La società di legge di Ontario invita l'azione per porre freno la frode di credito ipotecario
da Jim Adair
Un rapporto recente dalla società di legge del Canada superiore ha fatto i titoli quando ha rivelato che 72 di 36.000 avvocati dell'Ontario sono attualmente in esame per la frode di credito ipotecario. Il rapporto dice che la frode è un crescente problema attraverso l'intera industria della proprietà immobiliare ed invita gli agenti immobiliari, i mediatori di credito ipotecario, i prestatori ed i consumatori ad affrontare l'emissione. “Gli avvocati hanno un ruolo nel processo di credito ipotecario, ma dovrebbe essere riconosciuto che l'avvocato è soltanto responsabile della parte della transazione,„ dice il rapporto. Mentre comprare una casa ha grazie più facili diventati a concorrenza nell'industria di credito ipotecario ed all'emersione di acquisto in linea di credito ipotecario, ha inoltre condurre “ad un depersonalization„ del processo, dice il rapporto della società di legge. “Questo comprende in persona l'accesso ai prestatori senza il requisito della riunione chiunque, o avendo un rapporto stabilito di affari, il trasferimento elettronico dei fondi e dei documenti di titolo e valutazioni dei beni basati sui modelli elaborati dal calcolatore astratti.„ Ontario è la prima giurisdizione nel mondo per fornire il registro elettronico dei documenti della terra, che ha lisciato le transazioni dei beni ma inoltre ha generato una nuova occasione per la frode di identità e di credito ipotecario, dice il rapporto. “Il risultato è un mercato immobiliare sempre più impersonale, quello genera un grande volume di lavoro, le applicazioni di processi il più rapidamente possibile e tiene conto lo scambio relativamente rapido di beni ed i grandi numeri di moneta -- molto di esso fatto elettronicamente. Presi insieme, tutti questi fattori uniscono per fornire un obiettivo ricco per i truffatori.„ Il rapporto descrive alcuni dei raggiri di credito ipotecario più comuni. Con identificare la frode, i ragazzi cattivi in qualche modo hanno ottenuto un dischetto che li permette di accedere al sistema di registro elettronico. Osservano in su i beni sul sistema e scoprono chi tiene il titolo ad esso, così come i particolari del credito ipotecario attuale. Allora trasferiscono il titolo in linea e pagano le spese di registrazione e la tassa di trasferimento della terra. Ora hanno il titolo alla casa del qualcun altro e registrano elettronicamente uno scarico sul credito ipotecario. Il truffatore allora va ad un prestatore e chiede un credito ipotecario per soltanto la metà del valore della casa, che è approvato solitamente dal prestatore senza una valutazione della casa. L'avvocato del truffatore, che non sa là è male qualche cosa con l'affare, rifinisce il lavoro di ufficio ed organizza trasmettere la nuova moneta di credito ipotecario al suo cliente, che sparisce. Quando i pagamenti ipotecari smettono di entrare, è una sorpresa nasty per il proprietario domestico, l'avvocato ed i prestatori. Nella frode di valore, il valore allineare dei beni è gonfiato artificialmente per ingannare il prestatore. Per esempio, un truffatore offre comprare una casa per $200.000 ed allora il suo amico compra gli stessi beni per $400.000. Il secondo acquirente si applica alla banca per un credito ipotecario di alto-rapporto, che è 95 per cento del prezzo d'acquisto e la banca approva il prestito $380.000. Entrambe le transazioni si chiudono lo stesso giorno. Il documento legale è registrato al prezzo più elevato di $400.000 ed alcuna della moneta è usata per pagare la prima transazione. Dopo la chiusura, il rapporto dice, dell'uno dei truffatori può vivere nella casa per per un po'e continuare ad effettuare i pagamenti ipotecari, ma finalmente saltano la città. La banca vende la casa nell'ambito di potere della vendita, ma soltanto ottiene indietro circa $200.000 e perde fuori sul resto della moneta. Con le più grandi banche Canada che segnalano ad utili enormi ogni anno, ci è una tentazione di pensare che la frode di credito ipotecario realmente non stia danneggiando chiunque tranne una grande organizzazione che può permettersi di prendere il colpo. Ma infine, tutte le perdite per ipotecare la frode finalmente saranno passate sopra ai consumatori, sotto forma di gli più alti premi di assicurazione di credito ipotecario. “E naturalmente ci è l'effetto non-monetary della frode,„ dice il rapporto della società di legge. “La frode della proprietà immobiliare riflette negativamente su tutto in questione nell'industria della proprietà immobiliare. Danneggia la credibilità e le reputazioni professionali dei professionisti, degli agenti immobiliari e degli avvocati di industria di credito ipotecario che non partecipano alla frode o non perdonano l'attività fraudolenta.„ La società di legge ha generato una squadra speciale di frode di credito ipotecario nel relativo reparto di indagini. Durante i due anni ultimi, ha assegnato 15 per cento del relativo preventivo di regolazione $10 milioni alla frode studiante della proprietà immobiliare e di credito ipotecario che fa partecipare gli avvocati e questo anno che sta aggiungendo un $1 milione supplementare al fondo. Sta invitando i prestatori mettere più misure di sicurezza in opera per combattere la frode e dice che “la maggior cooperazione dai prestatori con altre autorità e dagli enti investigativi contribuirà a giudicare la gente responsabile per le attività fraudolente ed a sua volta, trattiene le frodi future.„ La società di legge inoltre sta invitando il sistema di registrazione di terra per mostrare “la vigilanza aumentata„ nelle transazioni e nell'uso sospettosi d'inseguimento ed avverte che “la considerazione può anche essere necessaria da limitare l'accesso al sistema di registro elettronico agli avvocati ed ai funzionari di governo, in modo da diminuire l'incidenza della frode.„ Il rapporto invita i consumatori a assicurarsi che si fidino dei loro consiglieri quando sono coinvolgere in un affare della proprietà immobiliare e guardarsi da di chiunque che stia raccomandandoli che possono avere un interesse acquisito nella transazione. Inoltre dice, consumatori dovrebbe ottenere un avvocato addetto alla transazione presto nel processo come possibile. | 
