Tasse, rimborsi ed imbrogli della proprietà immobiliare da Peter G. Miller
Una grande parte di ogni transazione della proprietà immobiliare coinvolge le tasse: Pagate le tasse di trasferimento quando voi buy, imposte fondiarie quando possedete e più tasse di trasferimento quando vendete. Ci sono inoltre imposte sul reddito utile dalla proprietà immobiliare di investimento e perfino di utile del capitale, comunque raramente per la vendita dei beni residenziali. Secondo le aspettative, le tasse della proprietà immobiliare sono una grande parte dei preventivi locali. New York City, come un esempio, trova che ora ha un surplus $3.9 miliardo. Perché? Nella grande parte perché i tempi hanno stati buoni su Wall Street, i grandi premi sono stati pagati fuori, lotti dei condomini comprati la gente e cooperativo e la città ha tassato ogni transazione che dei beni potrebbe trovare. Le buone notizie sono che mentre la proprietà immobiliare è tassata, ci sono inoltre grandi perdite della proprietà immobiliare -- l'interesse da contratto ipotecario è solitamente deducibile, le imposte fondiarie sono deducibili, il deprezzamento è deducibile per gli investitori, quando i beni sono stati posseduti per almeno un anno a lungo termine ed i tassi più bassi di redditi di capitale si applicano e se che avete venduto i beni che lo avete usato per due dei cinque anni scorsi possiate potere dedurre fino a $500.000 negli utili se sposato e fino a $250.000 se singolo. Finora, non un affare difettoso. Ma ci è una parte del processo di tasse che è un affare difettoso. Lasciarlo spiegare: È una cosa stupefacente che i gran quantità di tempo sono passati che mantengono i libri, provanti a calcolare che fuori che cosa le norme di imposta dicono e preparare rinvia. Ed allora -- passando con questo lungo, processo complesso in uno sforzo per ottenere la destra di contabilità -- milioni di contribuenti continuano a dare via una parte enorme dei loro rimborsi. Come questo è fatto? Alcuni preparatori di imposta aiutano utile i contribuenti -- contribuenti moderato-reddito e specialmente low- -- preparando i rendimenti. Quando un rimborso è dovuto il servizio commerciale quindi offre un anticipo in contanti o che cosa è conosciuto intelligente mentre “un prestito di anticipazione di rimborso„ o RAL. Poiché la maggior parte di noi vorrebbero ottenere oggi la nostra moneta piuttosto che aspettando un assegno di IRS, un RAL sure sembra attraente. Tale avanza, naturalmente, sono i prestiti soltanto di breve durata. E che cosa è il costo per tale convenienza? Secondo uno studio dal centro di legge nazionale del consumatore e la federazione del consumatore dell'America, “12.38 milione contribuenti americani hanno speso i $1.6 miliardo inutile di 2004.„ Ma attendere un minuto. Il governo non è conosciuto per essere particolarmente veloce, particolarmente quando viene a moneta di rinvio. I contribuenti non conservano i mesi usando un RAL? Bene, realmente, il no. secondo NCLC ed i CFA, contribuenti using RALs potevano “ottengono le loro monete di rimborso più velocemente da due settimane o da di meno che se usassero la limatura elettronica e dirigono il deposito.„ Siamo equi. Due intere settimane, altretante come gli interi 14 giorni ed appena altretante notti, possono essere importanti quando l'affitto è dovuto o qualcuno realmente ha bisogno della moneta per uno scopo importante. Riconoscendo questo, certamente i nostri amici nel commercio della preparazione di imposta vanno facili sulle tariffe e sulle spese di RAL. Destra? “L'efficace tasso di interesse annuale (APRILE) per un RAL può comprendere da circa 40 per cento (per un prestito di $9.999) a 700 per cento (per un prestito di $200). Se le tasse amministrative sono riscosse ed incluse nel calcolo, RALs ha costato circa 70 per cento oltre a 1.800 per cento APRILE,„ dire NCLC ed il CFA. Chi usa i prestiti di RAL? Un'indagine di CFA ha trovato che “l'indagine nazionale ha trovato che gli utenti di RAL sono vulnerabili alle offerte di prestito rapide dei contanti. Gli utenti di RAL sono più probabili di gli utenti del non-RAL da essere meno istruiti, il lavoro in servizio o lavori parzialmente qualificati/non qualificati, affitto anziché le proprie loro case, sono femminili e afroamericano. Gli utenti di RAL sono inoltre utenti più pesanti che gli utenti del non-RAL di altri servizi finanziari dell'alta frangia di costo, quali il affitto--proprio, i prestiti di giorno di paga ed i prestiti del pawnshop. Questi consumatori sono più probabili unbanked che gli utenti e coloro del non-RAL che ha conti bancari sono più probabili overdrawn durante l'anno scorso.„ Ciò è un caso dove il governo -- e specialmente il IRS -- avere la giusta idea. Non essere un pollone. Verificare i benefici dell'imputazione dell'imposta di reddito utile (EITC). Vedere se potete archivare elettronicamente. Vedere se i gruppi della comunità locale possono fornire l'assistenza della preparazione di imposta. Se il vostro reddito lordo registrato è di meno di $52.000 che lo sguardo al libero archiva il programma dal IRS per un veloce rimborsano. E pianificazione avanti così che non dovete contare sui prestiti di RAL e sui costi osceni rappresentano. “Non gradiciamo questo RALs, i prestiti che sono dati fuori e stanno facendi pubblicità a questa epoca dell'anno,„ commissario Mark W. Everson di IRS abbiamo detto la settimana scorsa. Mentre Everson spiega, se usate “la messa a punto del sistema della lima libera„ dal IRS anziché un rendimento di carta probabilmente otterrete un rimborso a metà di tempo. | 
