Richieste di ipoteca di Refi che aumentano giugno, del 2005 Da Jim Woodard Mentre le tariffe di interesse da contratto ipotecario si tuffano, il numero di rifinanzia le richieste di ipoteca continua ad aumentare. Quello è il piano d'azione verso la fine di maggio, secondo un rapporto dall'associazione dei banchieri di credito ipotecario. I mutuatari vogliono ovviamente chiudere in una tariffa di credito ipotecario money-saving quando rifinanzia il loro prestito attuale, prima di quelle tariffe spingono verso l'alto ancora. “Le tariffe sono diminuito durante le settimane ultime,„ ha detto il VP per la ricerca e l'economia per il MBA. “Mentre il numero di rifinanzia le applicazioni hanno aumentato la settimana scorsa 6.5 per cento, il volume del dollaro aumentato più di due volte da quell'importo - 13.5 per cento. Quello è costante con l'idea che i mutuatari con i più grandi prestiti del saldo rispondono rapidamente persino ai piccoli motivi di tariffa per rifinanziare,„ lui ha detto il 25 maggio. L'azione di refi di attività di credito ipotecario è aumentato a 40.3 per cento delle applicazioni totali ai tempi del rapporto di MBA. ________________________ Vendite domestiche e domanda che aumentano ai livelli record Malgrado i prezzi domestici aumentanti nella maggior parte dei mercati, le vendite domestiche esistenti stanno raggiungendo gli alti livelli record. Le vendite domestiche unifamiliari stanno sviluppando sostanzialmente negli ultimi mesi, raggiungendo una tariffa annualizzata record di circa 6.28 milione unità, secondo un'associazione nazionale del rapporto degli agenti immobiliari. Le vendite domestiche esistenti totali (unifamiliare compreso, townhomes, condomini e cooperativo) inoltre stanno aumentando ai livelli record. Uno di più grandi aumenti in tutto lo stato dei prezzi domestici è segnalato nella California. Il prezzo mediano in quella condizione recentemente principale $500.000. I prezzi stanno aumentando generalmente a circa 12.5 per cento sopra quelli di un anno fa. Un motivo chiave per le vendite eccellente-attive è, naturalmente, le tariffe basse continue di interesse da contratto ipotecario. “Il volume record di vendite domestiche è un po'inatteso, ma in modo da ha luogo la prestazione delle tariffe di interesse da contratto ipotecario che sono state più basse di quanto prevedute,„ ha detto l'economista capo del NAR. “Quando esaminiamo tutti i fattori che influenzano l'odierno mercato immobiliare, vediamo quei fattori venire insieme a coincidere con una domanda demografica potente di alloggiamento.„ La domanda crescente della proprietà immobiliare residenziale ulteriore sostiene i locali che l'approvvigionamento di una casa è il meglio di tutte le forme di investimento. Ciò è stata sopra decadi evidenti di passato, ma indicato così chiaro nel passato poichè è nell'odierno mercato. _____________________ Popolarità ibrida di guadagno di crediti ipotecari Una stella aumentante negli odierni programmi di credito ipotecario residenziale è il credito ipotecario di tariffa registrabile ibrido (ARM). La domanda crescente di questo prestito creativo è persino sorprendente gli analisti industriali di credito ipotecario. Un credito ipotecario ibrido è uno con una tariffa a interesse fisso per un periodo iniziale di anni, allora ritornante ad un credito ipotecario di tariffa registrabile di un anno (ARM) per il resto del relativo termine di 30 anni. Cioè è una miscela dei programmi fissi e registrabili che sembrano funzionare molto bene per molti consumatori. Il periodo iniziale di tariffa fissa può essere di 3, 5, 7 o 10 anni. Più lungo l'a termine, più alto il tasso di interesse disponibile. L'ibrido più popolare oggi è BRACCIO il 5/1 di ibrido, con una tariffa fissa per cinque anni prima che il programma registrabile di un anno dia dei calci a dentro. Questi prestiti ora rappresentano two-fifths di tutte le braccia, secondo un rapporto da Freddie Mac, da un compratore secondario dei crediti ipotecari domestici esistenti e dal fornitore dei fondi per i nuovi crediti ipotecari. Freddie Mac e Fannie Mae ora stanno lavorando ai sensi riorganizzare il loro programma ibrido di credito ipotecario per guadagnare una più grande azione di questo segmento del mercato in crescita. I crediti ipotecari ibridi sono stati la forza motrice chiave nel volume d'azionamento di prestito del BRACCIO negli ultimi mesi ed il passo delle domande di questi prestiti continua a svilupparsi. Molti homebuyers che esaminano in modo approfondito le loro opzioni di credito ipotecario selezionano un ibrido. Trasporta un tasso di interesse significativamente più basso di i 30 anni convenzionale, un credito ipotecario di tariffa fissa ed i mutuatari hanno assicurazione che la loro tariffa (e pagamento ipotecario) non aumenterà per almeno cinque anni. Molte famiglie non possiedono la loro casa più di cinque anni. “La maggior parte dei consumatori rend contoere che le tariffe di interesse da contratto ipotecario probabilmente aumenteranno in mesi futuri e possono ritenere difficili circa fare domanda per il BRACCIO di un anno diritto,„ ha detto il prelievo del Michael, presidente-CEO del credito ipotecario di risparmio domestico, una ditta di attività bancarie di credito ipotecario dell'multi-ufficio basata su Oxnard. “I mutuatari sempre più stanno cercando i tipi alternativi di prestiti che davrebbero loro un a tariffa ridotta e una certezza che la loro tariffa non aumenterà rapidamente. Un credito ipotecario ibrido sembra essere appena che cosa il medico ha ordinato in molti casi. Questi crediti ipotecari ora sono a disposizione per finanziare l'approvvigionamento di tutti i tipi dei beni residenziali e per il rifinanziamento del prestito attuale.„ ___________________ Pianificazione di finanze di azione di energia del `' Molti proprietari domestici non sono informati “di un programma di finanziamento speciale di azione di energia„ che potrebbe essere molto favorevole loro. Ciò è il credito ipotecario di ottimo rendimento del FHA (EEM) - un prodotto di prestito unifamiliare degli assicurati di priorità. Il programma di EEM riconosce che il rendimento energetico migliore in una casa può aumentare la relativa accessibilità diminuendo i costi di gestione. I miglioramenti redditizi di energia provocano le fatture pratiche più basse, conservano l'energia e mettono a disposizione più reddito per il pagamento ipotecario ed altre spese. Il programma di EEM permette che un mutuatario finanzi 100 per cento della spesa di un pacchetto redditizio di energia -- cioè, i miglioramenti di beni per rendere la casa più di ottimo rendimento. Il pacchetto di energia è uno dove il costo dei miglioramenti, compreso manutenzione, è di meno che il valore attuale dell'energia conservata durante la durata utile di quei miglioramenti. Il mutuatario non deve qualificarsi per il finanziamento supplementare o fornire l'acconto supplementare. Non ci è esigenza di una seconda valutazione che riflette la spesa del pacchetto di energia ed i miglioramenti possono applicarsi per adattare una casa attuale o per migliorare il rendimento energetico di costruzione proposta. Il EEM è usato solitamente insieme con un programma di finanziamento di credito ipotecario dell'approvvigionamento. È disponibile per le nuove e case unifamiliari esistenti, così come i condomini, i townhomes, l'alloggiamento manufactured e 1-4 beni dell'unità di famiglia. Per più informazioni sul programma di EEM, metter in contatto con un professionista locale di credito ipotecario, o l'ufficio regionale della gestione di alloggiamento federale (FHA) o del reparto di alloggiamento e dello sviluppo urbano (HUD). ______________________ Proprietà immobiliare commerciale: un'occasione attuale Il mercato immobiliare commerciale è stato dato una prognosi particolarmente sana dagli analisti industriali. I quattro settori principali del mercato commerciale - ufficio, vendita al dettaglio, industriale e multifamiliare - miglioreranno costantemente nel corso dei due anni futuri, esso è preveduto dall'associazione nazionale degli agenti immobiliari. “Ci è, naturalmente, più e meno che pregiudicano la proiezione per il uptrend nel mercato commerciale,„ ha detto David Lereah, economista capo del NAR. “Le spese commerciali sono state titubanti di in ritardo. Da un lato, i lavori stanno sviluppando dall'inizio dell'anno scorso.„ Lereah ha detto che alcune incertezze potrebbero potenzialmente urtare i settori commerciali della proprietà immobiliare. Ma tutto soppesato, i fondamenti per tutti i settori stanno migliorando. “Abbiamo veduto un rinforzo nel mercato di lavoro, il capitale sta scorrendo nella proprietà immobiliare commerciale ai livelli record, l'aumento modesto nei tassi di interesse non sta urtando di tanto in tanto gli investimenti a lungo termine e ci è stato un rifornimento sano degli inventari di affari.„ Finora questo anno, investimenti negli edifici per uffici ha aumentato 30 per cento sopra l'anno scorso. Il prestito commerciale è in su mentre le delinquenze sono giù ed i livelli della costruzione si sono stabilizzati. Ciò è buone notizie per le persone che stanno considerando un salto nel mercato immobiliare commerciale. Ciò può essere un tempo strategico per azione. _______________________ Nuova pianificazione del Freddie Mac I Proprietari di nuovi beni multifamiliari hanno ricevuto recentemente le buone notizie da Freddie Mac. Questo compratore principale dei crediti ipotecari attuali ha annunciato una nuova opzione multifamiliare di credito ipotecario per i prestiti ai mutuatari. La pianificazione ha potuto diminuire affitta-in su i requisiti di occupazione, estende l'opzione della tariffa-serratura ed aumenta la liquidità per i beni recentemente costruiti o rehabbed. La nuova pianificazione è denominata Affittare-In su primo. È uno sforzo per aiutare i proprietari ed i prestatori a rispondere ad un mercato sempre più competitivo. Nell'ambito di questa nuova pianificazione, Freddie Mac chiuderà una tariffa a chiave molto più presto nella costruzione e affitta-in su il ciclo per un complesso condominiale recentemente costruito. “Chiudere la tariffa a chiave più presto elimina il rischio di tasso di interesse per un mutuatario molto più presto nel processo,„ ha detto un portavoce del Freddie Mac. “Nell'ambiente corrente, questo è una caratteristica critica poiché la maggior parte dei osservatori del mercato invitare le tariffe per aumentare in prossimi mesi.„ ______________________ Using quell'crescente azione ordinaria domestica I valori domestici aumentanti hanno prodotto gli aumenti enormi nelle azioni ordinarie per i proprietari domestici e molti di loro stanno utilizzando i contanti nei sensi creativi. La quantità di azione ordinaria domestica estratta dai proprietari è aumentato l'anno scorso a $705 miliardo - da $266 miliardo di 1999. La maggior parte di quella moneta di azione ordinaria è stata usata per l'approvvigionamento deun'altra casa, il rimborso del debito di carta di credito ed il finanziamento dei progetti di miglioramento domestico. Un numero aumentante dei proprietari domestici sta usando i contanti per approvvigionare i beni di investimento - 2.2 milioni l'anno scorso confrontati a 1 milione di 1994, secondo un rapporto da intelligenza consultantesi di affari di SRI. Il senso più sicuro e più vantaggioso utilizzare la crescente azione ordinaria nella vostra casa è (1) la ha lasciata continuare a svilupparsi con il valore aumentante della vostra casa ed il rimborso del vostro mutuo ipotecario, o (2) uso esso nell'approvvigionamento di un'altra casa, o (3) prende alcuna di quella moneta di azione ordinaria per l'acquisto della proprietà immobiliare di investimento. La proprietà immobiliare lungamente è stata conosciuta come scelta superiore degli investitori seasoned. Alcuni investitori cercano ed approvvigionano la terra grezza strategico individuata. Come la vecchia massima specifica: “Terra del Buy - non stanno facendo altro di esso.„ _____________________ Limite di raggiungimento di credito ipotecario d'inversione di HECM del FHA Il credito ipotecario di conversione di azione ordinaria domestica del FHA (credito ipotecario d'inversione) quasi ha raggiunto la relativa protezione di 150.000 prestiti, stabilita da Congress. La protezione recentemente è stata interpretata come applicando a tutti i tali prestiti ogni scritta, non il portafoglio corrente dei prestiti eccezionali, secondo un rapporto dall'associazione dei banchieri di credito ipotecario. I crediti ipotecari d'inversione sono un tipo unico di credito ipotecario disponibile per dirigersi i proprietari 62 anni e più vecchi. Invece di rendere a pagamenti ipotecari ogni mese, il proprietario domestico riceve una registrazione alcuni argomenti, per il resto delle loro vite. Il prestito e l'interesse accresciuto è pagato fuori da quando i proprietari domestici vende i beni, si muove dalla sua casa, o muore. I dati del MBA indicano che dall'inizio di HECM del programma d'inversione di credito ipotecario in 1989, FHA ha firmato vicino a 140.000 dei prestiti. Alle tariffe correnti di approvazione, la protezione probabilmente sarà raggiunta questa estate. Potrebbe essere rinnovata a quel punto. Mentre le vendite di questi prestiti si sono sviluppate moderatamente durante gli anni 90 -- aumentando da diverse centinaia prestiti ad una media di circa 7.000 all'anno - dato che 2001 che il programma si è sviluppato esponenzialmente, con oltre 37.000 prestiti di HECM assicurati l'anno scorso da FHA. Il MBA predice che il volume relativo a quest'anno supererà quello dell'anno scorso da un forte margine. __________________ GIOVANE ATTIVITÀ DEL MERCATO DEL CAVO DEI COMPRATORI DOMESTICI Le giovani famiglie e persone sono i compratori primari di nuove case nell'odierno mercato, secondo un rapporto dall'associazione nazionale dei costruttori domestici. I giovani compratori più attivi sono XER della generazione (fra le età 27 e 40) e eco-maschi di canguro giganti (quei nati dopo 1979). Questi gruppi stanno approvvigionando 55 per cento di tutte le case recentemente sviluppate e sono diventare veloce il precursore chiave nei mercati degli alloggi degli Stati Uniti, è stato notato nel censimento degli Stati Uniti e nei rapporti di NAHB. Quei compratori GEN-x rappresentano circa 28 per cento di tutte le famiglie degli Stati Uniti. Erano responsabili di circa 49 per cento di tutti gli nuovi approvvigionamenti domestici nel periodo oggetto della relazione più recente. Altri sei per cento delle case recentemente sviluppate sono stati approvvigionati dai eco-maschi di canguro giganti e 33 per cento sono stati approvvigionati dai figli del baby boom. Circa 12 per cento sono stati approvvigionati dagli anziani sopra l'età 60. Un'altra individuazione interessante: Uno studio di NAHB rivela che 37 per cento di GEN-XER e 27 per cento dei eco-maschi di canguro giganti intendono comprare le case durante i due anni futuri, confrontati ad appena 13 per cento dei figli del baby boom ed a sei per cento degli anziani. I più giovani compratori possono essere più parsimoniosi dei loro genitori riguardo alle loro scelte dell'alloggiamento per certi aspetti. Tuttavia, quelle famiglie che si alzano dicono che vogliono una casa che è circa 50 per cento più grande della loro residenza corrente. | 
