Ufficiali di prestito bagnati dietro le orecchie? da David Reed
Come con tutta l'industria con pochi requisiti dell'entrata, essere un ufficiale di mutuo ipotecario cronometra spesso semplicemente i mezzi che rivelano appena per il lavoro. L'approvazione, là è solitamente un'autorizzazione condizione-pubblicata richiesta e probabilmente un'impronta digitale presa ma realmente ci non è mólto ad esso. Nel corso degli anni scorsi 5+, l'industria di credito ipotecario era stata in un senza precedenti e non probabile accadere ancora febbre dell'oro. Le tariffe hanno cominciato a cadere in 2001 ed erano state su un declino costante dalla nostra “correzione„ che ha cominciato all'inizio di quest'anno. Naturalmente le carte hanno letto che le tariffe sono ora ai d'altezza di 4 anni ma realmente, così che cosa? Le tariffe sono ancora al di sotto di 7.00 per cento ed i fautori di consumatore griderebbero l'omicidio sanguinante se le tariffe aumentassero vertiginosamente nella gamma di 8.00 per cento in cui si sono librate nel mid-90s. Gli ufficiali di mutuo ipotecario hanno goduto dell'doppio-si tuffano. Le vendite domestiche erano costruzione domestica attiva e nuova erano caldo bianco poichè i livelli di proprietà domestica hanno colpito i numeri record. Quello significa i crediti ipotecari stati necessari la gente, gente. Molto allo stesso tempo, le tariffe stavano cadendo gradualmente…. A lungo. Un ufficiale di prestito ha dovuto aprire tipicamente la sua finestra affinchè una coppia di minuti lasci le nuove applicazioni di prestito volare dentro. Allora chiudere la finestra quando ha ottenuto troppo occupato. Il risultato era un afflusso di nuovi, ufficiali di prestito wet-behind-the-ears. Ancora nessun problema là, ognuno comincia in qualche luogo a destra? Il problema è che gli ufficiali di prestito che sono stati soltanto nel commercio per una coppia di anni possono mai allineare imparare come i prestiti sono approvati, in diminuzione o risparmiati da determinato disastro. I sistemi di sottoscrizione automatizzati hanno sostituito “prestito-di buon senso.„ Anziché un candidato di prestito fornire un'applicazione di prestito ad un ufficiale di prestito per contribuire a determinare il tipo ed il formato di prestito che può qualificarsi per, l'ufficiale di prestito preferibilmente immette le informazioni nel AUS, attende alcuni secondi, allora “Ding! ,„ approvazione di prestito. Spesso senza l'ufficiale di prestito che sa perché. O “perché non„ nel caso della ricezione dell'approvazione di prestito. Porto questo in su perché stavo ascoltando una conversazione ad un pranzo dei banchieri di credito ipotecario due settimane fa. Ero in un cerchio degli ufficiali di prestito ed erano tutte che parlano di come “„ stavano ottenendo le approvazioni di prestito per i mutuatari con i rapporti di debito anormalmente alti. La conversazione è andato qualcosa di simile; “Yeah, bene ho ottenuto il mio cliente approvato con un rapporto di debito 54.„ “Oh yeah, quello è niente, io ha ottenuto il mio cliente approvato a 60. Documento completo!„ E così via. Infatti, questi ufficiali di prestito non hanno avuti nulla fare con l'approvazione tranne l'immissione dei dati. Così ho fatto loro una domanda, “Come avete ottenuto quel tipo approvato con un rapporto 60?„ Risposta? “Non so, ho inviato appena le sue informazioni dentro ed ho ottenuto un'approvazione.„ Quale ha condotto ad un altro ufficiale di prestito che dice, “penso che ci sia male qualcosa con quel sistema, ho presentato un prestito ed i miei rapporti di debito dei clienti avévano luogo negli anni 50 e non potrei ottenere un'approvazione. E questa gente ha avuta grande accreditamento.„ Allora ho cominciato a suggerire i vari piani d'azione come aumento delle disponibilità liquide, trovanti alcuni acconto supplementare, prestiti ibridi, compranti giù la tariffa e così via. Non uno degli ufficiali di prestito aveva considerato questi altri fattori quando uno dei loro prestiti non era approvato. Le applicazioni di AUS sono destinate per migliorare il processo di approvazione, per non sostituire i cervelli. Ora quegli stessi ufficiali di prestito stanno andando dovere fare concorrenza non appena in potere prendere un'applicazione di prestito ma calcolare fuori come ottenere gli affari duri con chiudersi. E non possono fare quello perché realmente non hanno fatto devono. Tutto che dovessero fare era di aprire la finestra. | 
