“Shotgunning: „ Ultimo stratagemma di frode da Lew Sichelman
Essendo nel commercio di assicurazione delle aziende di credito ipotecario contro il rischio per più di un secolo, le gente a prima assicurazione di titolo americana Co. hanno veduto la loro azione dei rogues che provano a sfruttare illegalmente i funzionamenti interni al processo di prestito. Ma uno schema recentemente scoperto può prendere appena la torta. In un raggiro le autorità hanno identificato “shotgunning,„ proprietari fanno domanda per i prestiti di azione ordinaria domestica con i prestatori multipli allo stesso tempo. In un caso, un mutuatario potenziale si è applicato con tre prestatori differenti su un periodo di 48 ore. Poiché i prestatori tutti non hanno segnalato nello stesso ufficio di accreditamento, nessun erano informati che lo stesso proprietario si era applicato simultaneamente altrove pure. Fortunatamente, in primo luogo l'americano ha notato la falsità tentata quando ha ricevuto gli ordini multipli di titolo sugli stessi beni ed ha notificato ai prestatori dell'attività sospettosa prima che costituissero un fondo per i prestiti. Il proprietario non è stato trattenuto, tuttavia. Alcuni giorni più successivamente, l'azienda di titolo ha notato due nuovi ordini sugli stessi beni con due nuovi prestatori e poteva avvisarli a tempo evitare una perdita. Lenders non era così fortunata trattando un anello degli artisti di con che sono riuscito ad ottenere dieci crediti ipotecari che ammontano a più di $1 milione su un condominio di zona del Chicago con un valore del mercato di approssimativamente $125.000, secondo il modello di valutazione del FirstAm. Le domande di prestito sono state fatte non in persona su un periodo di tre settimane via i Web site e le call center del prestatore. Ed a causa della mora fra le date i prestiti erano closed ed allora data i pegni sono stati archivati nel tribunale della contea, nessuno dei prestatori hanno saputo degli altri pegni quando stavano prendendo le loro decisioni di sottoscrizione. Lenders lo prende sul mento nei casi come questi, ma i mutuatari legittimi inoltre pagano un prezzo perché i prestatori recuperano questi costi sotto forma di le più alte tariffe e le tasse di prestito, appena come i rivenditori aggiungono il costo di taccheggio ai prezzi che caricano tutto. I mutuatari hanno molto più in gioco in un'altra forma di shotgunning, vendite multiple di coinvoluzione questa della stessa casa. In questo caso, lo stesso “proprietario„ -- chi non può essere il proprietario legittimo affatto - “vendite„ gli stessi beni simultaneamente a parecchi compratori fiduciosi. Quando ogni compratore usa un'azienda differente di titolo e del prestatore, questo schema altamente disposto è “virtualmente impossible da rilevare,„ dice Jeffrey Taylor, il direttore di controllo del rischio di Digitahi a Dallas. Infine, naturalmente, è le aziende di titolo che “prendergli negli shorts,„ ma i compratori inoltre pagano caro sotto forma di la controversia voluminosa e le occasioni perse. Le autorità credono che lo schema del Chicago stia ripetendo continuamente da un gruppo di orientale - gangster europei conosciuti comunemente come la mafia russa. Usano la falsità come strategia dell'uscita quando decidono di lasciare gli Stati Uniti e di rinviare alla loro terra natia. Dopo avere vissuto qui abbastanza a lungo per sviluppare le credenziali e le annotazioni solide di accreditamento, comprano le case o i condomini using tutti i contanti ottenuti attraverso i mezzi illegali. Allora, dopo avere vissuto in loro libero-e-libere per una coppia di anni, fanno domanda per un mazzo di prestiti basati sull'azione ordinaria che hanno nelle loro case. “È “la frode dell'anno„,„ dice Paul Dorman di divisione di azione ordinaria di vantaggio della Lenders del primo americano. “Possono tirare al di sopra di milione dollari dalla casa, abbastanza in moda da poterli vivere una parte posteriore di buona vita laddove che sono venuto da.„ Le aziende di titolo possono macchiare alcuni dei prestiti simulati attraverso la loro propria percentuale del mercato. Ma anche con un'azione di per cento 20-25 del commercio di titolo sui prestiti di azione ordinaria domestica, un'azienda come FirstAm “sta mancando un'azione più significativa del mercato,„ dice Dorman; I rapporti esecutivi di FirstAM che il commercio di titolo sta provando a mettere un arresto a questo ed altri schemi formando un consorzio in cui le domande di ricerche di titolo sono fatte funzionare attraverso i sistemi di ciascuno. Quel senso, le applicazioni multiple sugli stessi beni può essere macchiato in anticipo piuttosto che dopo il fatto. | 
