PMIs ha colpito con i vestiti federali dai compratori domestici che adducono le violazioni eque di accreditamento
da Kenneth R. Harney
In una sfida finanziaria potenzialmente enorme per l'industria assicurativa privata di credito ipotecario (PMI), una serie di vestiti federali di processo collettivo dai compratori domestici accusa i sottoscrittori di credito ipotecario di violazioni ostinate e totali della Legge equa di segnalazione di accreditamento. I vestiti, designanti ciascuna come bersaglio delle sette aziende principali di PMI, adducono che gli assicuratori hanno ignorato ordinariamente la condizione dello statuto federale che notifichino ai compratori domestici ogni volta che i dati negativi della lima di accreditamento innescano le più alte tariffe premium. Il PMIs, che si specializzano nei prestiti di sottoscrizione amoderato-reddito ed agli acquirenti domestici principianti, è interessato abbastanza circa i costi potenziali dei vestiti che stanno avvisando gli azionisti nelle loro comunicazioni finanziarie trimestrali. “Non ci può essere assicurazione che il risultato della controversia non pregiudicherà materialmente la posizione finanziaria o i risultati dell'azienda dei funzionamenti,„ ha detto la garanzia Milwaukee-basata la CORP. (MGIC) di assicurazione di credito ipotecario in un archivio recente di 8 obbligazioni di K. MGIC ed i sei altri assicuratori categoricomente rifiutano le allegazioni nei processi collettivi. Benchè la Legge equa di segnalazione di accreditamento richieda generalmente alle società di assicurazioni di pubblicare “l'azione avversa„ avvisi ai consumatori ogni volta che i dati della lima di accreditamento li inducono ad essere più alte tasse riscosse o premi, il PMIs discute che nel contesto di richiesta di ipoteca, funzionano come “rinforzatori di accreditamento,„ il funzionamento per i clienti del prestatore, piuttosto che per i consumatori direttamente. La legge equa di accreditamento richiede ai prestatori di pubblicare gli avvisi avversi di azione ai candidati soltanto quando i dati della lima di accreditamento li inducono ad essere rifiutati completamente per un prestito. Se un prestatore cita un mutuatario una tariffa dell'più alta nota a causa di informazioni di accreditamento negative, il prestatore non deve rilevare la causa di più alta fissazione dei prezzi se il candidato accetta l'offerta. Due tribunali di prima istanza federali hanno rifiutato la discussione del PMIs che si distingue da altre società di assicurazioni, o hanno rifiutato di allontanare i movimenti di industria per allontanare i casi. Due di sette tribunali di prima istanza hanno rifiutato di certificare la condizione di processo collettivo per i vestiti, ma i querelanti del compratore domestico stanno continuando determinato in quei casi. Le pene massime nello statuto equo di accreditamento sono $1.000 per violazione -- una responsabilità potenzialmente staggering per un'industria che gli usi “rischio-hanno basato la fissazione dei prezzi„ ha legato per accreditare i dati della lima su tutti i mutuatari di credito ipotecario ed assicura oltre i prestiti dei 1 milione nuovi consumatori un l'anno. “Pensiamo che abbiamo la legge dal nostro lato,„ ha detto Terry il A. Smiljanich, un socio a Tampa, ditta di legge Florida-basata di James, di Hoyer, nuovo venuto e di Smiljanich, P.A. I compratori domestici che citano il PMIs erano tutto premi mensili insolitamente alti caricati -- fino a $905 -- sui prestiti nella gamma $200.000 - $250.000, secondo Smiljanich. Ma nessun hanno ricevuto gli avvisi avversi di azione che li avvisano alla negazione -- e possibilmente errato -- dati nelle loro lime di accreditamento. In un movimento della difesa in uno dei casi, MGIC ha spiegato la vista dell'industria dei relativi requisiti equi di accreditamento. “Diverso di altri tipi di assicurazioni che possono essere richiesti dai prestatori,„ gli avvocati per la ditta hanno scritto, “assicurazione di credito ipotecario esiste solamente come aumento di accreditamento in una transazione.„ In effetti, ha detto altre fonti dell'industria, tutti gli avvisi avversi di azione ai compratori domestici dovrebbe venire dai prestatori che stanno trattando direttamente con i candidati di prestito. In un movimento separato e difensivo dall'industria, membri delle società di assicurazioni di credito ipotecario dell'America (MICA) recentemente ha scritto alla Commissione commerciale federale che cerca una comunicazione semplificata e di una volta a tutti i candidati di credito ipotecario influenzati dalla fissazione dei prezzi rischio-basata. Le transazioni di credito eque ed esatte dell'anno scorso si comportano hanno diretto il FTC e la cartolina di riserva federale sviluppare una disposizione standard di comunicazione per i candidati di prestito di cui tariffe o le tasse sono state influenzate negativamente dai dati di rapporto di accreditamento. “Poiché i premi (PMI) fa parte del costo di credito fondiario,„ il gruppo commerciale ha scritto, “sembra logico che un consumatore dovrebbe ricevere tutto l'avviso di fissazione dei prezzi rischio-basato required che riguarda il tasso di interesse ed il costo (PMI) sul suo prestito di allo stesso tempo.„ Il FTC ed il Fed stanno disegnando la norma di fissazione dei prezzi rischio-basata per sopra un anno e la settimana scorsa hanno rifiutato di dire quando sarebbe resa pubblica per il commento. Nel frattempo, dire gli avvocati che citano le aziende di PMI, sperano di certificare i processi collettivi in un prossimo futuro e di andare in giudizio -- o depositare i casi -- senza riguardo a che cosa il FTC ed il Fed propongono. | 
