Raccolta di ottobre: Tuffo di tariffe; Proprietà domestica, aumento di vendite; La preclusione di conservazione della Lenders valuta giù
da Broderick Perkins
L'indagine primaria del mercato di credito ipotecario del Freddie Mac ha trovato la tariffa media per 30 anni, conformandosi, crediti ipotecari di tariffa fissa (FRMs) era caduto a 5.64 il 28 ottobre, giù da 5.69 la settimana prima. Quello non è lontano fuori da punto basso relativo a quest'anno, 5.38 per cento, ha colpito il 18 marzo. L'anno scorso attualmente, le tariffe erano 6.05 per cento per i crediti ipotecari di 30 anni. Di un anno, i crediti ipotecari di registrabile-tariffa (ARMS), spostati ad incrementi ai certificati di credito del Tesoro, hanno stato in media 3.96 per cento, giù da un livello medio della settimana scorsa di 4.02 per cento, ma in su un po'da una media dell'anno scorso di 3.76 per cento, i funzionari del Freddie Mac hanno detto. Mercato di credito ipotecario da rimanere giallo cuoio Le tariffe saranno più basse di quanto preveduto l'anno prossimo ed il mercato di credito ipotecario rimarrà forte per i 10 anni futuri, secondo i leader dell'industria che hanno parlato durante il congresso annuale di associazione dei banchieri di credito ipotecario di questa settimana a San Francisco, centro di Moscone del CA. Lo sviluppo economico più lento l'anno prossimo dovrebbe tenere le tariffe di credito ipotecario medie a 6.5 per cento o abbassarsi durante 2005, secondo una previsione del gruppo commerciale di credito ipotecario. Quello proviene giù dai 6.75 per cento originale preveduti per la conclusione di questo anno. I tassi di interesse per 30 anni, crediti ipotecari di tariffa fissa dovrebbero rifinire questo anno quasi un punto di percentuale completo più basso di quanto preveduto -- 5.9 per cento in media-- Doug detto Duncan, economista capo per l'associazione. Il CEO Franklin che del Fannie Mae Raines ha valutato i mutuatari firmerà per $11 trilione - $14 trilioni nel capitale di credito ipotecario durante la decade prossima. Richard Syron da Freddie Mac ha predetto il doppio eccezionale di volontà di debito di credito ipotecario degli Stati Uniti durante gli anni venturi, con conseguente 10 milione nuovi proprietari domestici entro 2013. Proprietà domestica, salto di vendite domestiche Più Americani che mai -- 73.7 milioni -- possedere la loro propria casa. U.S. I dati dell'Ufficio censimento pubblicati questo mese dicono che il numero corrente è 323.000 più del livello più alto precedente fissato nel secondo trimestre di 2004 e quasi 1.6 milioni più di un anno fa. “Questi numeri hanno unito con le notizie che le vendite delle case precedentemente di proprietà hanno saltato 3.1 per cento in settembre, indicano che l'alloggiamento continua a condurre il senso nella nostra economia velocemente di recupero,„ hanno detto la segretaria Alphonso Jackson di sviluppo urbano e dell'alloggiamento. Le vendite delle case unifamiliari esistenti sono aumentato ancora ad una tariffa annuale regolata alle variazioni stagionali di 6.75 milione unità in settembre, dopo che due declini mensili successivi, secondo l'associazione nazionale degli agenti immobiliari. Il passo di vendite è l'terzo-più alto passo sull'annotazione e 1 per cento sopra i 6.68 milione passi di un anno fa, NAR ha detto. La tariffa di credito ipotecario diminuisce da giugno ottiene l'accreditamento per le più alte vendite. “Dal 1971 ci sono stati soltanto cinque mesi in cui le tariffe di interesse da contratto ipotecario erano più basse e tutti i quelli hanno avuti luogo durante l'anno scorso e una metà,„ ha detto David Lereah, economista capo del NAR. Case di risparmio da preclusione un vantaggioso per entrambe le parti Ci è vita come proprietario domestico dopo un difetto sul pagamento ipotecario. Un nuovo studio indica che i supporti di credito ipotecario delinquenziali che entrano in una pianificazione prestatore-sanzionata per pagare gli arretrati sono 80 per cento meno probabili da perdere le loro case che coloro che non fa. Anche fra i mutuatari lower-income, 68 per cento di coloro che unisce un programma di catch-up di credito ipotecario riescono a conservare le loro case. Rivelando perché è importante al funzionamento al vostro prestatore e non a partire da esso quando delinquente di caduta sul vostro credito ipotecario, su uno studio dall'università del George Washington e su Freddie Mac rivelate i programmi di recupero di pagamento ipotecario possono essere abbastanza efficaci. Offerto a più della metà dei mutuatari tutto il seriamente delinquenziali con i prestiti di proprietà o assicurati tramite Fannie Mae, Freddie Mac e la gestione di alloggiamento federale, i programmi che mettono mutuatari indietro sulla pista variano ampiamente. Le modifiche di prestito contrattualmente cambiano i termini del credito ipotecario, per diminuire tipicamente gli importi di pagamento. Le pianificazioni parziali di reintegrazione permettono che i mutuatari riprendano i pagamenti normali, mentre pagano fuori gli arretrati sopra convenire-al periodo. I fondi di avanzamento la Lenders per dirigerseli i proprietari in modo da possono effettuare indietro i pagamenti, se il mutuatario firma un accordo rimborsare l'avanzamento quando lui o lei paga fuori il credito ipotecario con una vendita o l'altra transazione. È una vittoria per i mutuatari che ottengono di mantenere la loro casa e una vittoria per i prestatori che salvo i $60.000 essere in media probabilmente perderebbero a preclusione, lo studio detto. | 
