Lenders predatore che carica le tasse esorbitanti e le tariffe, nell'ambito del fuoco da Lew Sichelman Il cappio sta stringendo lentamente intorno ai colli dei prestatori predatori che caricano le tasse esorbitanti e le tariffe sui crediti ipotecari, sui prestiti di miglioramento domestico e sui prestiti di azione ordinaria domestica. Al livello federale, rappresentante. John LaFalce (NY), il Democrat più alto sul comitato di attività bancarie della Camera, sta mettendo la legislazione in forma per ampliare la legge 1994 che richiede le comunicazioni supplementari sui prestiti a costi elevati. In più, il Federal Deposit Insurance Corp. sta funzionando per mantenere i prestatori predatori dal sistema bancario tradizionale e Freddie Mac sta raccomandando le organizzazioni di consumatore ed i gruppi che di industria più non approvvigionerà i prestiti che siano conforme ai Proprietari ed alla Legge domestici di protezione di azione ordinaria. Al livello di condizione, nel frattempo, tre nuove condizioni hanno introdotto la legislazione predatore del prestatore dei loro propri, spingente Robert Lotstein, consulente legale all'associazione nazionale dei mediatori di credito ipotecario, a dire, “i cancelli di inondazione si sono aperti alla regolazione di condizione dei prestiti immobiliari a costi elevati.„ Modello la sua legislazione dopo una nuova legge in North Carolina e di simile measurev che funziona il relativo senso attraverso la legislatura di New York, rappresentante. LaFalce vuole HOEPA coprire un più ampio respiro dei prestiti e proscrivere una lista ampliata degli abusi. Attualmente, la legge richiede le comunicazioni supplementari sui prestiti con le alte tasse e le tariffe. Inoltre proibisce i pagamenti di aerostato ed il rimborso negativo e limita le pene di prepagamento. New York solan già ha introdotto una misura per proibire i creditori dalla sollecitazione del commercio trasmettendo gli assegni in tensione di prestito ai consumatori a meno che il cliente precedentemente avesse chiesto tale accreditamento. Al livello di condizione, l'Illinois, il Missouri e Carolina del Sud ora stanno considerando HOEPA-come la legislazione. Fattura molto il prestito allo studio dalla legge del North Carolina, secondo una sinossi delle misure dall'avvocato Lotstein. Ma quello nell'Illinois “va più avanti„ proibendo le pene di prepagamento su qualunque tipo di prestiti immobiliari e richiedendo che un avvocato che rappresenta il mutuatario sia presente al closing di un prestito a costi elevati. E la fattura nel Missouri amplia le prove del HOEPA per quanto riguarda la tariffa, i punti e le tasse di prestito. Indietro a Washington, nel frattempo, la sedia Donna Tanoue di FDIC ha detto in un discorso recente che le istituzioni i soprintendenti dell'agenzia dovrebbero stare attente a non approvvigionare i prestiti da o a non fornire le linee di accreditamento ai prestatori che pregano sui consumatori unknowing, particolarmente il uneducated ed agli anziani. Per aiutarlo, Tanoue pianificazione lavorare molto attentamente con la Commissione commerciale federale per identificare i prestatori predatori e per avvertire le istituzioni finanziarie legittime di mantenerle alla lunghezza del braccio. | 
