Frode di credito ipotecario che aumenta velocemente; Florida e California ora i punti caldi da Kenneth R. Harney
Frode di credito ipotecario -- dalle valutazioni simulate al consumatore si trova circa occupazione e reddito -- sta sviluppando, da 30 per cento in anno scorso, secondo un nuovo studio completo per l'associazione dei banchieri di credito ipotecario dell'America using il FBI ed i dati privati di industria di credito ipotecario. La frode di prestiti immobiliari è inoltre sul movimento geograficamente, con Florida e la California ora i due mercati del paese che segnala gli più alti numeri dei casi. In 2002, al contrario, la California si è allineata trentesima fra le condizioni in termini di frode segnalata e Florida ha allineato il numero 12. La frode di credito ipotecario in Florida ha saltato da 143 per cento a partire da 2005 a 2006, mentre la California ha segnalato un aumento di 214 per cento. Da un lato, la Georgia, che aveva superato gli allineamenti nazionali di frode per la maggior parte della decade, ora è caduto ai quarti, a grazie agli sforzi legislativi e federali della condizione di applicazione per combattere il problema. Gli studi sono stati intrapresi dall'istituto di ricerca del bene di credito ipotecario (MARI), che raccoglie e compila le informazioni sulla frode ogni anno che allora è ripartito con l'industria di prestiti immobiliari. Il tipo più ordinario di frode, secondo lo studio, continua ad essere collegato con le domande di nuovi prestiti. Due terzi di tutti i crediti ipotecari del subprime che sono stati segnalati le informazioni false intenzionalmente presenti fraudolente nell'applicazione in se. Cinquantacinque per cento dei prestiti principali hanno reputato fraudolenti hanno avuti affermazioni sbagliate nelle loro applicazioni. Gli ingredienti più comuni del hanky-panky di applicazione: Bugie circa le attività finanziarie, il reddito, la posizione nella professione, le tasse e le valutazioni gonfiate. Oltre agli allineamenti in tutto lo stato per le incidenze della frode, il MARI studia identifica le aree metropolitane dove “difetti di pagamento iniziali„ -- mancati pagamenti dai compratori domestici quasi immediatamente -- stanno funzionando lontano sopra la media. I difetti di pagamento iniziali sono associati spesso con gli schemi di frode e tipicamente l'estremità in una preclusione, in una vendita di scarsità o in un documento-in-luogo di preclusione. Fra i difetti iniziali sui crediti ipotecari principali, la Buffalo ha superato la lista per 2006, seguita da Enid, Oklahoma; Alessandria, Luisiana; Corpus Christi, il Texas; Danville, la Virginia; Elkhart, Indiana; Silice, Michigan; e Jackson, Michigan. Fra del subprime i difetti presto, Jackson, il Michigan e Enid, parte superiore dell'Oklahoma la lista, ha seguito da Kankakee, dall'Illinois, da Oakland, dalla California e da Detroit, Michigan. Lo studio predice ancora gli più alti rapporti di frode nell'arena del subprime durante l'anno venturo perché il rafforzamento dei campioni di sottoscrizione significherà che “più (proprietà immobiliare e credito ipotecario) professionisti che inseguono un più piccolo stagno del commercio„ e “della pressione generale su tutti i creatori di prestito generare i volumi„ e “ottengono i prestiti approvati per i mutuatari con accreditamento marginale„ ora chiuso a chiave dal mercato. Quello è altamente probabile, a sua volta, fornire un ambiente breeding fertile per i mutuatari di credito ipotecario ed i creatori disonesti di prestito agli angoli tagliati e presentare i maggiori numeri delle applicazioni destinate per strappare fuori i prestatori e gli investitori del Wall Street. Il FBI ha reso a frode di combattimento di credito ipotecario una priorità importante, dice gli autori di studio, ma il congresso deve appropriarsi più moneta per le risorse investigative se le industrie di credito ipotecario e della proprietà immobiliare stiano andando possono staccare la marea dal gambo aumentare. |
