Per per pagare o non pagare giù - che è la domanda
da Henry Savage
È sorpresa che i crediti ipotecari di interesse-soltanto hanno guadagnato la popolarità. Per i compratori domestici, i prestiti di interesse-soltanto aumentano l'accessibilità -- qualcosa di che molti homebuyers abbiano bisogno dopo gli ultimi anni di prezzi domestici d'ascesa. Ma i prestiti di interesse-soltanto non sono solo popolari fra i compratori. Molti proprietari domestici attuali stanno girando nel loro prestito ammortizzante tradizionale per un basso-pagamento, prestito di interesse-soltanto. Quando pensate a che cosa è accaduto nel mercato durante gli ultimi anni, è sorpresa. I tassi di interesse sono ai livelli bassi record ed i proprietari domestici stanno godendo di nuova ricchezza trovata con l'impulso nei valori domestici. Con questo genere di combinazione, perché un proprietario domestico si preoccuperebbe di scheggiare via al saldo di prestito? La risposta è facile: Effettivamente, non può volere pagare giù il principale quei motivi esatti. Tutto dipende dalla situazione. Qui è un esempio in vivo: Conosco una donna che ha rifinanziato il suo prestito $400.000 ad un BRACCIO di interesse-soltanto LIBOR con una tariffa corrente di quattro per cento. Il pagamento di interesse mensile è soltanto $1.333. Nell'ambito di questa pianificazione di pagamento, il suo saldo di credito ipotecario non diminuisce. Al contrario, potrebbe rifinanziare ad una tariffa fissa enorme ammortizzata in 30 anni ad una tariffa di circa sei per cento. Il suo pagamento mensile di P&I sarebbe stato $2.398 -- un aumento di $1.065. Nell'ambito di questo piano d'azione, il suo saldo sarà diminuzione, anche se lentamente. Così i refis della donna al LIBOR MUNISCONO ed ogni mese che gli prende $1.065 “risparmi„ ed i bastoni esso in un fondo di investimento mutualistico certo. La sua logica è semplice. Pensa che possa sviluppare il suo conto del fondo di investimento mutualistico ad un passo più rapido che avrebbe potuta accorciare il suo principale prendendo l'più alta tariffa, prestito ammortizzato. A meno che il LIBOR salga alle stelle, è completamente di destra. Alla fine di cinque anni, presupporre il LIBOR tiene con calma, lei avrebbe depositato complessivamente $63.900 nel conto del fondo di investimento mutualistico. Se scelga il prestito ammortizzato sei per cento, il suo saldo di credito ipotecario sarebbe caduto a $372.217 -- soltanto da $27.783. Sarebbe $36.117 avanti se tutto rimanesse statico. Naturalmente, ottiene molto più complicato perché le cose non rimangono statiche. In primo luogo, la sua tariffa di LIBOR è probabile aumentare. Da quanto nessuno conosce e potrebbe aumentare ancora ed allora cadere. Inoltre, ci è risparmio piccolo di imposta supplementare prendendo l'più alta tariffa, perché stava pagando l'interesse più deducibile dalle tasse. Per concludere, i $63.900 non prendono in considerazione alcun apprezzamento nel valore delle azioni di fondo di investimento mutualistico, che è molto probabile. Here la linea inferiore: Deve potere utile un più alto profitto investendo la moneta che sta prendendo in prestito. Ogni dollaro che non va verso il pagamento fuori del mutuo ipotecario è moneta presa in prestito. La sua tariffa corrente è quattro per cento. Prendiamo 25 per cento fuori dai quattro per cento per la sua detrazione delle imposte di interesse da contratto ipotecario ed il suoi reali “costo--prendono in prestito„ sono soltanto 3.20 per cento. Finchè il suo fondo di investimento mutualistico effettua più meglio di questo numero, sarà avanti. Il lato negativo è evidente. Se i suoi punti registrabili di tariffa LIBOR, suoi “costo--prendono in prestito„ ottiene più costosi. Il fondo di investimento mutualistico dovrà aumentare la relativa prestazione per continuare con il tasso stante in rialzo di interesse. Se la sua tariffa è in rialzo ed i serbatoi del fondo di investimento mutualistico, sarà moneta perdente. Dovrebbe cominciare pagare fuori il prestito. Ricordar che l'altro lato della moneta funziona, anche. Eliminando i 30 anni, il credito ipotecario di tariffa fissa finalmente si ritirerà il debito -- nessuna confusione nessuna muss, nessun rischio. | 
