Il nuovo programma dell'assicurazione contro le inondazioni comincia il 1° ottobre da Peter G. Miller
Il riempimento nel quadro del programma dell'assicurazione contro le inondazioni della nazione cambierà come il 1° ottobre, un evento lungo-pianificazione non direttamente relativo agli uragani Katrina e Rita, ma uno che urterà sostanzialmente quelli molto probabilmente da sommergere in avvenire. Fino a questo punto il programma nazionale dell'assicurazione contro le inondazioni (NFIP) ha fornito tre livelli di base di riempimento: - gli Proprietario-occupanti potrebbero ottenere fino a $250.000 per danni materiali più $100.000 per il soddisfare perso.
- Gli inquilini potrebbero assicurare i beni personali per fino a $100.000.
- Gli investitori potrebbero ottenere il riempimento di fino a $500.000 per beni, una cifra che comprende entrambe il danneggiamento della struttura così come il soddisfare.
Secondo dove avete vissuto, il riempimento residenziale massimo per la struttura ed il soddisfare hanno variato da $703 a $1.822 all'anno. Meno riempimento era inoltre disponibile con i premi annuali più bassi. Il problema con il metodo a lungo termine del programma è che mentre il riempimento era equo equivalente, i reclami non erano. Per esempio, uno studio fatto dalla federazione nazionale della fauna selvatica ha trovato che 5.629 case hanno avute 19.979 reclami dell'assicurazione contro le inondazioni. Queste case hanno avute un valore lordo di $307.5 milioni -- ma a causa dei reclami ripetuti i proprietari hanno ottenuto i pagamenti di assicurazione dell'inondazione degno $416.3 milioni. Quello è di destra -- il riempimento di assicurazione era più di valori di una proprietà più maggior reali $100 milioni. Il problema delle strutture ripetute di perdite è enorme. Essenzialmente il sistema corrente di assicurazione incoraggia le gente a costruire diverse volte nello stesso senso e nello stesso punto in cui precedentemente sono state inondate. “Circa 1 per cento dei 4.4 milione beni attualmente ha assicurato dal programma è considerato come beni ripetuti di perdita,„ dice l'ufficio di contabilità generale. Tuttavia, questo 1 per cento magico produce circa 38 per cento di tutti i costi di reclamo di programma, $4.6 miliardo dal 1978. Cioè molta gente paga in più affinchè l'assicurazione contro le inondazioni assicuri il riempimento di quelli molto probabilmente da inondare. Veduto l'altro senso, quelli molto probabilmente essere sommerso stanno pagando di meno che dovrebbero. Il 1° ottobre, tuttavia, le norme di programma cambieranno. A norma di una legge di riforma dell'assicurazione contro le inondazioni di Bunning-Bereuter-Blumenauer di 2004 -- la legislazione ha firmato in legge in giugno 2004 -- i proprietari con assicurazione di inondazione avranno una probabilità aggiornare i beni rischiosi. Se non fanno, i premi di assicurazione saliranno. Secondo le nuove norme: - “I beni ripetuti severi di perdita„ sono definiti come una struttura con un'- quattro unità con quattro o più pagamenti separati dell'assicurazione contro le inondazioni che superano $5.000 ciascuno o complessivamente più di $20.000 nei reclami. I beni con due reclami che superano insieme il valore dei beni inoltre sono definiti come “beni ripetuti severi di perdita.„
- Le concessioni saranno disponibili per l'elevamento dei beni rischiosi, riassegnandoli all'più alta terra, demolente all'l'inondazione incline dei beni, i beni di sommergere-impermeabilizzazione e l'acquisto rischiosi loro completamente.
- I Proprietari dei beni esposti alle inondazioni possono rifiutare tali offerte ed avere una destra fare appello “alle indicazioni di perdita ripetuta„.
- Premuims aumenterà 150 per cento sopra le tariffe correnti dell'assicurazione contro le inondazioni per coloro che rifiuta di attenuarsi.
- Se un reclamo di danno ai beni supera $1.500 ed il proprietario ha rifiutato la diminuzione, il premio di assicurazione aumenterà ancora 150 per cento.
Lo scopo normale di nuovi campioni dell'assicurazione contro le inondazioni è di designare quei beni come bersaglio molto probabilmente per produrre i reclami -- e per forzare i proprietari a l'uno o l'altro migliorare che cosa possiedono o pagare più riempimento di inondazione. Quello sembra sia logico che equo. Le nuove norme dell'assicurazione contro le inondazioni sono certamente un migliore metodo che il vecchio campione se soltanto perché designano i beni come bersaglio più necessitante diminuzione. Quel detto, là è parecchie emissioni da considerare: In primo luogo, è difficile da immaginare che molte strutture beach-front -- non importa come elevated o sommergere-protettivo -- può essere difeso di fronte a Katrina, a Rita ed alle tempeste di simili formato e potere. Può essere che stiamo fornendo una nuova era di attività di uragano, una che causerà ancora ulteriori cambiamenti nella costruzione e nell'assicurazione dei beni beach-front. In secondo luogo, i miglioramenti strutturali beach-front senza area umida e la ricostruzione dell'isola della barriera sono inutili. A meno che otteniamo seri circa l'ecologia della linea costiera, è facile da vedere dove la moneta del contribuente sarà lavata fuori al mare. In terzo luogo, che cosa circa quelli ha urtato da Katrina e da Rita? Le case distruss da questi uragani immediatamente saranno definite come “beni di perdita ripetuta severa„? Se sì, si può supporre che virtualmente tutti i proprietari del litorale del golfo accetteranno la diminuzione o le offerte buy-out. | 
