Raccolta di giugno
Le tariffe si abbassano Dopo costantemente essere mosssi più su per le settimane ultime, le tariffe di credito ipotecario si sono abbassate indietro una punta mentre giugno stava venendo ad una fine. Secondo Freddie Mac, la tariffa media per un prestito fisso 30 anni per settimana conclusione il 21 giugno era prima 6.69 per cento, giù 5 punti di base da una media di 6.74 per cento la settimana. Un punto di base è un 1/100th di 1 per cento. “Le tariffe di credito ipotecario hanno facilitato questa settimana dovuta introdurre le preoccupazioni sul mercato che il mercato degli alloggi sarà una resistenza più lunga sull'economia,„ Frank spiegato Nothaft, economista capo del Freddie Mac, che ha notato che gli inizio di alloggiamento di maggio sono caduto per la prima volta in quattro mesi ed ottimismo del home-builder in giugno è caduto ai 16 anni bassi. “Finora questo anno, il settore dell'alloggiamento direttamente ha raso 0.8 punti di percentuale fuori da sviluppo economico reale nel primo trimestre, confrontato ai 1.2 punti di percentuale lopped fuori da sviluppo a metà secondo di 2006,„ Nothaft ha segnalato. Il leggero scorrevole nella tariffa del segno di riferimento mette i costi di interesse appena circa allo stesso luogo che erano un anno fa, quando la tariffa di credito ipotecario fissa 30 anni essere in media era 6.71 per cento. Come sempre, benchè, i consumatori debbano considerare i punti caricati dai prestatori così come altre tasse per determinare il costo reale dei prestiti. Un punto è 1 per cento dell'importo di prestito. E la settimana scorsa, i prestatori stavano caricando 0.5 punti. Altre tariffe chiave come giugno swooned: - I 15 anni hanno riparato il prestito hanno stato in media 6.37 per cento, giù a partire dalla settimana precedente di 6.43 per cento. Un anno fa, la tariffa dei crediti ipotecari di 15 anni ha stato in media 6.36 per cento.
- Le braccia ibride Ministero del Tesoro-spostate ad incrementi quinquennali hanno stato in media 6.31 per cento, giù da una media di 6.37 per cento la settimana prima. Un anno fa, il BRACCIO di cinque anni ha stato in media 6.32 per cento.
- I crediti ipotecari di tariffa registrabile di un anno hanno spostato ad incrementi alle obbligazioni di Ministero del Tesoro hanno stato in media 5.66 per cento, giù a partire dalla settimana scorsa in cui la media era 5.75 per cento. Attualmente l'anno scorso, il BRACCIO di un anno ha stato in media 5.75
L'accessibilità rimane un problema Malgrado rallentamento nelle vendite e nei più piccoli aumenti dell'apprezzamento -- o, in alcuni posti, nessun guadagni affatto -- la più grande sfida dell'alloggiamento della nazione è accessibilità, secondo l'ultimo rapporto dal centro unito di Harvard per gli studi dell'alloggiamento. Mentre il mercato degli alloggi recupererà a tempo debito, i prospetti non sono grandi per quelli che provano ad ottenere un appiglio sulla scaletta dell'alloggiamento, il rapporto dice. “Durante appena un anno, il numero delle famiglie che spendono più della metà del loro reddito sull'alloggiamento ha aumentato 1.2 milione facente sussultare - i 17 milioni di 2005,„ note che Rachel ha ritirato, un analista di ricerca al centro unito. “Anche se i prezzi o gli affitti ammorbidicono per un periodo, la natura (dei nostri) mercati del lavoro, delle limitazioni regolarici imposte allo sviluppo residenziale e dei limiti fiscali di assistenza di governo alle famiglie costo-caricate renderà ad accessibilità una sfida a lungo termine.„ Alcuni Americani provano a fuoriuscire queste difficoltà di costo prendendo più lungamente permuta ed incorrendo gli più alti costi di corsa, mentre altri si raddoppiano in su o vivono in alloggiamento inferiore alla media o in vicinanze indesiderabili. Ma ha ritirato i rapporti che i prospetti per un alleviamento notevole di questi problemi sono fiochi. Su una nota positiva, Eric Belsky, il direttore esecutivo del centro, gradice che cosa vede per il mercato complessivamente. “Mentre richiederà tempo risolvere i problemi e l'attività in corso di prestito fuori dalla fornitura eccessiva delle case, la prospettiva a lungo termine per l'investimento residenziale rimane forte,„ segnala. In gran parte, come conseguenza di un numero record di nuovi immigranti che arrivano negli Stati Uniti negli anni 90 e nei più grandi numeri che entrano in questa decade, lo sviluppo netto della famiglia è bilanciato per accelerare da circa 2 milione - 14.6 milione famiglie entro 2015. In più, i redditi ed il patrimonio corrispondono più su alla maggior parte delle famiglie in termini reali che 10 anni fa. Ciò dovrebbe tradurre in sviluppo solido sia nella nuova costruzione che spesa di ritocco nel corso dei 10 anni futuri rispetto agli ultimi 10. Capriccio di FHA Anche le persone che hanno dichiarato il fallimento di capitolo 13 possono ottenere un credito ipotecario degli FHA-assicurati nell'ambito di una poco fornitura conosciuta di le norme. Mentre dovete effettuare i vostri ultimi 12 pagamenti dell'amministratore in tempo, non dovete pagare fuori l'intero fallimento per qualificarti per il finanziamento di appoggio dalla fede e dall'accreditamento completi dello Zio Sam. Tutto che sia necessario è permesso dalla corte procedere alla transazione. Chiedere al vostro prestatore di controllare la guida di riferimento di sottoscrizione del FHA per vedere se c'è ulteriori particolari circa questo posto adatto inbattuto. Comunicazioni di duello Come componente di uno studio sulle comunicazioni correnti di credito ipotecario, la Commissione commerciale federale ha prodotto un nuovo, forma del prototipo della tre-pagina che contiene tutte le informazioni che l'agenzia di controllo del consumatore ritiene la necessità dei mutuatari di prendere una decisione informed per quanto riguarda i vari prodotti di prestito ed i loro costi. Se il prototipo sarà riparato con e/o sarà accettato dalle agenzie federali che regolamentano il commercio di credito ipotecario -- principalmente il reparto di alloggiamento e sviluppo urbano e la cartolina di riserva federale -- resta vedere. Ma spesso il lavoro tre insieme. Ma attesa. Ci è un'altra forma di comunicazione, questa appena una singola pagina, che sembra guadagnare il credito sul viale della Pensilvania sulla collina capitale. Questo è stato progettato da Alex Pollock, un ex presidente della cartolina di Federal Home Loan Bank di Chicago che ora è un collega residente all'istituto americano di impresa. La forma del Pollock, che presenta gli elementi essenziali del credito ipotecario, compreso i costi mensili ed i termini di prestito principali, ha la protezione del rappresentante. Patrick McHenry, R-N.C. e crociera del Christopher, un educatore di industria di credito ipotecario e un ufficiale dell'associazione nazionale degli ufficiali di prestito responsabili. Rappresentante. McHenry è progetto di legge che richiederebbe ai prestatori di fornire una forma semplice di comunicazione come il Pollock e la crociera dice che forma del Pollock ha praticamente tutte le informazioni bisogni del mutuatario. “Ognuno che abbia comunicato con in industria sostiene letteralmente forte questa forma,„ la crociera ha detto la sessione. Ma quello non è tutto. L'associazione dei banchieri di credito ipotecario sta lavorando ad una forma semplificata di comunicazione della breve-forma di relativi propri. Più all'inizio dell'anno suo al timone del MBA, il presidente John Robbins ha richiesto un un-impaginatore simile a quello fornito dai farmacisti quando riempiono le prescrizioni dei medici. Ma il MBA ha trovato che generare un tal strato era più difficile di Robbins preveduto. Finora, il meglio che il gruppo ha fornito è un rilancio del relativo Web site di formazione di consumatore, HomeLoanLearningCenter.com, con i nuovi calcolatori interattivi ed il consiglio aiutare i mutuatari a trovare il migliore adattamento di credito ipotecario. Ma il portavoce Cheryl Crispen di MBA promette che l'associazione srotolerà un momento la relativa versione questa estate. Previsione spaventosa Qui è un pensiero spaventoso: Entro l'anno 2057, la casa media nel Washington, DC, regione è probabile costare più di $14 milioni. No, quello non è un typo -- $14 milioni! Secondo lo studio dal Consiglio metropolitano di Washington dei governi, un'associazione di 21 giurisdizione, il prezzo medio di una casa 50 anni da oggi sarebbe quasi 12 volte il reddito domestico medio sporgente. Attualmente, le case nella zona hanno costato a approssimativamente 3.5 volte il reddito domestico regionale medio. | 
