Le condizioni seguono le federazioni sulle norme di Subprime da Broderick Perkins
Seguendo ancora i passi dei regolatori federali, specificare che i soprintendenti finanziari stanno portando le nuove regolazioni del subprime per indicare i prestatori non regolamentati dai feds. Il 20 luglio, i regolatori di credito ipotecario da 26 condizioni ed il distretto di Columbia hanno acconsentono ad applicare “il consiglio di CSBS/AARMR/CACCA sui prodotti Secondario-principali di credito ipotecario ed il prestito si esercita„ in un adattamento del condizione-livello delle disposizioni " nella dichiarazione federale sul prestito di credito ipotecario di Subprime„. Più condizioni si pensano che seguano. “Crediamo che uno sforzo coordinato fra le agenzie regolarici della condizione e federali sia necessario da fornire costante ed efficace controllo generale di industria di credito ipotecario,„ ha detto Jeff Vogel, il commissario della Banca di condizione del Wyoming ed il presidente corrente di CSBS. Al livello della condizione, lo sforzo comune era il lavoro del congresso dei soprintendenti della banca statale (CSBS), dell'associazione americana dei regolatori di credito ipotecario residenziale (AARMR) e dell'associazione nazionale degli amministratori di credito al consumo (NACCA). La condizione provisions generalmente lo specchio che l'editto federale ha presentato dall'ufficio del controllore della valuta, il consiglio superiore del sistema di riserva federale, Federal Deposit Insurance Corporation, ufficio di controllo di risparmio e della gestione nazionale della cooperativa di credito, regolatori federali del sistema monetario. Per l'industria di prestito del subprime, i mandati richiedono le pratiche di gestione, i campioni di sottoscrizione e le disposizioni liberi ed efficaci di tutela del consumatore che le istituzioni devono seguire quando introducono e vendendo ai mutuatari del subprime, includenti: - Accorciamento del prestito predatore. I prestiti dovrebbero essere basati sulla capacità del mutuatario di pagare piuttosto che il valore di liquidazione o di preclusione della casa.
- Rafforzamento dei comandi di sottoscrizione. L'approvazione di prestito dovrebbe essere basata sulla capacità dei mutuatari di pagare il prestito basato sulla tariffa completamente spostata ad incrementi, non la tariffa del dispositivo d'avviamento.
Il prestito predatore, le abitudini difficili di sottoscrizione e l'altro comportamento di industria ha lasciato i consumatori sospettosi circa il processo di prestito. Più di uno in cinque adulti, 22 per cento, è convinto che il credito ipotecario che fa pubblicità e che introduce non sia credibile, secondo uno scrutinio interattivo del Harris. - Allenamenti d'offerta. Dove autorizzato, i prestatori sono incoraggiati ad offrire i mutuatari che lottano prestano le disposizioni di allenamento o di modifica.
Gli studi hanno indicato, anche con federale recente ed ora specificano gli aggiornamenti regolatori, 2 milione proprietari domestici valutati perderanno le loro case a preclusione causata tramite comportamento prestatore la nuova ricerca di norme alla cura. I mutuatari futuri, tuttavia, godranno di migliore protezione. - Miglioramento delle comunicazioni. Le comunicazioni non dovrebbero essere ingannevoli, mystifying o poco chiaro ma spiegano nei termini comprensibili i costi, i particolari ed i rischi di prodotti di prestito in moda da dotare più meglio il mutuatario per scegliere un prestito che è il la cosa migliore per lui o lei.
Uno studio recente della Commissione commerciale federale “che migliora le comunicazioni di credito ipotecario del consumatore -- Una valutazione empirica delle forme di comunicazione del prototipo e della corrente„ ha trovato che le vecchie comunicazioni di credito ipotecario di 30 anni non sono sufficienti per gli odierni crediti ipotecari complessi e possono realmente intensificare il rischio che un consumatore sceglierà il prestito errato. I regolatori di credito ipotecario della condizione hanno modificato la dichiarazione federale per affrontare le emissioni particolari ai prestatori ed ai mediatori di credito ipotecario del non-deposito che producono i prestiti ma non li tengono nel portafoglio. Questi prestatori generalmente sono conceduti una licenza a e regolamentati dalle condizioni. Oltre la condizione la versione di subprime regola, regolatori di condizione inoltre pianificazione presto pubblicare “il consiglio dell'esame„ affinchè i regolatori di condizione utilizzi nella valutazione della conformità dei prestatori di credito ipotecario condizione-conceduti una licenza a with i nuovi requisiti del prestito ai mutuatari secondario-principali. Il seguito dato della condizione alle norme federali del subprime viene sui talloni di simile azione “consiglio sui rischi non tradizionali del prodotto di credito ipotecario„ richiamati da consiglio di mediazione dei feds “sui prodotti non tradizionali di credito ipotecario„ e “da consiglio della gestione dei rischi di accreditamento per il prestito di azione ordinaria domestica„ che ha presentato il nuovo consiglio per i crediti ipotecari non tradizionali ed i prestiti di azione ordinaria domestica. | 
