Come controllare il vostro rapporto di accreditamento
da Broderick Perkins
Ora che avete libero accesso al vostro rapporto di accreditamento, che cosa fate con esso? Un rapporto di accreditamento libero, ogni anno, da ogni agenzia di segnalazione di accreditamento -- Equifax, Experian e TransUnion -- è fra le molte disposizioni dell'equo e le transazioni di credito esatte si comportano (FACTA), promulgato il 4 dicembre 2003 per emendare la Legge equa di segnalazione di accreditamento (FCRA). L'inizio 1 dicembre, circa 70 milione consumatori nell'ovest in primo luogo ha acceduto per liberare i rapporti di accreditamento in linea ad AnnualCreditReport.com, dal telefono (877) a 322-8228 o scrivendo il servizio annuale rapporto di accreditamento, P.O.Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Lo srotolamento, destinato per evitare il sovraccarico del sistema, si muove verso il Midwest il 1 marzo 2005; al sud il 1 giugno 2005; e definitivo alle condizioni orientali ed ai territori degli Stati Uniti entro 1 settembre 2005. I consumatori lungamente hanno avuti accesso al loro rapporto di accreditamento ed i fautori di consumatore, l'accreditamento e gli esperti tutti nella proprietà immobiliare dicono che i consumatori dovrebbero conoscere che cosa è sul loro rapporto di accreditamento. La frequenza con cui i consumatori dovrebbero controllare il loro rapporto dipende da come il active di accreditamento è. Ogni quanto tempo? “Suggerisco sempre che controllate i vostri rapporti di accreditamento almeno comunque che controllo una volta all'anno due volte miei,„ ha detto Atlanta, Christine GA-basata Karpinski, un investitore della proprietà immobiliare e l'autore di come affittare i beni di vacanza da Owner (i merlani neri di Kinney premono, $26). “Perché? Gli Uffici di Credito sono rinomati per avere le informazioni errate ed il servizio di assistenza al cliente più difettoso. Se trovate un errore sul vostro rapporto che di accreditamento avete una migliore probabilità di ottenere i vostri errori riparati, benchè non necessariamente tempestivamente,„ dica Karpinski. E più presto otterrete avete iniziato il migliore. Karpinski ha messo un'offerta su una casa in 2002, ma mai non è andato attraverso con l'affare, tuttavia il prestito rivelato sul suo rapporto di accreditamento. Dice che ancora sta combattendo per ottenere il ding eliminato. “Così che cosa importa? Lo mostra come persona più transitoria ed abbassa il mio segno di accreditamento,„ ha detto Karpinski. Inoltre, l'più attivo un utente di accreditamento siete, di più che controllare il vostro rapporto di accreditamento, particolarmente molto prima di una domanda di credito per un approvvigionamento importante, compreso un credito ipotecario domestico. “I rapporti di accreditamento dovrebbero essere controllati almeno una volta all'anno e tutte le discrepanze dovrebbero essere riparate immediatamente. Non è difficile da fare ed il risparmio può essere enorme. È spesso troppo ritardato per riparare una volta che il processo di prestito è iniziato ed il costo nei tassi e nei punti di interesse più elevati può essere abbastanza grande,„ ha detto il camminatore di Stefan un agente immobiliare con Alain Pinel nel Los Gatos. Che cosa è un rapporto di accreditamento? Il vostro rapporto di accreditamento è un rapporto di forma fisica fiscale sulle vostre abitudini di accreditamento e tipicamente chiama i vostri conti di creditori, li identifica per tipo e saldi di piste, massimali del credito, accreditamento disponibile, condizione aprire-o-closed e pagamenti tutti per rivelare come o quanto pagate male ogni conto. Il rapporto inoltre documenta le richieste di accreditamento ed avvisi dei pegni, giudizi ed altre osservazioni “derogatorie„, osservazioni dal consumatore ed altre informazioni. “Se avete un biglietto di parcheggio non pagato e la città archivasse un pegno per un giudizio, i pegni di imposta, vecchie fatture mediche, conti delle collezioni (tutti urtano la vostra stabilità creditizia). Ogni volta che un conto di accumulazione è rivenduto ad un'altra agenzia dell'accumulazione, quello è segnalato e tutti possono pregiudicare drammaticamente il vostro rapporto,„ ha detto il F. Michael Johnson, Phoenix, investitore della proprietà immobiliare di AZ ed autore del prestito il vostro senso a ricchezza (pubblicazione dell'acacia, $11.95). Il vostro rapporto di accreditamento inoltre quota il vostri nome, numero della previdenza sociale, data di nascita e sedi di servizio recenti e la residenza, tra altre informazioni. Che cosa dovreste cercare? “La prima cosa dovreste fare è di assicurarsi che sia la vostra -- 83 per cento di tutti i rapporti di accreditamento hanno certa anomalia, un certo errore, grande o piccolo. Assicurar che tutte le informazioni siano la vostra,„ ha detto Johnson. “In secondo luogo, sguardo per vedere se le informazioni sono antiquate. Le informazioni derogatorie (pegni, giudizi, lenti paga, ecc.) possono rimanere soltanto per 7 anni, fallimenti per 10. Le informazioni sono supposte per essere eliminate l'inceppo ma non sono sempre,„ Johnson hanno aggiunto. Ci è a un--quattro nella probabilità che il vostro rapporto di accreditamento contiene un errore abbastanza serio per indurrlo ad essere negato l'accreditamento, secondo “gli errori accade: Uno sguardo agli errori nei rapporti di credito al consumo,„ ha liberato all'inizio di quest'anno dal gruppo di ricerca di interesse pubblico degli Stati Uniti del cane da guardia delle emissioni pubbliche (USPRIG). “Vedete dei conti che non vi ricordate aprire? Vedete dei pagamenti ritardati quotati dove sapere che avete effettuato i pagamenti in tempo? È ci dell'Info che mostra più di una volta sul rapporto? (Non lo volete sembrare come se il vostro debito al rapporto di reddito sia più difettoso di è.) È ci della mancanza di conti? Vedete niente altro che riteniate siate antiquato o errato?„ Nancy chiesta Castleman con il Elizaville, pressa NY-basata di buon consiglio, un'azienda di autonomia del consumatore che offre vivere-per-di meno il consiglio finanziario. Castleman dice che rapporti di accreditamento viene con le forme i consumatori possono usare agli errori di indirizzo, le entrate discutibili, le duplicazioni, le informazioni antiquate ed altri dati. Completare il formulario quanto basta o che scrivere che una lettera che spiega la vostra controversia. Mantenere le vostre emozioni nell'assegno e fare pubblicare a qualcuno la vostra lettera prima dell'invio esso. Come disputate gli errori? “Comprendere le copie di tutta la documentazione che sostiene la vostra versione della storia. Le vostre informazioni di disputa della lettera dovrebbero essere chiare, al punto e comprensibile. Potete essere tentato per fare saltare l'ufficio per avere informazioni errate, ma quello non è il migliore senso andare. Attaccare ai fatti e studiare la possibilità di chiedere ad un amico o riguardante la revisione la vostra lettera prima che la trasmetteste,„ Castleman ha raccomandato. Gli uffici hanno 30 giorni per richiamare la vostra preoccupazione e non devono eliminare l'articolo fino a che non lo abbiano trovato per essere errati. Potete aiutare le cose di velocità in su prendendo il vostro reclamo direttamente al creditore offendente o all'altro partito -- qualcosa potete dovere fare comunque se il creditore disputa la vostra storia. “Una volta che avete risolto la controversia, chiedere al prestatore di trasmettere una correzione all'Ufficio di Credito,„ ha detto Castleman. Karpinski dice anche di cercare tutti i conti del zero-saldo che ancora hanno “aprirsi„ o condizione “attiva„. C'è ne spiegano, persino uno con un massimale del credito inutilizzato, influenze la vostra stabilità creditizia. Alcuni conti con un massimale del credito inutilizzato possono pregiudicare avversamente la vostra condizione secondo che altro è sulla vostra annotazione. Chiudere tutti aperti ma i conti inutilizzati di accreditamento trasmettendo una richiesta scritta al creditore. La lettera dovrebbe anche comprendere una richiesta che una volta che il conto è chiuso il creditore deve notificare gli Uffici di Credito. Quando ricevete la vostra propria conferma che il conto è closed, inviare una copia ad ogni Ufficio di Credito, Karpinski dice. “Quando chiudete i conti e li ottenete a documentazione dalla conservazione dell'azienda di accreditamento in una lima per sempre,„ dice. Tenere presente, voi deve intraprendere tutte queste azione con tutte e tre le agenzie di segnalazione di accreditamento. Una volta che tutti gli errori o cambiamenti sono stati corretti, invitare una nuova copia dei vostri rapporti di accreditamento per assicurarsi che la correzione sia stata inviata. Allora è tempo di migliorare il vostro rapporto di accreditamento aumentando il vostro cosiddetto “segno di accreditamento.„ Ma quella è un'altra storia. | 
