Moneta da bruciare:

Moneta da bruciare: Dovreste pagare i contanti o ottenere un nuovo prestito?

da Julie Garton-Buon

Esploriamo i pro - e - contro ed aiutiamolo a pesare che cosa potreste levarti in piedi per guadagnare (e/o perdere) se approvvigionate la vostra nuova casa per contanti.

Per avere la maggior parte del significato delle vostre alternative, dovete conoscere che cosa state provando a realizzare. Cioè avere un piano tattico finanziario. Dove possedendo una casa libera ed elimina la misura in questa immagine? Pagando i contanti i beni può avere significato se stiate provando ad evit diare pagare le competenze di prestito ed i costi di regolamento. Tuttavia, se finanziate più successivamente i beni, pagherete questi costi come sia il venditore che il compratore! Questi includono le tasse di valutazione, i punti di sconto e le tasse di origini. In molti casi, tirare i contanti dalla vostra casa più successivamente sarà osservata come rifinanziamento e quindi può trasportare i tassi di interesse più elevati, gli più alti costi e lle tasse, tuttavia gli fornisce un prestito più basso di rapporto di prestito--valore.

Dovete valutare le vostre circostanze personali prima dell'approvvigionamento per i contanti. In primo luogo, avete fondi messi per la pensione, incassate dentro i libretti di risparmio o altre disponibilità liquide e l'assicurazione sufficiente di salute, di vita e di inabilità? La maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono almeno sei mesi di riempimento finanziario nelle disponibilità liquide. Pagando i contanti i beni può drasticamente limitare la vostra liquidità. Ciò può essere particolarmente critica se trasmettiate i capretti all'istituto universitario presto o dovrete aiutare un parente anziano con i costi viventi.

Se siete vicino alla pensione, comprare una casa per contanti taglierà le spese mensili di credito ipotecario. Assicurarselo appena per avere abbastanza reddito da altre fonti da vivere confortevolmente, compreso il pagamento le imposte fondiarie, l'assicurazione e della manutenzione aumentanti sulla casa.

Di forse poca importanza, valutare come le deduzioni importanti di interesse sono alla vostra immagine di imposta? Una casa senza un credito ipotecario è una casa senza una detrazione delle imposte importante (anche se pagare l'interesse non è mai migliore del non ne pagando!) Può avere più significato usare i vostri contanti per pagare fuori gli obblighi non deducibili di accreditamento che mettere i contanti in una casa.

In terzo luogo, se voi azione ordinaria successiva di bisogno dalla vostra casa, che pagamento mensile di formato siate fabbricazione comoda e qualificato per? Sono le vostre circostanze finanziarie probabili cambiare (cioè pensione futura) in modo che non abbiate potuto qualificarti per un prestito? Può essere saggio ora da consultare un prestatore vedere se i cambiamenti nella vostra immagine finanziaria potrebbero più successivamente limitarli dall'ottenere un prestito.

Infine, come un credito ipotecario nel vostri finanziario/investimento totali descrive correttamente? È ci altri mezzi d'investimento che potrebbero dargli un maggior gettito finanziario con una simile quantità di rischio? E non dimenticare, voi pagherà il vostro pagamento ipotecario (così come le vostre spese domestiche) con netto, non la pretassazione, dollari.

È saggio da consultare un professionista finanziario aiutarlo a valutare i dollari ed il senso di pagamento dei contanti una casa. Ma non dovreste trascurare il fatto che può avere valore psicologico intrinseco al propri vostro libero domestico e libero. In odierno mondo in cui molti proprietari domestici stanno riducendo sulle spese piuttosto che subendo i nuovi, possedere una casa liberamente e chiaramente può essere esperienza finanziariamente e mentalmente di liberazione.