L'interesse nell'interesse da Peter G. Miller
Quando viene ad interesse da contratto ipotecario valuta la descrizione migliore di che cosa abbiamo veduto per gli anni ultimi possiamo essere bolliti giù ad una parola singola: insostenibile. Sento ripetutamente dalla gente che è moaning e yammering circa le odierne tariffe “di livello„. Come precisano, le tariffe per finanziamento di tariffa fissa di 30 anni ora sono più un punto di percentuale completo di più superiore alle tariffe che abbiamo veduto in 2003 quando in estate i livelli di interesse da contratto ipotecario hanno raggiunto un livello basso di 5.21 per cento -- una tariffa non veduta poiché Eisenhower era in ufficio 45 anni più presto. La settimana scorsa le tariffe settimanali per 30 anni hanno riparato il finanziamento hanno raggiunto 6.41 per cento più .4 punti, secondo Freddie Mac, l'più alta tariffa finora questo anno. Tuttavia, che cosa non è detto e che cosa dovrebbe essere detto, è che le odierne presunto tariffe molto in alto sono appena ripide -- ed anche quello possono essere un affare relativo in avvenire. Un anno fa, per esempio, le tariffe di credito ipotecario erano realmente superiori ad oggi -- 6.67 per cento secondo Freddie Mac. Cioè coloro che crede il vetro sono latta piena a metà dire che le tariffe sono diminuito. Ma le tariffe potrebbero aumentare ancora più alto se ci è una credenza che il paese sta sviluppandosi troppo veloce ed è inflazione del rivestimento. Bene, nessun preoccupazioni a tale proposito. Anche i preventivi tiepidi di sviluppo annunciati per il primo trimestre di 2007 sono risultato essere esagerati. Non stiamo sviluppando a 1.3 per cento, ma preferibilmente ad appena .6 per cento. Secondo il segretario di commercio Carlos Gutierrez, definitivamente un genere pieno a metà del tipo, “la nostra economia continua a progettare un corso di sviluppo contrassegnato da disoccupazione storicamente bassa e dagli stipendi aumentanti. I numerosi venti di prua ancora non hanno battuto la nostra economia fuori dai relativi 22 quarti diritti di sviluppo.„ Come circa un certo colloquio diritto? Un tasso di accrescimento di .6 per cento è essenzialmente sviluppo, esso è l'equivalente di svuotamento del occhio-contagoccia nell'Oceano Atlantico. Alternativamente, che sviluppo abbiamo è sempre più costituito un fondo per, di proprietà ed obbligato agli investitori esteri. In 2006, come un esempio, la nostra bilancia dei pagamenti da commercio con altri paesi era $857 miliardo nel colore rosso. Ciò è una figura notevole, una quantità storica di debito commerciale. Che cosa significa è che stiamo finanziando i volumi di importazioni voluminosi con moneta presa in prestito. Veduto un altro senso, 6.44 per cento dei nostri $13.3 le trilione economie sono stati rappresentati dallo squilibrio commerciale in 2006. Se accade che i nostri prestatori d'oltremare più non vogliano fare i prestiti -- o farà soltanto i prestiti alle più alte tariffe -- allora le tariffe di credito ipotecario saliranno. Lenders opterà per gli investimenti con il migliore tasso di rendimento con un livello dato di rischio ed i mutuatari di credito ipotecario dovranno fare concorrenza. Dimenticare i tassi di interesse per cento di 7 e di 6 per cento e dare un'occhiata ai livelli passati di credito ipotecario. Rinviare al periodo da 1979 a 1986. Gli efficaci tassi di interesse annuale ogni anno durante questo tempo erano superiore a 10 per cento secondo la cartolina federale di finanze dell'alloggiamento. Lo stesso ente governativo ci ricorda che le efficaci tariffe colpiscono una media di 15.31 per cento in 1982. Yikes! Se le tariffe sono in rialzo ci saranno due effetti importanti nella proprietà immobiliare. In primo luogo, le vendite domestiche ritarderanno, significando che persino quelle senza il debito di credito ipotecario saranno effettuate perché le case in molti mercati saranno più difficili da vendere poichè lo stagno dei mutuatari ottiene più piccolo. Molti proprietari dovranno baciare fuori dai gran quantità di azione ordinaria mentre i prezzi si arrestano e perfino cadono. In secondo luogo, quelli con i crediti ipotecari di registrabile-tariffa ed i prestiti di azione ordinaria domestica variabili strapperanno con il loro lavoro di ufficio che cerca le protezioni di prestito di corso della vita. Molti prestiti con i livelli di interesse di 6 per cento oggi possono bene avere protezioni di corso della vita che sono 6 punti di percentuale più su -- pensare a 12 per cento di finanziamento di credito ipotecario. Possiamo fare qualcosa circa questa situazione? Abbiamo scavato un foro finanziario incredibile con i nostri problemi di bilancia dei pagamenti e deficit federali voluminosi -- più di $1.5 trilioni durante i primi cinque anni della gestione di Bush hanno paragonato ai surplus lasciati da Clinton -- ma invece di invio i contanti e dei lavori oltremare, possiamo generare gli impieghi e la ricchezza all'interno dei nostri bordi intraprendendo le nuove priorità nazionali come ricostruzione della nostra infrastruttura, producendo le automobili di ottimo rendimento, generando le fonti di energia verdi, richiedenti che le aziende di Stati Uniti paghino le tasse degli Stati Uniti e la tassazione dei latifondi ricchi e. Come una nazione noi ha fatto prima questa con i programmi di lavori pubblici sotto Roosevelt, costruzione di strade nazionale sotto Eisenhower e con i programmi spaziali sotto Kennedy. Possiamo, se scegliamo, la ripetiamo. | 
