Industria VIP - HUD, FHA, FNMA, GNMA e FHLMC di valutazione e di credito ipotecario Questa pagina include “circa noi„ ed altre informazioni dai seguenti Web site. Visitare i loro Web site per più informazioni. Ho incluso questo in modo che aveste un'idea di base di che cosa ciascuna di queste organizzazioni fa. Sono tutti i VIP - giocatori molto importanti, nella proprietà immobiliare, nel mutuo ipotecario e nei commerci di valutazione!! Queste sono la gente che determina la guida di riferimento per la compilazione la valutazione della proprietà immobiliare e delle forme standard di mutuo ipotecario. Inoltre determinano che aggiornamenti o cambiamenti sono fatti alle forme. > Gli Stati Uniti Reparto di alloggiamento e di sviluppo urbano (HUD) - www.hud.gov
>> La missione del HUD è di aumentare la proprietà domestica, sostenere lo sviluppo della comunità e l'accesso di aumento ad alloggiamento acquistabile libera da distinzione. Per compiere questa missione, HUD abbraccerà gli alti livelli dell'etica, dell'amministrazione e della responsabilità e forgierà le nuove associazioni - specialmente con le organizzazioni della comunità e fede-basato - risorse di quella potenza d'una leva e migliorerà la capacità del HUD di essere efficace al livello comunitario. > Gestione di alloggiamento federale (FHA) - http://www.hud.gov/offices/hsg/fhahistory.cfm
>> Che cosa è la gestione di alloggiamento federale? La gestione di alloggiamento federale, conosciuta generalmente come “FHA„, fornisce l'assicurazione di credito ipotecario sui prestiti fatti dai prestatori FHA-approvati durante gli Stati Uniti ed i relativi territori. FHA assicura i crediti ipotecari sulle case unifamiliari e multifamiliari compreso le case e gli ospedali manufactured. È il più grande assicuratore dei crediti ipotecari nel mondo, assicurando quasi 33 milione beni dal relativo inizio in 1934.
>> Che cosa è assicurazione di credito ipotecario di FHA? L'assicurazione di credito ipotecario di FHA fornisce ai prestatori la protezione contro le perdite come il risultato dei proprietari domestici che stabilizzano sui loro mutui ipotecari. I prestatori sopportano meno rischio perché FHA pagherà un reclamo al prestatore in caso di difetto del proprietario domestico. I prestiti devono fare fronte a determinate richieste stabilite da FHA per qualificarsi per assicurazione.
>> Perché l'assicurazione di credito ipotecario di FHA esiste? Diverso dei prestiti convenzionali che aderiscono alla guida di riferimento rigorosa di sottoscrizione, i prestiti degli FHA-assicurati richiedono l'investimento di contanti pochissimo di chiudere un prestito. Ci è la più flessibilità nei rapporti calcolatori di pagamento e di reddito domestico. Il costo dell'assicurazione di credito ipotecario è passato avanti al proprietario domestico e tipicamente è incluso nel pagamento mensile. Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione costata al proprietario domestico cadrà fuori dopo cinque anni o quando il saldo restante sul prestito è 78 per cento del valore dei beni - quale è più lungo.
>> Come FHA è costituito un fondo per? FHA è l'unica agenzia di governo che funziona interamente a partire dal relativo reddito self-generated e non costa ai contribuenti niente. I ricavati dall'assicurazione di credito ipotecario hanno pagato dai proprietari domestici sono bloccati in un conto che è usato per gestire il programma interamente. FHA fornisce uno stimolo economico enorme al paese sotto forma di la casa e lo sviluppo della comunità, che gocciola giù in comunità locali sotto forma d'i lavori, i fornitori di costruzione, le basi imponibili, le scuole ed altre forme di reddito.
>> Storia di FHA: Il congresso ha generato la gestione di alloggiamento federale (FHA) in 1934. Il FHA si è trasformato in in una parte del reparto dell'ufficio dello sviluppo urbano e dell'alloggiamento (HUD) di abitazione in 1965. Quando il FHA è stato generato, l'industria di alloggiamento era piana sulla relativa parte posteriore: - Due milione operai di costruzione avévano perso i loro lavori. - I termini erano difficili da incontrarsi per i homebuyers che cercano i crediti ipotecari. - I termini di mutuo ipotecario sono stati limitati a 50 per cento del valore di mercato dei beni, con un programma di rimborso estendere per tre - cinque anni e la conclusione con un pagamento di aerostato. - L'America era soprattutto una nazione dei renters. Soltanto quattro in 10 famiglie hanno posseduto le case.
>> Durante gli anni 40, i programmi di FHA hanno aiutato l'alloggiamento e le case militari di finanze per i veterani di rinvio e le loro famiglie dopo la guerra. Negli anni 50, gli anni 60 e gli anni 70, il FHA ha contribuito a scintillare la produzione di milioni di unità degli appartamenti privati per gli Americani di reddito anziano, handicapped e più basso. Quando l'inflazione ed i costi energetici in ascesa hanno minacciato la sopravvivenza di migliaia di beni immobili di appartamento privato negli anni 70, il finanziamento emergency del FHA ha mantenuto i beni contante-legati in mare. Il FHA si è mosso dentro verso i prezzi domestici di caduta costanti ed ha permesso affinchè i homebuyers potenziali ottenga il finanziamento che hanno avuto bisogno di quando la recessione ha spinto gli assicuratori privati di credito ipotecario ad estrarre delle condizioni da olio negli anni 80.
>> Entro 2001, la tariffa di proprietà domestica della nazione era salito a tutto il livello di tempo di 68.1 per cento a partire dal terzo trimestre che anno. I FHA e i HUD hanno assicurato quasi 30 milione crediti ipotecari domestici e 38.000 crediti ipotecari multifamiliari di progetto che rappresentano 4.1 milione appartamenti, dal 1934. Durante i più di 60 anni da quando il FHA è stato generato, molto è cambiato e gli Americani ora sono discutibilmente la migliore gente alloggiata nel mondo. HUD ha aiutato notevolmente con quel successo. > Associazione di credito ipotecario del cittadino federale (Fannie Mae) o (FNMA) - www.fanniemae.com
>> Per la maggior parte di noi, una casa è più del riparo semplice o di buon investimento. Una casa dei nostri proprie è un sogno viene allineare e simbolizza chi siamo. A Fannie Mae, la casa simbolizza chi siamo, anche. La nostra missione pubblica ed il nostro obiettivo di definizione, è di aiutare più famiglie a realizzare il sogno americano della proprietà domestica.
>> Facciamo quello mediante la fornitura i prodotti finanziari e dei servizi che lo permettono affinchè le famiglie low-, moderate e con reddito medio comprino le case dei loro propri. Da quando Fannie Mae ha cominciato in 1968 abbiamo aiutato più di 61 milione famiglie a realizzare il sogno americano della proprietà domestica.
>> Siamo fieri di che cosa abbiamo compiuto. Più Americani possiedono oggi le case che in qualunque momento nella storia. Come la guida del sistema di finanze dell'alloggiamento, Fannie Mae sta funzionando per ampliare le occasioni di proprietà domestica generando i prodotti e le tecnologie che aiutano più gente a possedere le case. Crediamo che agendo in tal modo, diamo un contributo positivo alle famiglie, alle comunità ed alla nazione > Associazione di credito ipotecario nazionale di governo (Ginnie Mae) o (GNMA) - www.ginniemae.gov
>> Chi siamo. Che cosa facciamo. Perché fa una differenza? A Ginnie Mae, contribuiamo a trasformare ad alloggiamento acquistabile una realtà per milioni di famiglie di moderato-reddito e low- attraverso l'America scav canaliare il capitale globale i mercati degli alloggi della nazione. Specificamente, la garanzia di Ginnie Mae permette che i prestatori di credito ipotecario ottengano un migliore prezzo per i loro mutui ipotecari nel mercato secondario. I prestatori possono allora usare i ricavati per mettere a disposizione i nuovi mutui ipotecari.
>> Ginnie Mae non compra o non vende i prestiti o non pubblica le obbligazioni garantite con un'ipoteca (MBS). Di conseguenza, il bilancio patrimoniale di Ginnie Mae non usa i derivati per garantire o trasportare il debito a lungo termine. Che Ginnie Mae fa è gli investitori di garanzia il pagamento attuale di principale e l'interesse sui MBS ha appoggiato da federalmente ha assicurato o prestiti garantiti - pricipalmente assicurati di prestiti tramite la gestione di alloggiamento federale (FHA) o garantiti dal reparto degli affari di veterani (VA). Altri garanti o emittenti dei prestiti eleggibili come prestito per i MBS di Ginnie Mae comprendono il ministero dell'agricoltura servizio rurale dell'alloggiamento (RHS) ed il reparto dell'ufficio dello sviluppo urbano e dell'alloggiamento di pubblico e di alloggiamento indiano (PIH).
Le obbligazioni di Ginnie Mae sono gli unici MBS per trasportare la garanzia completa di accreditamento e di fede del governo degli Stati Uniti, in modo da significa che anche nei periodi difficili un investimento nei MBS di Ginnie Mae è uno dei più sicure che un investitore possa fare.
>> Che cosa sono obbligazioni garantite con un'ipoteca? Le obbligazioni garantite con un'ipoteca (MBS) sono stagni dei crediti ipotecari utilizzati come prestito per l'emissione delle obbligazioni nel mercato secondario. I MBS si riferiscono a comunemente come certificati “del pass-through„ perché il principale e l'interesse dei prestiti underlying “sono passati attraverso„ agli investitori. Il tasso di interesse dell'obbligazione è più basso del tasso di interesse del prestito underlying tenere conto il pagamento delle tasse di garanzia e di assistenza. I MBS di Ginnie Mae sono completamente obbligazioni modificate del pass-through garantite dalla fede e dall'accreditamento completi del governo degli Stati Uniti. Senza riguardo a se il pagamento ipotecario è effettuato, gli investitori nei MBS di Ginnie Mae riceveranno il pagamento completo ed attuale del principale così come interesse.
>> I MBS di Ginnie Mae sono generati quando gli eleggibili mutui ipotecari (quegli assicurati o garantito da FHA, dal VA, dal RHS o da PIH) sono riuniti dagli emittenti approvati e securitized. Gli investitori di MBS di Ginnie Mae ricevono un'azione proporzionale dei flussi di cassa risultanti (ancora, rete di assistenza e tasse di garanzia).
>> I MBS di Ginnie Mae I richiede tutti i crediti ipotecari in uno stagno di essere lo stesso tipo (per esempio unifamiliare) e di avere una prima data di pagamento non di più di 48 mesi prima della data di emissione delle obbligazioni. Ogni credito ipotecario deve essere e deve rimanere, assicurati o garantito da FHA, dal VA, dal RHS o da PIH. In più, le tariffe di interesse da contratto ipotecario devono tutte essere le stesse ed i crediti ipotecari devono essere pubblicati dallo stesso emittente. Il formato di stagno minimo è $1 milione; i pagamenti sui MBS di Ginnie Mae I hanno una mora specificata di 14 giorni (pagamento è effettuato il quindicesimo giorno di ogni mese).
>> I MBS di Ginnie Mae II permette che gli stagni dell'multiplo-emittente siano montati, che a sua volta tiene conto i più grandi e stagni più geograficamente dispersi così come il securitization di più piccoli portafoglii. Una vasta gamma delle cedole è consentita in uno stagno di MBS di Ginnie Mae II e gli emittenti sono consentiti per prendere le maggiori tasse di assistenza - variando da 25 a 75 punti di base. Il formato di stagno minimo è $250.000 per gli stagni del multi-prestatore e $1 milione per gli stagni del singolo-prestatore. I MBS di Ginnie Mae II hanno una mora di cinque giorni supplementare di pagamento perché i pagamenti dell'emittente sono consolidati da un agente di pagamento centrale (pagamento è effettuato il ventesimo giorno di ogni mese).
>> I condotti di investimento di credito ipotecario della proprietà immobiliare (REMICs) dirigono i pagamenti di interesse e principali dal essere alla base delle obbligazioni garantite con un'ipoteca verso i codici categoria con differenti saldi principali, tassi di interesse, vite medie, caratteristiche di prepagamento e scadenze finali. Diverso dei pass-throughs tradizionali, i pagamenti di interesse e principali in REMICs non sono passati attraverso agli investitori proporzionalmente; invece, sono divisi nei flussi varianti di pagamento per generare i codici categoria con differenti scadenze previste, livelli gerarchici differenti o subordinazione o altre caratteristiche differenti. I beni che sono alla base delle obbligazioni di REMIC possono essere altri MBS o interi mutui ipotecari. REMICs permette gli emittenti generino le obbligazioni con le brevi, scadenze intermedie ed a lungo termine - la flessibilità che permette che gli emittenti amplino il mercato di MBS per misura i bisogni di vari investitori.
Le obbligazioni del platino di Ginnie Mae forniscono agli investitori maggior efficienza di gestione, permettendo che i supporti dei MBS multipli li uniscano in un singolo certificato del platino. Le obbligazioni del platino di Ginnie Mae possono essere utilizzate nelle transazioni strutturate di finanze, transazioni ricomprate così come il commercio generale. > Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) o (FHLMC) - www.freddiemac.com
>> Freddie Mac è una società per azioni azionista-di proprietà istituito da Congress in 1970 per mantenere la moneta scorrere i prestatori di credito ipotecario a sostegno della proprietà domestica e dell'alloggiamento locativo. Freddie Mac approvvigiona i crediti ipotecari residenziali unifamiliari e multifamiliari e le obbligazioni credito-relative, che finanzia soprattutto pubblicando il passaggio di credito ipotecario con le obbligazioni e gli strumenti di debito nei mercati dei capitali. Agendo in tal modo, infine aiutiamo i proprietari ed i renters domestici ad ottenere i costi della casa più bassi ed il migliore accesso a finanziamento domestico.
>> La nostra missione: Dalla Grande Depressione, il contributo federale ad alloggiamento è stato un obiettivo di ordine pubblico nazionale duraturo. Verso la fine degli anni 60 il mercato di credito ipotecario era imprevedibile, tassi di interesse diversi ampiamente dalla città alla città attraverso il paese ed i mutui ipotecari erano a volte duri da ottenere. Nè gli interessi di attività bancarie private nè di governo hanno potuto rispondere ai bisogni di finanze dell'alloggiamento della nazione da solo. Una nuova soluzione era necessaria. Il congresso ha generato la lettera del Freddie Mac in 1970, con una missione libera per noi: stabilizzare i mercati di credito ipotecario della nazione ed ampliare le occasioni per la proprietà domestica e l'alloggiamento locativo acquistabile. La lettera congressuale del Freddie Mac getta la base del nostro commercio e gli ideali che alimentano la nostra missione. La lettera forma la struttura per le nostre linee di affari, modella i prodotti che portiamo per introdurre ed azionamenti i servizi forniamo all'industria dell'alloggiamento e di credito ipotecario della nazione.
>> Il nostro commercio: In questi ultimi 33 anni, abbiamo compiuto molto. Come partecipante al mercato secondario per i mutui ipotecari, approvvigioniamo i crediti ipotecari dai prestatori attraverso il paese e li impacchiamo nelle obbligazioni che possono essere vendute agli investitori intorno al mondo. Quello è come ci accertiamo che ci sia un flusso dei fondi continuo ai prestatori di credito ipotecario e forniamo low- ai proprietari ed ai renters della casa di reddito centrale i costi della casa più bassi ed il migliore accesso a finanziamento domestico. Ma non tutti i prestiti che approvvigioniamo sono impaccati nelle obbligazioni; manteniamo alcuno nel nostro proprio portafoglio. Convinciamo i fondi per fare questo mediante la vendita delle obbligazioni agli investitori nel mondo intero. Offrendo ad investitori un senso investire nei crediti ipotecari sulle case in Stati Uniti, aumentiamo la nostra capacità di approvvigionare i crediti ipotecari dai prestatori e di effettuare un flusso continuo dei fondi di mutuo ipotecario che a loro volta forniscono alle famiglie finanziamento di credito ipotecario ancor più acquistabile. Il sistema di finanze dell'alloggiamento dell'America è oggi l'invidia del mondo. La combinazione di disciplina congressuale del privato-mercato e della lettera ha permesso che noi portassimo l'efficienza, la resistenza e l'accessibilità aumentate al mercato di tutte le condizioni economiche.
>> I nostri contributi: Prendiamo molto seriamente la nostra missione a Freddie Mac e conosciamo la differenza che abbiamo fatto. Durante gli ultimi 33 anni, abbiamo: - l'aumento aiutato la tariffa di proprietà domestica in America ai livelli record approvvigionando più di 35 milione crediti ipotecari, - tariffe di credito ipotecario abbassate, che diminuisce i pagamenti di interesse dei proprietari domestici e gli affitti dell'appartamento, - contribuiti per rendere il credito fondiario domestico disparità regionali disponibili facilmente ed eliminate, - contribuite per ampliare la varietà di prodotti di mutuo ipotecario disponibili, - la tecnologia usata per aiutare ha ridotto il periodo ed il costo di ottenere un mutuo ipotecario, - e gli investitori attratti da qui ed all'estero sostenere il prestito di credito ipotecario dell'America ha bisogno di.
>> Le vite dei consumatori sono migliori perché le abbiamo aiutate per diventare proprietari e renters domestici di acquistabile, alloggiamento di qualità. Grazie ai nostri contributi, proprietà domestica in America ha raggiunto oggi 68% e stiamo lavorando continuamente per aumentare quel numero. L'obiettivo è semplice: per per aprire più portelli per più gente che mai prima. |
