due sensi risolvere questo problema. Nello Iowa, non ci è assicurazione di titolo. Invece, la condizione ha stabilito un fondo di garanzia di titolo per proteggere i consumatori. Inoltre, non ci è ragione per la quale le leggi statali dovrebbero proibire gli abbuoni ai consumatori. Chi, dopo tutti, è danneggiato da tali abbuoni? Certamente non è il pubblico. Gli abbuoni al pubblico significherebbero che le società di assicurazioni di titolo avrebbero dovuto competere per il vostro favore piuttosto che il favore degli agenti di titolo. I costi di regolamento cadrebbero drammaticamente, quello aprirebbe la proprietà domestica a più gente ed a quella -- i governi ad ogni livello continu aare dirci -- è il buon ordine pubblico. | 
