Lo studio rivela il valore di formazione dell'amministrazione di debito da Broderick Perkins
Non è improbabile nell'ambiente corrente delle tariffe stanti in rialzo di interesse da contratto ipotecario, quello che potreste trovarli difficile fare l'estremità incontrarti -- particolarmente se avete un credito ipotecario di tariffa registrabile (ARM). Ma se pensate state andando slittare, prima che realmente facciate, per ottenere un certo consiglio dell'amministrazione di debito. Più presto, il migliore. Il più ritardato, anche se sperimentale, studio che esamina le tecniche di consegna della gestione finanziaria -- per telefono o in persona -- trovato che quando il consiglio dell'amministrazione di debito è offerto come componente del servizio, coloro che partecipa ha ridotto il loro rischio di fallimento ed ha migliorato la loro solvibilità. Patrocinato dalla federazione del consumatore dell'azienda di American Express e dell'America, “valutando efficacia di consiglio/fase una di accreditamento: L'effetto delle scanalature di consegna per accreditamento che consiglia i servizi„ è il lavoro di ricerca del direttore Michael il E. Staten e John il M. Barron, un professore del centro di ricerca di accreditamento dell'università di Georgetown di economia all'università di Purdue. I due hanno setacciato attraverso 59.972 lime dei clienti (con le informazioni d'identificazione personali eliminate) da accreditamento 10 che consiglia le agenzie che hanno fornito variamente faccia a faccia, il consiglio del telefono e una combinazione di entrambi per i clienti. I clienti hanno avuti loro sessione iniziale durante marzo-aprile, 2003 e tre anni di dati di rapporto di accreditamento e di segni di accreditamento da TransUnion sono stati inclusi nei dati. Il servizio telefonico è stato fornito a 67.7 per cento dei clienti; l'aiuto della in-persona è andato a 22.6 per cento di loro e 9.7 per cento hanno ottenuto l'aiuto via il Internet. L'indagine ha trovato: - I consumatori che sono stati suggeriti per un DMP (programma dell'amministrazione di debito) e convenivano ai relativi termini hanno avuti un'incidenza significativamente più bassa di fallimento nel corso dei due anni che seguono il consiglio e hanno avuti più alti segni di rischio di delinquenza e di fallimento (che i mezzi erano al rischio più basso per la mancanza dei pagamenti).
- L'opposto era vero per coloro che è stato suggerito per un DMP, ma ha scelto non a.
- I clienti che non sono stati suggeriti per un DMP ma hanno agito in tal modo comunque, segni migliori sperimentati di rischio di delinquenza due anni più successivamente, riguardante coloro che non ha usato un DMP, ma non hanno rivelato cambiamento nei segni di rischio di fallimento.
Lo studio detto là era differenza significativa nei cambiamenti basati come il servizio è stato reso, su in persona o per telefono. I ricercatori erano rapidi precisare che lo studio è iniziale che ha messo a fuoco sui consumatori che ricevono l'aiuto dalle agenzie che danno risalto alla formazione del cliente, piuttosto che semplicemente un programma dell'amministrazione di debito. “Questo rappresenta la ricerca più completa sul soggetto, tuttavia è stato limitato dalle caratteristiche dei dati raccolti dalle agenzie nel passato,„ ha detto Staten. “Nella fase due della ricerca, le agenzie raccoglieranno i dati su un allineamento di nuove, variabili più specifiche relative alle caratteristiche di programma e caratteristiche del cliente,„ ha aggiunto. | 
