NUOVI CONCETTI di CREDITO IPOTECARIO che EMERGONO novembre, del 2002 Da Jim Woodard Le novità stanno emergendo costantemente nel campo di credito ipotecario domestico, offrente i nuovi benefici per i mutuatari. Ora abbiamo una pianificazione di credito ipotecario che permette che il mutuatario salti i pagamenti quando la moneta è particolarmente stretta. È una pianificazione sviluppata da Fannie Mae, il più grande compratore della nazione dei crediti ipotecari domestici esistenti. Ora sta provando in parecchi mercati intorno al paese. Fannie Mae denomina i nuovi “crediti ipotecari di potere di pagamento„ di pianificazione. La nuova pianificazione è molto simile ai 30 anni convenzionale, mutuo ipotecario della casa di tariffa fissa, ma viene con una caratteristica unica. Il mutuatario ha la destra contrattuale saltare fino di due mesi ai pagamenti all'anno - o fino a 10 pagamenti durante la durata del prestito. Il prestito può essere usato per l'approvvigionamento o il rifinanziamento delle case unifamiliari, dei duplex o dei condomini. Quando il mutuatario sceglie per saltare un pagamento di prestito, l'importo non pagato si aggiunge al saldo principale del prestito. Ha ammortizzato sopra il termine restante del credito ipotecario. Nessuna moneta è risparmiata quando salta un pagamento. Per più informazioni, metter in contatto con un prestatore o un mediatore di credito ipotecario. * * * I proprietari domestici che rifinanziano le loro case e contanti dell'introito dall'affare amplificando il loro saldo di mutuo ipotecario da più di 20 per cento sono molto più probabili stabilizzare sui pagamenti ipotecari. Quella è la conclusione di Fannie Mae che i quadri dopo un vasto studio di rifinanziano i prestiti. Di conseguenza, Fannie Mae insisterà che i prestiti che approvvigionano dopo il 1 febbraio trasportino una sovrattassa di 0.75 per cento se il saldo di nuovo prestito è più di 2 per cento, o di $2.000 (quale è di meno), sopra il saldo del prestito che è rifinanziato. Se il proprietario domestico stia rifinanziando un prestito di casa-azione ordinaria e un credito ipotecario primario allo stesso tempo, con l'idea di generazione dell'un mutuo ipotecario primario nuovo, questo sarà considerato i contanti-fuori rifinanzia e sarà conforme alla nuova decisione. Tenere presente che potete ancora eliminare $2.000 o di meno in contanti da un prestito di rifinanziamento e non pagare la tassa supplementare. E la nuova decisione si applica soltanto ai mutui ipotecari da vendere a Fannie Mae, altretanto è. Fannie Mae inoltre è preoccupato per il rifinanziamento di serie - proprietari domestici che rifinanziano varie volte durante un singolo anno, attirati dall'abbassamento costante dei tassi di interesse. Credono che questi prestiti inoltre provochino le alte tariffe di difetto. Di conseguenza, Fannie Mae non consentirà il rifinanziamento dei relativi crediti ipotecari che sono di meno che anno. I nuovi requisiti possono essere una pillola dura da inghiottire da molti proprietari domestici. Ci è stato un aumento costante in proprietari che consolidano l'altro debito in un prestito di azione ordinaria domestica o pagando fuori l'altro indebitamento con contanti-fuori costituisce un fondo per da un prestito di rifinanziamento. Inoltre, con le case che aumentano acutamente nel valore negli ultimi mesi molte famiglie stanno scegliendo per ritoccare la loro casa attuale piuttosto che approvvigionando un nuovo. Ed i fondi per riguardare il costo di ritocco sono generati spesso da un prestito di azione ordinaria domestica o di rifinanziamento. * * * Un'altra indagine recente indica che 25 per cento dei mutuatari principianti di credito ipotecario hanno rifinanziato i loro prestiti durante i due anni ultimi. Circa quattro su 10 di quelli rifinanziano le transazioni hanno provocato il rimborso della linea di azione ordinaria domestica di accreditamento o di secondo credito ipotecario. Questa indagine è stata eseguita da Synergistics la Research Corporation. * * * Per concludere, il senato recentemente ha approvato “la legge di semplificazione di acconto di FHA di 2002.„ Ora attende il passaggio dalla Camera. La nuova legge contribuirà ad aumentare la disponibilità di alloggiamento acquistabile ed a ampliare generalmente le occasioni di proprietà domestica e dell'alloggiamento locativo. Prevede parecchie disposizioni destinate per aumentare l'accessibilità dell'alloggiamento, compreso i limiti multifamiliari di prestito di indirizzamento FHA ad inflazione. Ciò dovrebbe incoraggiare più costruzione delle unità locative, così facilitando un problema aumentante delle scarsità locative in molti mercati. “Spostare ad incrementi i limiti di prestito ad inflazione fornirà la stabilità ai programmi multifamiliari di assicurazione di credito ipotecario di FHA e darà i costruttori ed i prestatori fiducia che potranno utilizzare i programmi nelle loro comunità che ogni anno, proprio mentre i costi della terra e della costruzione aumentano col passare del tempo,„ ha detto Gary Garczynski, presidente dell'associazione nazionale dei costruttori domestici. La fattura inoltre aumenterebbe l'accessibilità dell'alloggiamento permanentemente estendendo il processo unifamiliare di acconto di semplificazione di FHA, continuante a renderlo più facile affinchè le famiglie di moderato-reddito e low- ottenga il finanziamento necessario per approvvigionare una casa. * * * Il finanziamento dell'approvvigionamento della casa, o rifinanziare un prestito attuale, con un credito ipotecario della gestione di veterani sta trasformandosi in in un'opzione più supplichevole per i veterani. Il VA recentemente ha migliorato il loro sistema di finanziamento di credito ipotecario. Per i veterani qualificati che hanno, o può verificarsi, un certificato dell'eleggibilità, può ora ottenere VA-garantito rifinanzia il credito ipotecario senza la valutazione, l'assegno di accreditamento o la verifica di reddito. Ed il sistema è più efficiente di in passato, permettendo di accelerare il processo. I crediti ipotecari di VA hanno usato per il finanziamento dell'approvvigionamento di una casa specialmente stanno facendo appello a. Questi prestiti sono fatti spesso senza alcun acconto e frequentemente offrono i tassi di interesse più bassi normalmente disponibile con altri generi di crediti ipotecari. I tassi di interesse sui prestiti di VA sono competitivi con i crediti ipotecari convenzionali. A questa scrittura, le tariffe di VA sono 6.3 per cento per un prestito di tariffa fissa di 30 anni - 5.5 per cento per i 15 anni riparati. Infatti, è stato segnalato che se il prestatore è approvato nel quadro del programma di elaborazione di valutazione del prestatore del VA, il prestatore può esaminare la valutazione completata da un esperto e da una fine VA-assegnati il prestito in base a quella revisione. Ciò può accelerare sostanzialmente il processo di closing di prestito. Un veterano che non ha un certificato può ottenere facilmente uno completando il VA “la forma 26-1880 - richiesta di certificato dell'eleggibilità„ per i benefici di prestiti immobiliari di VA. Presentarli ad un ufficio locale di VA con le copie delle vostre carte di scarico più recenti. Non ci sono limiti di prestito di VA di massimo, ma i prestatori limitano generalmente i prestiti di VA a $240.000. Ciò è perché la maggior parte dei prestatori vendono i prestiti di VA nel mercato secondario e quello attualmente colloca un limite $240.000 sui prestiti. Informazioni sui mutui ipotecari di VA, richiedere gratis, 1-877-832-9347. Un'alternativa ai prestiti di VA in alcune condizioni è mutui ipotecari per i veterani costituiti un fondo per tramite le ripartizioni della condizione. Parecchie condizioni hanno tali programmi, compreso la California, il Texas, l'Oregon e Wisconsin. | 
