Sei gradi di rifinanziamento da Broderick Perkins
Non sempre il dipendente sui tassi di interesse più bassi, rifinanzianti è una buona idea in varie circostanze Se dovete abbassare le vostre spese mensili, trovare i certi contanti supplementari, o diminuire il vostro livello di rischio, non è un brutto momento studiare la possibilità di modificare il vostro credito ipotecario. Il 15 marzo, tariffe di credito ipotecario fisse medie messe indagine settimanale di credito ipotecario del Freddie Mac sulla conformazione 30 anni di prestiti a 6.14 per cento, il più basso sono state tutto l'anno. L'anno scorso, le tariffe non erano molto più basse, giù a soltanto 6.10 per cento per una parte posteriore di breve periodo in gennaio 2006, secondo Freddie Mac. Con le tariffe abbastanza basso da contribuire a studiare la possibilità di rifinanziare, la bara del Matt, il presidente di LowerMyBills.com, un'azienda di Experian, dice che ci sono alcuni buoni motivi confermare la decisione. “Ora i tassi di interesse sono bassi, ma anche se non erano, ci può essere qualche gente per quale il rifinanziamento ha significato,„ lui dice. “I motivi per il rifinanziamento possono essere vari come i proprietari domestici che usano questa tattica per contribuire a dirigere le loro finanze,„ lui hanno detto. La bara ha detto che i proprietari domestici devono in primo luogo esaminare la loro salute finanziaria e pesare i costi del credito ipotecario corrente del costo per rifinanziare. I proprietari domestici inoltre hanno bisogno di un obiettivo, o dell'obiettivo. “Che cosa fanno volere uscire del vostro rifinanziate?„ è la domanda, la bara dice. Offre cinque motivi per il rifinanziamento. Con l'aiuto di altri professionisti dell'alloggiamento e della proprietà immobiliare, abbiamo gettato in uno di più per fornire sei gradi di rifinanziamento. - Spendere meno mensilmente. Se stiate allungando per incontrare i vostri pagamenti mensili sul vostro credito ipotecario, considerare un'opzione di rifinanziamento che viene con un tasso di interesse più basso che il vostro prestito corrente. Determinare se la differenza è abbastanza per avere significato finanziario andare avanti con il nuovo prestito.
- Abbassare il tasso di interesse. Se possediate la vostra casa per un istante -- e lo avete comprato prima che i tassi di interesse colpissero il fondo, forse con un secondo costoso da aiutare con l'acconto, le opzioni sono a disposizione per trasformare un debito pesante in un carico più chiaro.
“Nel nostro crescente mercato dell'Utah, come valori della proprietà immobiliare continuare ad aumentare, molti proprietari domestici possono approfittare di crescente azione ordinaria nelle loro case come attrezzo per rifinanziare crediti ipotecari per cento di 100 - di 90 per cento high-interest i secondi sui loro beni in 80 per cento o in di meno crediti ipotecari a interesse fisso convenzionali. Ciò può ottenere a proprietari domestici i pagamenti più bassi ed interesse più basso tutto con un movimento,„ ha detto Marcie Hahn, un agente immobiliare con il Realty del Williams a Salt Lake City. - Estendere il termine. Dopo molti anni di vivere con un alto credito ipotecario di tariffa fissa (FRM) o il credito ipotecario di tariffa registrabile (ARM) con un termine di 30 anni, rifinanziare ad un nuovo prestito di 30 anni costerà mólto di meno. Quello è perché prenderete in prestito di meno che quando in primo luogo avete approvvigionato la vostra casa. Se le tariffe sono più basse, vi avvantaggierete dal lato più basso di pagamento ancor più.
“I miei genitori stavano lottando fino a che non li rifinanziassi alcuni anni fa. Erano vecchia scuola. “Non pagare fuori la casa e quando otteniamo vecchi, credito ipotecario.„ Problema era, non hanno avuti moneta, “ha detto i Hicks del contrassegno K., il mediatore di credito ipotecario e della proprietà immobiliare/proprietario di Seabrooke finanziario in San Jose, CA. - Cambiare i termini. Quel BRACCIO può essere swell quando in primo luogo avete firmato sulla linea punteggiata per ottenere una tariffa bassa “del rompicapo„. Forse il tempo ha esaurito su quello tre, cinque o il prestito ibrido di sette anni con un periodo di FRM che non sta commutando ai termini più duri del BRACCIO. Le BRACCIA, l'interesse-soltanto ed altri prestiti di alto-potenza d'una leva sono grandi attrezzi di portello-apertura, ma quando l'estremità più bassa iniziale di tariffa voi può anche dovere fare la registrazione.
“Il rifinanziamento ad un prestito convenzionale può conservarlo lotti di moneta e l'incertezza a lungo termine,„ dice la bara. - Eliminare l'altro debito. Un motivo comune rifinanziare è di usare l'azione ordinaria per eliminare i contanti, per dire di pagare fuori il debito di tassi di interesse più elevati e per godere dei benefici di imposta della commutazione che debito al vostro credito ipotecario. L'attenzione qui non è necessariamente di pagare semplicemente fuori il debito più basso di interesse per avere un pagamento. Inoltre dovete essere disciplinato abbastanza da non rinviare ai tassi di interesse elevati finchè una volta che le carte di credito sono pagate fuori. Tagliarle e corrispondere all'emittente di carta di credito per chiudere i conti per evit diare ricadere nel debito high-interest di tariffa.
- Amplificare i rendimenti, differenziare. Bruce Hahn, presidente dell'associazione domestica americana dei proprietari, dice se avete un'azione importante del vostro netto degno legato in su nell'azione ordinaria domestica, esso potrebbe essere utile investito altrove.
“Ha significato prendere in prestito la moneta, using i contanti fuori dal credito ipotecario ed investendo i ricavati,„ negli stock, miglioramenti domestici, un commercio comincia in su, formazione di istituto universitario, qualche cosa con una possibilità sana di generazione, a lungo termine, del rendimento rispettabile sulla moneta, dice Hahn, il presidente di associazione. |
