I pro - e - contro di spillatura della vostra azione ordinaria leggermente da Broderick Perkins I consumatori che godono dell'azione ordinaria aumentata nella loro casa non prendono sempre la migliore decisione circa come colpire la loro azione ordinaria leggermente. In un'indagine recente, durante il primo trimestre di 2000, 79 per cento dei prestiti Mackintosh-di proprietà Freddie sono stati rifinanziati con i prestiti che erano almeno 5 per cento più grandi del loro credito ipotecario originale, confrontati a 57 per cento durante il primo trimestre di 1999. Fra coloro che ha rifinanziato i crediti ipotecari di tariffa fissa, hanno rifinanziato con i prestiti che erano i 0.3 per cento mediani più costosi del loro prestito originale, secondo Freddie Mac. Il rifinanziamento è giù generale, dovuto i tassi di interesse più elevati, ma i proprietari domestici che hanno rifinanziato hanno agito in tal modo colpire la mediana leggermente 27 per cento di aumento nell'azione ordinaria domestica durante il primo trimestre questo anno, confrontato l'anno scorso a 11 per cento nel primo trimestre, Freddie Mac hanno detto. Quanto il più bene colpire che l'azione ordinaria richiede uno sguardo alle opzioni. Avete tre scelte di base. Qui è uno sguardo ad alcuni dei pro - e - contro vostro dovrebbe considerare per ogni tipo. Crediti ipotecari rifinanziati Quando rifinanziate il vostro credito ipotecario originale, operazione swap esso per un altro, spesso perché la tariffa di nuovo credito ipotecario è più poco costosa. Se rifinanziate il vostro credito ipotecario attuale, con alcuno o tutta azione ordinaria, potete allora eliminare l'azione ordinaria mentre i contanti usare come voi desiderano. Pro: Se la vostra tariffa originale di interesse da contratto ipotecario è superiore a prevalere valuta o trasporta un tasso di interesse registrabile che sta tendendo in su, una tariffa fissa più poco costosa può costargli meno ogni mese -- anche se eliminate una poca azione ordinaria -- e non dovete preoccuparti per gli aumenti futuri nel vostro pagamento mensile. Inoltre, se faceste un acconto basso sul vostro primo credito ipotecario originale e doveste pagare l'assicurazione di credito ipotecario privata, il credito ipotecario rifinanziato potrebbe sbarazzarlo di quella spesa supplementare, se il vostro nuovo prestito è 80 per cento o di meno che il valore della vostra casa. Confrontato alle vostre altre due scelte di spillatura di azione ordinaria, questa scelta viene con soltanto un pagamento mensile. Contro: Gli odierni tassi di interesse potrebbero essere più costosi e quello potrebbe causare un'più alta fattura mensile, particolarmente se colpite l'azione ordinaria leggermente. Un credito ipotecario rifinanziato è la più applicazione intensa che altre opzioni ed il costo possono comprendere i punti (ogni punto è un per cento dell'importo finanziato) le altri spese di prestito e tasse e tempo dell'impegno, quasi tanto quanto il vostro prestito originale. A meno che tagliate il termine per dire a 15 o 20 anni, un credito ipotecario rifinanziato è come cominciare ancora una volta con un credito ipotecario di 30 anni. Se scegliete un credito ipotecario di tariffa registrabile (ARM), per sfalsare la possibilità di più alti pagamenti, dovrete prepararti per le registrazioni inevitabili verso l'alto. Se vostro volere prendere in prestito più di 80 per cento del valore della vostra casa, le altre opzioni potrebbero essere migliori scelte. Prestiti di azione ordinaria domestica Con un prestito di azione ordinaria domestica non toccate il vostro credito ipotecario originale, ma prendete in prestito i contanti contro la vostra azione ordinaria. Pro: Il senso più semplice e forse più lucrativo colpire la vostra azione ordinaria leggermente, alcuni secondi crediti ipotecari permette che prendiate in prestito la moneta che porterà al vostro indebitamento totale sulla vostra casa fino a 125 per cento o più del relativo valore. Potete pagare indietro la somma forfettaria nelle rate mensili, solitamente una tariffa fissa, sopra un a scadenza fissa, solitamente 10 - 20 anni. Contro: Le tariffe di prestiti di azione ordinaria domestica possono essere una a parecchi punti più spesa che i tassi di interesse su un credito ipotecario rifinanziato. Se prendete in prestito più di la vostra casa vale, non potete potere permettere i pagamenti e non avrete altra azione ordinaria da colpire se un'emergenza presenta. Non potete potere dedurre tutto l'interesse. La deduzione unita di interesse da contratto ipotecario dei limatori di imposta è limitata ai di meno di un massimo $100.000 e del valore di mercato equo della casa determinati da una formula complicata in deduzione domestica di interesse da contratto ipotecario di pubblicazione 936 di IRS ''. '' Guardar da dei secondi crediti ipotecari con i pagamenti di aerostato e le pene di prepagamento dirigibile-graduati. Se stiate prendendo in prestito i contanti per pagare formazione dei vostri capretti un certo tempo in avvenire, o un progetto di ritocco a lungo termine, questo prestito probabilmente non è per voi. Effettuerete i pagamenti subito per moneta che non avete speso. Linee di azione ordinaria domestica di accreditamento “HELOC„ in breve, linee di azione ordinaria domestica di accreditamento cominciano con un'approvazione rapida, poche se tutti i costi up-front ed il prestatore gli che passa un carnet di assegni, la carta di credito o un certo altro metodo per accedere a alla vostra moneta di azione ordinaria. Funzionando tanto come una carta di credito, vi tuffate nel lavorare a soltanto se necessario. Pro: Non ottenete dinged per interesse fino a che realmente non usiate i vostri contanti. Quello è un attrezzo finanziario pratico da avere per esempio per un progetto che di miglioramento domestico pagate i a rate. Non sarete sellato generalmente con una grande pena di prepagamento se avete bisogno soltanto per un breve periodo della moneta. Le tariffe variabili introduttive basse lo hanno lasciato usare la moneta per di meno che se optaste per un prestito di azione ordinaria della casa di tariffa fissa. Altre caratteristiche flessibili possono essere sviluppate nel vostro HELOC. Per esempio, se pagate fuori il vostro saldo, la vostra linea di accreditamento può rimanere disponibile per la durata della linea di accreditamento. Contro: Le linee di accreditamento possono ottenere costose. HELOCs è prestiti quasi sempre registrabili di tariffa con le spese periodiche di tassi di interesse applicate continuamente al vostro saldo di prestito, tanto come una carta di credito. Mentre le tariffe sono molto di meno che la maggior parte delle carte di credito, “ritengono„ come una carta di credito e la tentazione potrebbe indurrla ad usarla tanto come voi usa la vostra plastica -- per acquisto giornaliere. Ogni ritiro potrebbe venire con una tassa e se raggiungete il vostro limite, potreste essere short se un'emergenza reale presenta o viene tempo di pagare un articolo big-ticket. Vedere la PARTE I, “proprietari domestici trascurano le opzioni dei Contanti-Fuori„ | 
