Parte 7 - AMBIENTE, APPLICAZIONE E SANZIONI REGOLATORI 7-0 INTRODUZIONE
Questo capitolo descrive l'ambiente regolatore in cui le valutazioni unifamiliari di FHA sono effettuate e l'applicazione e le sanzioni che sono disponibili a HUD e ad altri enti di governo in quell'ambiente. Gli esperti sono conforme a:
> Leggi e regolazioni federali
> Leggi e regolazioni di autorizzazione della condizione
> I requisiti si sono associati con tutte le indicazioni professionali di valutazione
Questo capitolo enumera questi requisiti e spiega il loro collegamento ad applicazione del HUD e sanziona i processi.
7-1 AMBIENTE REGOLATORE
A. RIFORMA delle ISTITUZIONI FINANZIARIE, RECUPERO, un ATTO di APPLICAZIONE di 1989 (“FIRREA„)
FIRREA ha istituito la riforma e la regolazione della proprietà immobiliare che valutano con il titolo XI, le correzioni di riforma di valutazione della proprietà immobiliare. Le correzioni hanno realizzato quanto segue:
> Ha stabilito il fondamento di valutazione, contenente le qualificazioni dell'esperto imbarcare (AQB) ed i campioni di valutazione imbarcano (ASB):
>> Il AQB determina i requisiti minimi di formazione, dell'esame e di esperienza degli esperti condizione-certificati e condizione-conceduti una licenza a.
>> Il ASB promulga i campioni in uniforme di pratica professionale di valutazione (USPAP).
> Required che un esperto soltanto condizione-certificato o condizione-conceduto una licenza a può effettuare le valutazioni per le transazioni federalmente relative
> Stabilito che un allievo dell'esperto possa firmare una valutazione se un esperto condizione-certificato o condizione-conceduto una licenza a sorveglia molto attentamente l'allievo, firma il rapporto di valutazione e controlla i beni
> Ha stabilito la definizione “di un esperto condizione-certificato della proprietà immobiliare„ come qualcuno che avesse risposto alle esigenze in una condizione o in un territorio di cui i test di verifica per la certificazione risponde ai test di verifica minimi per la certificazione dalla cartolina di qualificazione dell'esperto del fondamento di valutazione
> Ha stabilito le Agenzie di Stato per concedere una licenza, certificare e sorvegliare agli esperti
Tutti gli esperti che prestano i servizi per i crediti ipotecari degli FHA-assicurati devono aderire a USPAP nello sviluppare e nella segnalazione delle valutazioni. Gli aspetti chiave di USPAP includono: | Standard | Citazione | | Norma di etica | Amministrazione, riservatezza e mantenimento dei registri di comportamento | | | | | Norma di competenza | Piena responsabilità dell'esperto avere la conoscenza e l'esperienza per completare con abilità l'assegnazione o per rilevare qualsiasi discrepanza prima di accettazione e per intraprendere tutte le azione necessarie per correggere | | | | | Norma 1 di partenza | Partenze limitate dei permessi dalle parti accettabili di USPAP che diminuisce affidabilità della valutazione | | | | | Eccezione giurisdizionale | Le diverse parti di USPAP possono essere sostituite da legge o da ordine pubblico | | | | | Campione 1 | Nello sviluppare una valutazione di beni della proprietà immobiliare, un esperto deve essere informato di, capisce e correttamente impiega i metodi e le tecniche riconosciuti che sono necessari da produrre una valutazione credibile | | | | | Campione 2 | Nella segnalazione dei risultati di una valutazione di beni della proprietà immobiliare, un esperto deve comunicare ogni analisi, opinione e conclusione in un modo che non è ingannevole |
Conformemente a USPAP, le pratiche inaccettabili includono: > Valutando un valore (predeterminato) specificato determinato dal prestatore
> Tassa che divide fra i prestatori e gli esperti
> Altre pratiche che non rispondono alle norme del HUD
Inoltre, USPAP contiene le dichiarazioni sui campioni di valutazione che hanno il peso completo di USPAP. Queste dichiarazioni sono state pubblicate per chiarire i campioni attuali. Il ASB inoltre ha pubblicato i pareri consultivi che attualmente non stabilire i nuovi campioni ma offrire il consiglio sulle emissioni tecniche complesse.
B. AGENZIE REGOLARICI FEDERALI dell'ISTITUZIONE FINANZIARIA
Le agenzie regolarici federali dell'istituzione finanziaria hanno pubblicato una norma definitiva sulle valutazioni in giugno 1994. La soglia per la richiesta condizione-ha certificato generalmente gli esperti per effettuare le valutazioni sulle transazioni federalmente relative è stata alzata a duecento cinquanta mila dollari ($250.000).
1/ FHA non consente la partenza da USPAP. Tuttavia, FHA richiede una valutazione per tutte le domande di assicurazione di credito ipotecario unifamiliare, senza riguardo al valore transazionale.
C. RECLAMI FALSI, FITTIZI O FRAUDOLENTI (18 U.S.C. *87, 1001) - AMMENDE CRIMINALI E MULTE
Questi statuti prescrivono le pene criminali per chiunque su che archiva deliberatamente un reclamo falso o contro tutto il reparto o agenzia del governo di Stati Uniti.
D. RECLAMI FALSI, FITTIZI O FRAUDOLENTI su HUD (18 U.S.C. 1010, 1012) - AMMENDE CRIMINALI E MULTE
Questi statuti prescrivono le pene criminali per chiunque su che archiva deliberatamente un reclamo falso o contro HUD.
E.I RECLAMI FALSI FEDERALI SI COMPORTANO (31 U.S.C. 3729) - FRODE CIVILE
La Legge falsa federale di reclami definisce i danni monetari civili imposti a chiunque che deliberatamente i presente o archiva un reclamo falso che era paid o approvato dal governo degli Stati Uniti.
F. 24 PARTE 28 di CFR - ATTO CIVILE dei RIMEDI di FRODE di PROGRAMMA (PFCRA)
Queste regolazioni definiscono le procedure amministrative per l'imposizione le pene e delle valutazioni civili dai funzionari di HUD contro chiunque che rilascia o presenta i reclami falsi o le dichiarazioni false alle autorità federali o ai loro agenti.
G. 24 PARTE 30 di CFR - PENE CIVILI della MONETA
Queste regolazioni definiscono le pene della moneta che HUD può imporre per l'osservazione di una certificazione falsa da un'altra persona - per esempio, un esperto che fa una certificazione falsa alla parte inferiore della forma di valutazione di USPAP circa la precisione di verità dei dati di valutazione.
H. 24 PARTE 24 di CFR - SANZIONI AMMINISTRATIVE
Queste regolazioni definiscono le sanzioni amministrative disponibili ai funzionari di HUD per chiunque determinato per violare le regolazioni e le polizze di HUD.
I. LEGGI STATALI ED ORGANIZZAZIONI PROFESSIONALI
L'esperto deve aderire a tutte le condizione e leggi locali per quanto riguarda i requisiti di valutazione, di autorizzazione e di certificazione. Inoltre, come membro volontario dell'organizzazione professionale dell'esperto, l'esperto di FHA dovrebbe aderire alla guida di riferimento di quell'organizzazione su comportamento dell'esperto. Tuttavia, HUD non ha poteri di applicazione nelle organizzazioni private.
1. Certificazioni della condizione
Gli esperti sul registro di FHA devono essere conceduti una licenza a, certificare-residenziali o certificare-generali esperti. Per effettuare le valutazioni per FHA, gli esperti devono effettuare e potere rivelarsi che sono in modo da certificato. Mentre alcune condizioni non richiedono ad un esperto di essere certificate, forniscono un programma di autorizzazione in modo da gli esperti possono incontrare la guida di riferimento federale. Gli esperti devono aderire alle pratiche della loro condizione a meno che i requisiti della condizione contraddicano quelli del governo federale; i requisiti federali si appropriano c'è ne e di tutti i requisiti della condizione. L'esperto deve segnalare HUD a tutta l'azione o all'azione in corso che si riferisce ai rapporti di valutazione pronti dall'esperto due anni a seguito della data in cui l'azione è stata iniziata. Dopo cessione di tutta l'azione disciplinare o aggiudicazione dell'azione, l'esperto deve fornire HUD i risultati del funzionario e della documentazione entro 14 giorni.
2. Organizzazioni professionali
L'esperto può essere un membro o tenere le indicazioni nelle organizzazioni professionali. Tale partecipazione è incoraggiata, ma non required. Se l'esperto è un membro, un candidato o un socio di qualunque organizzazione, l'esperto deve segnalare tutte le azioni aggiudicate con conseguente sospensione dell'esperto a HUD entro 14 giorni di tale azione. Su cessione di -azione o di aggiudicazione dell'azione, l'esperto deve fornire HUD i risultati del funzionario e della documentazione. HUD riserva il diritto di sospendere tutto l'esperto ha trovato colpevole di cattiva condotta professionale come aggiudicato dall'organizzazione professionale.
7-2 APPLICAZIONE
FHA intende giudicare gli esperti responsabili per le valutazioni che sono contradditorie con USPAP o questo manuale. La forma di stati di valutazione deve riflettere esattamente tutte le mancanze strutturali o meccaniche del luogo. FHA riconosce che la maggior parte delle valutazioni correttamente sono stimate e non indicano l'azione impropria. Di conseguenza, HUD dà risalto alla garanzia della qualità, ma prenderà i provvedimenti di applicazione se necessario.
A. CARTOLINE di CERTIFICAZIONE della CONDIZIONE
HUD farà rispettare le azioni contro gli esperti con la certificazione attuale della condizione e le cartoline d'autorizzazione. HUD è richiesto da legge per fare riferimento gli esperti a queste cartoline se HUD considera le azioni essere di tale grandezza o frequenza quanto alla cedola tale rinvio.
B. ORGANIZZAZIONI PROFESSIONALI
HUD coopererà con e farà riferimento i casi alle braccia di applicazione di tutte le organizzazioni professionali applicabili.
7-3 RIMEDI E SANZIONI APPLICABILI
FHA esaminerà i dati di prestazione di valutazione e dell'esperto. Nella fabbricazione della tutta la determinazione, ciò che segue sarà considerato: > Serietà ed il limite dell'azione non-compliant
> Il grado a cui l'esperto è responsabile di quell'azione
> La frequenza delle azioni
> Qualsiasi fattori attenuarsi HUD applicherà le sanzioni a quattro file: 1. Avviso delle mancanze di valutazione e della formazione correttiva
2. Sanzioni amministrative
3. Sanzioni civili
4. Sanzioni criminali HUD prevede che tutti gli esperti che effettuano le valutazioni per FHA siano informati delle polizze e delle procedure del HUD. Se, tuttavia, gli errori secondari di valutazione indicano la mancanza di conoscenza, HUD può richiedere l'istruzione e la formazione correttive. Per le offese in seguito al comportamento immorale o per le offese ripetute, HUD farà domanda le sanzioni più serie. Tutte le sanzioni saranno segnalate alle agenzie regolarici della condizione. Le seguenti sezioni definiscono generalmente i provvedimenti presi sotto ogni fila. Generalmente, queste pene expunged dopo tre anni. Una tabella che fornisce gli esempi delle offese e delle sanzioni possibili è inclusa alla conclusione di questo capitolo.
A. AVVISO delle MANCANZE di VALUTAZIONE E della FORMAZIONE CORRETTIVA
Gli indirizzamenti di formazione e di istruzione saranno diretti internamente da HUD. Se la prova indica che la mancanza di valutazione è un aspetto di addestramento, quindi l'esperto deve subire la formazione professionale. HUD notificherà all'esperto ed informerà l'esperto di: > Le mancanze della valutazione
> I risultati che sostengono l'addestramento suggerito
> L'addestramento suggerito
> La destra dell'esperto confutare i risultati dell'avviso L'esperto deve fare appello a nei 20 giorni dalla ricevuta dell'avviso se lui o lei è in disaccordo con i risultati. Se i risultati sono confutati adeguatamente, nessun provvedimento sarà preso contro l'esperto e le circostanze che circondano quell'avvenimento particolare saranno notate nella lima dell'esperto. Tuttavia, se i risultati tengono, l'esperto deve aderire ai requisiti del HUD della prestazione migliore, compreso il tipo di addestramento richiesto ed il calendario per completamento. Questa azione andrà sull'annotazione nella lima dell'esperto.
B. SANZIONI AMMINISTRATIVE
Le sanzioni amministrative saranno dirette internamente da HUD e consistere soprattutto di rimozione dal registro di FHA per un tempo specificato. La rimozione dal registro di FHA può essere imposta per mancanza di conformità alle polizze ed ai requisiti di FHA alle valutazioni. HUD considererà la serietà degli atti dell'esperto o le omissioni e tutti i fattori attenuarsi. HUD/FHA notificherà all'esperto della violazione presunta ed in attesa della sanzione nella scrittura. Se l'esperto ritiene che la rimozione dal registro di FHA sia ingiustificata, l'esperto deve fare appello a per iscritto nei 20 giorni e può organizzare reciprocamente una riunione o una teleconferenza con FHA a tempo accettabile di a -. Se ci è prova e documentazione della prestazione inaccettabile, gli esperti saranno eliminati dal registro di FHA alla sola discrezione di HUD/FHA. Su c'è ne la rimozione legalmente effettuata, HUD notificherà l'agenzia di autorizzazione o di certificazione della condizione nella scrittura che tale esperto è stato eliminato dal registro di FHA. HUD fornirà all'Agenzia di Stato: > Il numero dell'autorizzazione o di certificazione della condizione dell'esperto
> Il motivo per rimozione
> Copia delle valutazioni originali
> Copia della rassegna Oltre che rimozione dal registro di FHA, le sanzioni amministrative comprendono le sanzioni nell'ambito di 24 parti 24 di CFR, del Debarment, della sospensione e delle smentite limitate di partecipazione (LDP) da HUD e dai programmi estesi a tutto il governo.
C. SANZIONI CIVILI
HUD perseguirà le sanzioni civili attraverso l'inizio dell'indagine sull'azione non-compliant presunta. Un rapporto che contiene i risultati e le conclusioni della ricerca sarà presentato all'ufficio del HUD dell'Responsabile Area Legale o del centro di applicazione. Se l'ufficio di Responsabile Area Legale o del centro di applicazione determina che il rapporto di ricerca sostiene un'azione, il rispettivo ufficio presenterà una richiesta scritta al Dipartimento di Giustizia per approvazione di perseguire le sanzioni civili. Le sanzioni civili sono conforme alla parte 24 CFR 28-PFCRA e sono descritte nel capitolo 7-1.
D. CRIMINALE
Se l'azione non-compliant è così enorme quanto a violare il diritto penale, ufficio del HUD di Responsabile Area Legale o l'Ispettore Generale farà riferimento il caso al Attorney General al Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti.
E. VIOLAZIONI di PRESTAZIONE E LIVELLO di SANZIONE
La seguente tabella descrive il tipo di sanzione da imporre dal tipo di violazione di prestazione. Per esempio, l'esperto può ricevere un avviso delle mancanze di valutazione per un errore del metraggio quadrato meno di di 10% come prima offesa. Tuttavia, ripetutamente fare questo errore provocherà la rimozione dal registro di FHA. Se la violazione è ripetuta in modo che costituisca un modello di cattiva condotta, può essere considerato la negligenza lorda. L'offesa potrebbe anche essere considerata la negligenza lorda se l'offesa è così evidente che non potrebbe ragionevolmente essere il risultato dell'errore semplice. In questo esempio, la sanzione per la negligenza lorda comprende la rimozione dal registro di FHA e può comprendere una smentita limitata di partecipazione o del Debarment. Le violazioni dell'intenzione comprendono sapere e la mancanza di conformità ostinata ai requisiti di FHA/HUD, come pure le vaste o violazioni intenzionali ripetute. In questo esempio, l'esperto è colpevole di cattiva condotta intenzionale se lui o lei sceglie di non prendere in considerazione il requisito. Le sanzioni a questo livello possono comprendere il debarment e le pene civili e/o criminali. Il reparto può applicare le pene civili della moneta o altre sanzioni per le violazioni secondarie se il reparto determina che cedola di circostanze.
7-4 TABELLA DI SANZIONE E DI PRESTAZIONE
Ciò non è una lista esauriente delle violazioni. È destinato per evidenziare le ramificazioni per la prestazione non-compliant. Ciò non preclude il reparto dal perseguire altri rimedi o sanzioni relative; il reparto riserva il diritto di prendere qualsiasi altri azioni e rimedi in conformità con legge applicabile. I calendari sono inclusi per l'illustrazione e possono variare secondo il grado di violazione. |
