Il giorno di paga Lenders ha reputato non adatto a pagamenti pratici da Broderick Perkins
Le società di servizi fanno è facili affinchè molte famiglie paghino in persona le fatture pratiche ed evitano il costo di trasporto o di affrancatura. Purtroppo, sempre più spesso, il servizio espone coloro che può il più minimo permetterselo ad alcuno dell'accreditamento più costoso nella nazione. L'industria di prestito assillata di giorno di paga è ancora nell'ambito dell'attacco, di questo volta per partnering con le società di servizi che osservano per tagliare lassù impiegando i prestatori di giorno di paga per accettare l'elettricità, di gas naturale e delle fatture di telefono. Relazione del centro di legge del consumatore (NCLC) la nuovi, “programmi di utilità e giorno di paga nazionali Lenders: I pagamenti convenienti, prestiti dell'assassino,„ sostiene che le società di servizi non dovrebbero trasmettere i relativi clienti ai prestatori di giorno di paga perché quella colloca i consumatori al rischio per i passi predatori di prestito. Gli agenti pratici di pagamento confrontati rapporto di NCLC hanno quotato con 21 programma di utilità contro una base di dati nazionale dei prestatori autorizzati di giorno di paga ed hanno trovato 650 dove accettando i pagamenti della società di servizi. NCLC avverte già in modo da fortemente i consumatori su contanti che cercano di risparmiare la moneta sui bolli ed il trasporto camminando in un centro di pagamento è vulnerabile ai prestiti rapidi offerti dai prestatori di giorno di paga che fungono da agenti pratici di pagamento. Lo studio indica i tassi di interesse annuale medii sui prestiti di giorno di paga che cominciano a 390 per cento e dice quando il pagamento viene debito, consumatori frequentemente rotola sopra i prestiti di breve durata o elimina i prestiti multipli, intrappolante li in un ciclo vizioso del debito. Il gruppo commerciale di industria dal 1999, l'associazione di servizi finanziari della Comunità dell'America (CFSA) dice che il più nuovo colpo contiene le stesse informazioni ingannevoli sull'industria. I servizi pratici di pagamento sono un servizio gratuito a parte dal commercio di prestito di giorno di paga e il CFSA dice che “il ciclo i reclami ed altri di debito„ fatti dagli studi di prestito di giorno di paga è semplicemente miti. L'associazione, che ha sviluppato un Web site pesante con informazioni di consumatore, paragona un avanzamento di giorno di paga “ad un tassì finanziario„ usato dai consumatori che devono ottenere da un giorno di paga al seguente una volta affrontati ad un bisogno immediato e spenderanno i certi contanti supplementari per il giro. L'associazione dice di ottenere un avanzamento, clienti deve avere un conto corrente attivo, prova di reddito e l'identificazione e adeguate devono completare una domanda di prestito. Devono firmare un accordo con la verità nelle comunicazioni che di Legge di prestito la transazione di fornitura chiama e che costa sia nei dollari che nel tasso percentuale annuale. I clienti devono scrivere un assegno personale per l'avanzamento più una tassa, il costo del prestito. L'assegno è tenuto per il periodo di tempo accordato, solitamente circa due settimane. Una volta che la scadenza arriva, l'assegno è incassato o i rendimenti del cliente per pagare il debito. L'industria dice che prestiti di giorno di paga è progettato come prestiti di due settimane, i debiti non year-long e la tassa tipica riscossa dai prestatori di giorno di paga è $15 per $100 presi in prestito, o i 15 per cento semplici per una durata di due settimane. Se un prestito con quella tariffa sia rotolato oltre 26 volte, per un anno completo, APRILE raggiungesse $390, l'associazione concede, ma quella non accade tipicamente. Alcune condizioni limitano i ribaltamenti ed i membri essi stessi di CFSA sono limitati ai ribaltamenti affidati dal limite della condizione o a nient'altro di quattro, l'associazione dicono. Sulla base del che CFSA dice è il costo reale del prestito, prestiti di giorno di paga è un migliore affare che altri consumatori legati alternative potrebbero affrontare, secondo i propri studi del CFSA. Dice che un assegno rimbalzato $100 potrebbe costare i $54 essere in media in fondi non-sufficienti o in tasse mercantili -- i 1.409 per cento APRILE; un saldo della carta di credito $100 con una tassa ritardata $37 -- i 965 per cento APRILE (non accennare la possibilità di avviamento dei tassi di interesse più elevati) e una fattura pratica $100 con i $46 ritardati/ricollegano la tassa ammonterebbero a 1.203 per cento APRILE. Ma il centro per il prestito responsabile dice che ci sono molte alternative supplementari per le famiglie che affrontano le brevi limitazioni di afflizione finanziaria. I creditori negozieranno spesso i pagamenti parziali; avanzamenti dello stipendio di concessione di alcuni datori di lavoro (i conti correnti innescati con i depositi diretti fanno lo stessi); i consulenti di accreditamento possono aiutare le famiglie a curare più appena i sintomi; i gruppi di comunità e fede-basato forniscono il concorso finanziario emergency e le cooperative di credito, i prestatori militari ed altri offrono i prestiti di breve durata che sono più poco costosi dei prestiti di giorno di paga. Anche un anticipo in contanti della carta di credito può essere più poco costoso, secondo il centro. La chiave, i fautori di consumatore dicono, sta procedendo alle registrazioni adatte di spesa, di messa in bilancio e, una volta possibile, di reddito per impedire “un ciclo del debito„ tutta la fonte. NCLC, CRL, i AARP ed altri segnalano che ci sono troppi prestatori senza scrupoli di giorno di paga che non sono filiali del gruppo commerciale, non seguire la legge attuale o non gestire dove le regolazioni sono limitate e preda sui gruppi demografici vulnerabili sicuri. CRL, per esempio, dice: - Novanta nove per cento dei prestiti di giorno di paga vanno ripetere i mutuatari.
- Il mutuatario medio di giorno di paga è lanciato otto volte da un singolo prestatore.
- Le vicinanze African-American hanno tre volte altretanti depositi di giorno di paga per capita come vicinanze bianche in North Carolina, anche quando il reddito è considerato.
- La vicinanza delle basi militari è un preannunciatore potente di un numero alto dei negozi di prestito di giorno di paga.
- Il mutuatario medio di giorno di paga paga $800 per prendere in prestito $325.
I critici dicono il ruolo dei prestatori di giorno di paga mentre gli agenti pratici di pagamento dà loro troppa più stanza predare. I NCLC dicono valutato in quattro clienti pratici -- compreso molti minoranze, donne e clienti a basso reddito -- optare per il pagamento della fattura della in-persona. La delocalizzazione si è sviluppata mentre i programmi di utilità hanno cercato di tagliare i costi dei servizi di pagamento della fattura. Dice il Fox del Jean Ann, direttore di tutela del consumatore per federazione del consumatore dell'America, “i consumatori che pagano in persona le fatture pratiche per evitare la sconnessione non dovrebbero essere diretti verso i prestatori a costi elevati di giorno di paga. I programmi di utilità non dovrebbero contribuire alla presa di debito di prestito di giorno di paga.„ | 
