Uno sguardo all'anno 2004 da una prospettiva gennaio, del 2004 di credito ipotecario Da Jim Woodard L'anno 2004 sarà un anno robusto per il mercato di credito ipotecario e dell'alloggiamento. Le vendite domestiche hanno potuto persino sorpassare le annotazioni di attività regolate in 2003, secondo gli analisti principali. I homebuilders della nazione sono particolarmente entusiasti della domanda crescente delle case e degli appartamenti. Stanno posizionando per un altro anno record di attività e delle vendite. “Ha basato sulle nostre aspettative per le tariffe di credito ipotecario, la prestazione di casa-prezzo, le formazioni della famiglia e le condizioni economiche generali, siamo molto ottimisti che la domanda di nuovi case ed appartamenti si depositerà un po'ad un più basso, ma livello ancora-robusto durante il nuovo anno,„ ha detto Risonanza Conine, presidente dell'associazione nazionale dei costruttori domestici. “Con la maggior parte, ma non tutti, dei dati dentro per 2003, è evidente che 2003 era generalmente un anno da primato per il mercato unifamiliare e per la proprietà domestica. Non solo le vendite domestiche recentemente costruite romperanno per la prima volta il contrassegno dell'milione-unità sull'annotazione, ma ora è apparente che la produzione totale di nuove case unifamiliari (case comprese sviluppate sui lotti dei proprietari) colpirà il relativo livello elevato nella storia in 2003, a circa 1.5 milione unità abitative.„ Inoltre ha notato che i fondamenti evolventesi del mercato, compresi una proiezione modestamente più alta di tariffa di interesse da contratto ipotecario, un più forte sviluppo di reddito e di lavoro e un mantenimento di forte fondamento demografico, manterranno l'attività unifamiliare del mercato ad un livello elevated durante 2004. Le vendite di nuove case unifamiliari si pensa che ancora una volta offuschino un milione di unità in 2004. Dal lato di produzione, gli inizio della costruzione delle unità unifamiliari dovrebbero retrocedere da soltanto circa 3.5 per cento. Nel settore multifamiliare, una forti componente del condominio e produzione solida di alloggiamento locativo a basso reddito federalmente sovvenzionato continueranno a fornire il supporto essenziale al mercato, mentre il migliore sviluppo di lavoro contribuirà a combattere gli alti posti vacanti in alloggiamento locativo. Un analista ha espresso questa opinione: “Per il nuovo anno, un aumento preveduto nei tassi di interesse finalmente ha potuto urtare la domanda delle case - molto probabilmente durante gli ultimi sei mesi dell'anno. Eppure, gli esperti non stanno prevedendo un arresto. Effettivamente, i guadagni di occupazione hanno potuto aiutare il contrappeso alcune delle perdite previste, rendendo a 2004 un anno solido se non notevole come 2003.„ Il ritocco dell'alloggiamento attuale - soprattutto miglioramenti alle case occupate dal proprietario - e domande di crediti ipotecari per finanziare quei progetti sarà un fattore importante in termini di attività dell'alloggiamento questo anno, secondo NAHB. “Stiamo proiettando circa $182 miliardo di attività di ritocco residenziale in 2003 e $192 miliardo di 2004,„ ha detto David Seiders, economista capo del NAHB. In generale, alloggiare la produzione dovrebbe continuare ad un forte ed il passo relativamente stabile in 2004, fornendo il supporto costante all'economia continua. “Invitare il settore aziendale non residenziale per ammettere un più forte ruolo nell'espansione economica evolventeci,„ Seiders abbiamo notato. Un fattore centrale nella prospettiva dell'alloggiamento è un clima favorevole di finanziamento, che continuerà a buoy le vendite domestiche, ritoccando l'attività ed il bene immobile di appartamento. La tariffa media sul credito ipotecario domestico a lungo termine rimarrà al di sotto di 7 per cento durante 2004, NAHB predice. Il costo dei prestiti immobiliari di registrabile-tariffa dovrebbe rimanere storicamente mantenimento basso e in gran parte di riflessione di una quota dei fondi federali di 1 per cento tramite la riserva federale per la maggior parte dell'anno. * * * Tendenze di raccomandazione di credito ipotecario Un'indagine recentemente è stata conclusa per quanto riguarda i tipi di pianificazioni di credito ipotecario suggerite il più spesso dai mediatori della proprietà immobiliare e dai loro agenti. Sempre più, favoriscono “il credito ipotecario garantito impaccano„ (GMPs). Ciò offre un gruppo impacchettato di servizi closing per un prezzo. Il tatto di molti professionisti della proprietà immobiliare il metodo di GMP è la cosa migliore per i consumatori, perché i servizi impacchettati per un prezzo offre un'alternativa attraente al preventivo corrente di buona fede usato nella maggior parte dei casi. Questa risposta ha risultato malgrado il fatto che la maggior parte di mediatore e dei agenti della proprietà immobiliare recentemente avessero imparato soltanto circa GMPs. L'indagine inoltre indica che la maggior parte dei prestatori o dei mediatori di credito ipotecario suggeriti sono basati sulla zona locale, o almeno ha forte rappresentazione nel mercato locale. Altre informazioni rivelarici nell'indagine: Una volta chiesta notizie sul singolo fattore più importante nella raccomandazione del fornitore di credito ipotecario, la risposta più comune era “migliore tariffa e termini per il homebuyer.„ La seconda risposta comune era “buon rapporto personale con l'ufficiale o il mediatore di prestito.„ L'indagine è stata patrocinata vicino all'interno delle finanze di credito ipotecario. Circa 2.000 mediatori e agenti della proprietà immobiliare hanno partecipato. * * * Ricchezza di configurazione di minoranze con azione ordinaria Per le famiglie di minoranza, ottenere un credito ipotecario ed approvvigionare una casa svolgono un ruolo molto più importante nelle loro vite che appena i proprietari domestici diventanti. Ha un impatto significativo sulla loro salute finanziaria totale e loro capacità accumulare la ricchezza. Bene più della metà della ricchezza personale tenuta dalle famiglie homeowning di minoranza è nell'azione ordinaria che si sono accumulati nella loro casa. E la loro ricchezza è ben maggior di quella delle famiglie non-homeowning paragonabili. Quello è stato rivelato in uno studio ed in un rapporto recenti dalla federazione del consumatore dell'America. “Pagare fuori il credito ipotecario su una casa è stato e continuerà ad essere, il migliore e senso più facile affinchè famiglie di minoranza sviluppassero ricchezza personale,„ ha detto Stephen Brobeck, direttore esecutivo del CFA. Il nuovo rapporto sulla proprietà domestica è basato sui dati raccolti dall'indagine della cartolina di riserva federale delle finanze di consumatore. Secondo i dati di Fed, quasi tutti i proprietari domestici (97 per cento) hanno tenuto almeno una certa azione ordinaria domestica ed il proprietario domestico tipico (mediano) avévano accumulato $70.000. Per tutti i proprietari domestici, la loro azione ordinaria rappresenta 42 per cento della loro ricchezza netta, lo studio di CFA rivelatore. Ma per le famiglie di minoranza e lower-income, questa percentuale era molto più alta. Infatti, per le famiglie lower-income, l'azione ordinaria domestica rappresenta quattro quinti (80 per cento) della loro ricchezza netta. Per le famiglie ispanice, l'azione ordinaria domestica rappresenta più della metà della loro ricchezza netta. Uno dei problemi considerati dalle minoranze è stato rivelato in uno studio da ACORN (associazione delle organizzazioni della Comunità per la riforma ora), in un'organizzazione di avvocatura per le famiglie di moderato-reddito e low-. I Latinos sono rifiutati 1.63 nuove volte che i bianchi quando fa domanda per un mutuo ipotecario, lo studio della GHIANDA indicato. Questa differenza ingiustificata nella tariffa di accettazione delle richieste di ipoteca sta migliorando una punta in settimane recenti, ma è ancora troppo grande. “Necessità della Lenders di fare più meglio ed i regolatori ed i legislatori devono richiedere più,„ ha detto Maud Hurd, il presidente della GHIANDA. Un numero aumentante dei prestatori di credito ipotecario ed i mediatori ora stanno facendo uno sforzo speciale per fornire i crediti ipotecari necessari per le persone di minoranza, aiutante lei entrano nel coveted in, mondo del ricchezza-bene immobile della proprietà domestica. Legami di questo sforzo del cooperativo dentro con il programma corrente della gestione per mettere a disposizione proprietà domestica di più minoranze. La differenza fra bianco ed i proprietari domestici di minoranza è fra 25 e 30 punti di percentuale, secondo un rapporto dall'università di California del sud a Los Angeles. Tuttavia, le minoranze si pensano che siano fra il più forte segmento d'acquisto domestico durante gli anni venturi. * * * Deduzioni di interesse da contratto ipotecario Ora che stiamo avventurando in un nuovo anno, è tempo di dare un'occhiata seria ad elevare le vostre deduzioni di imposta sul reddito. E per molte famiglie, l'interesse sul loro mutuo ipotecario domestico è una deduzione importante. Una coppia di cose da tenere presente circa quella deduzione: In primo luogo, potete dedurre l'interesse da contratto ipotecario dalle tasse se sono dettagliate. E potete dedurre l'interesse per soltanto due beni - uno di cui deve essere la vostra residenza principale. Tutto l'interesse può essere dedotto ha fornito i saldi di credito ipotecario è di meno di $1 milione. I proprietari domestici anche possono dedurre l'interesse sui prestiti di casa-azione ordinaria, ma soltanto se il principale è di meno di $100.000. Tuttavia, le deduzioni di interesse da contratto ipotecario possono essere limitato basate sul reddito del proprietario domestico. Le cose non sono mai semplici come potrebbero sembrare sulla superficie. Essere sicuro risolvere tutti i particolari circa la vostra situazione dell'imposta personale con il vostro preparatore della forma di imposta del professionista o del ragioniere. Per i materiali informativi, a nessun costo, metter in contatto con il vostro ufficio locale di amministrazione fiscale (IRS), o visitare il loro Web site a: www.irs.gov. O telefono 800-829-3676. * * * Nuovo atto di assistenza di acconto La Legge di acconto di sogno americano definitivo è stata firmata in legge. Fornisce l'acconto e l'altra assistenza upfront di chiusura di costo alle famiglie a basso reddito. “Stiamo agendo per portare molti migliaia di Americani più vicino al grande obiettivo del possesso della casa,„ ha detto un portavoce di governo. “Questi fondi aiuteranno molte famiglie a realizzare i loro obiettivi, rinforzano le nostre comunità e la nostra intera nazione. Non solo questa legge permetterà che le famiglie sblocchino il portello alla proprietà domestica, esso inoltre aiuterà vicino la differenza che separa le famiglie di minoranza dal resto del paese quando viene a possedere una casa.„ La Legge sarà amministrata nel quadro del programma di associazioni di investimento di HUD a casa. Questo programma ha svolto un ruolo chiave nel richiamo delle scarsità di alloggiamento locativo acquistabile e della proprietà domestica negli ultimi anni. | 
