Ipotecare le lettere di sollecitazione da Henry Savage
Ricevo molte lettere di sollecitazione di credito ipotecario, poichè sono sicuro che molti lettori fanno. La maggior parte di loro sono ingannevoli -- un po'di più che altri. Ho deciso di rispondere ad una lettera che ho ricevuto ieri. Permettere che me riparta alcuno del soddisfare nella lettera e cito: - “30 anni riparati, 1.95%„ (nelle grandi lettere GRASSETTO alla parte superiore della lettera)
- “I nostri prestiti di riduzione di tariffa possono fornirgli una tariffa fissa di 30 anni di 1.95%…„
- “… potete conservare ogni mese $1.764…„
- “La mia azienda ritiene che l'onestà… sia l'unico senso sviluppare i clienti lunghi di credito ipotecario di vita….„
Ora lasciarlo noi dare un'occhiata ad alcuna della stampa fine dall'altro lato della lettera e citano: - “Il tasso percentuale annuale iniziale (APR) per un mutuo ipotecario di 30 anni con il prestito di 80% al valore è 4.981%. La tariffa è fissa per 12 mesi e registra verso l'alto 7.5% dell'importo di pagamento annualmente per ottenere i primi dieci anni del prestito.„
Siete confuso ancora? Vediamo… la lettera due volte sollecita una tariffa fissa di 30 anni di 1.95 per cento. Ma la stampa fine valuta APRILE iniziale a 4.981 per cento e rivela che la tariffa è soltanto fissa per i primi 12 mesi, registrando “verso l'alto 7.5% dell'importo di pagamento annualmente….„ Huh? Approva, è questo i 30 anni tariffa fissa a 1.95 per cento oppure no? Decido di fare una chiamata al collega che ha firmato la lettera. Chiedo lui per nome e sono detto che è a pranzo. Il tipo sul telefono offre l'assistenza. Così gli dico che ho ricevuto questa lettera e sono equo informato circa i crediti ipotecari ma sono confuso dalla lettera. Come potete interpretare erroneamente una tariffa fissa di 30 anni di 1.95%? Chiedo se i 1.95% rappresentano una tariffa di pagamento ed ho niente a che fare con la tariffa di interesse effettivo. Il collega conferma i 1.95% è la tariffa di pagamento. Chiedo che cosa la tariffa di interesse effettivo è. Mi dice che è non sicuro ma qualcosa vicino a 7.50 per cento. Ora stiamo facendo un certo progresso. Gli chiedo se la tariffa di interesse effettivo è fissa per 30 anni. Dice che non è sicuro e che suggerisce che ottenga al mio numero così il collega che ha firmato la lettera può denominarlo indietro. Una mezza ora successivamente ricevo una chiamata dal produttore di lettera. Conferma che i 1.95 per cento sono effettivamente una tariffa di pagamento, non il tasso di interesse. Ma d'altra parte dice che se il mio accreditamento è buono, la tariffa di interesse effettivo sarebbe più vicino a sei per cento, ma non è sicuro. Così gli chiedo se il tasso di interesse valutato di sei per cento è fisso per 30 anni. Dice sì. Che cosa circa i 1.95 per cento? Ciò è quando ottiene realmente confusionaria. Mi dice che che la tariffa di pagamento di 1.95 per cento è effettivamente fissa ma lui schivare la mia domanda circa la registrazione annuale ascendente di 7.50 per cento. Allora ottiene vero e proprio irragionevole. Riconosce che la lettera può essere confusionaria e forse un po'fuorviante ma che mi dice che la lingua nella lettera è richiesta da legge federale -- Penso che abbia detto la Commissione commerciale federale. Dire che cosa?? Ora è tempo affinchè me spieghi questo prestito ai lettori. La tariffa di interesse effettivo è fisso molto probabile per 30 anni e può probabilmente essere chiusa dentro a circa sei o 6.50 per cento. I 1.95 per cento sono come il pagamento minimo è calcolato. Per esempio, su un prestito $300.000, il pagamento minimo sarebbe calcolato come se il tasso di interesse fosse 1.95 per cento. Ciò effettuerebbe il pagamento minimo $1.101. Ma se la tariffa di interesse effettivo su un prestito $300.000 è 6.50 per cento, l'interesse mensile è uguale a $1625. Effettuare il pagamento minimo $524 più di meno dell'interesse si è caricato. Il saldo del mutuatario aumenterà ogni mese. Ciò è rimborso negativo. Così questo tipo sta provando a convincerlo che questa copertura-gioco-de-un-lettera sia un prodotto dei regolatori federali. Le parole della lettera sono normali: “una tariffa fissa di 30 anni di 1.95%.„ Nessuna parte fa la menzione della lettera una tariffa di pagamento. Nessuna parte accenna quella che effettua il pagamento minimo provocherà un saldo sempre crescente di credito ipotecario. E questi pagliacci si vantano circa essere onesti. Incredibile. Gente, la ho detta prima molte volte: Se suona troppo buon essere allineare, probabilmente è. | 
