Over-reactions di Subprime che uccidono gli affari? da David Reed
I commerci del subprime over-reacting ed in modo da è ognuno altrimenti. Esaminarlo questo senso. Se la tariffa di preclusione per i prestiti del subprime è a 4.00 per cento allora che i mezzi quattro genti su 100 sono nella preclusione. Almeno in una certa condizione di preclusione. La gente che ottiene dietro nel loro credito ipotecario e manca una coppia di pagamenti improvvisamente ottiene una lettera certificata da alcuni avvocati in qualche luogo che li lasciano sapere che sono nel corso della preclusione su. Quando quella lettera viene, la gente calma in su ed esce di preclusione reintegrando la loro nota ed ottenendo arretrata nelle buone tolleranze con la loro azienda di credito ipotecario. Ma di nuovo a quella quattro genti. O più correttamente, di nuovo a quei 96. La gente che potrebbe avere e dovrebbe avere, ora qualificato per un prestito del subprime appena una coppia di mesi fa non può. Ed è primi temporizzatori che stanno colpendi il più duro. Ho un cliente, o più giustamente forse “ha avuto„ un cliente che ha avuto alcune raschiature di accreditamento cinque anni fa. Raschiature non piccole, ma un fallimento. Uno scarico di capitolo 7. Il suo segno di accreditamento allo scopo di approvazione di prestito si è levato in piedi a 618 pricipalmente a causa degli errori sul suo rapporto di accreditamento. Grandi errori. Come in effetti non ha avuta uno scarico di capitolo 7 ma uno scioglimento. Aveva archivato per un fallimento completo ma era cambiato la sua mente. La sua limatura era significato allontanato là era fallimento. Aveva preso la cura di tutti solo uno dei suoi conti di accumulazione ed aveva ristabilito l'accreditamento con un prestito di automobile corrente ed una coppia di carte di credito. Ma là era su tutti e tre gli uffici, un capitolo fantasma 7 abbastanza sure. Ho ottenuto una copia del suo scioglimento e la ho trasmessa alla mia agenzia di accreditamento che correggeva l'errore. Ma troppo in ritardo. Almeno per ora. In primo luogo, 618 non sono bassi. Almeno non aveva usato per essere basso. Infatti, il riuscito “programma di prestito della mia Comunità„ del Fannie Mae neppure non ha un segno di accreditamento minimo per i homebuyers di prima volta ed i prestiti di VA e di FHA certamente non hanno un segno minimo e sono entrambi che fanno appena l'ammenda, lo ringraziano molto. Così ho denominato il mio rappresentante di conto da un prestatore che del subprime uso e gli ho raccontato la mia storia. Ma prima che ottenessi troppo lontano ha detto, “la giudica di destra là, lo ha lasciato ucciderlo prima che andaste affatto più avanti. È un FTB?„ (FTB in masserella di prestito significa il Homebuyer di prima volta.) “Sì„ ho detto. “Allora non posso farlo. FTBs con un segno inferiore a 640 che non prenderemo.„ “Siete nuts?!?„ Ho detto. (In una voce molto gentile, occuparselo.) “Nope. I mercati non vogliono i first-timers„ che abbia detto. “Ma questo è un errore sul suo rapporto di accreditamento e stiamo ottenendolo riparato!„ Ho detto. “Fine. Ripararlo. Denominarlo indietro. Ma il mercato è così paranoico ora che appena qualche cosa sta ottenendo approvato. Più acconto è richiesto, rapporti di debito più bassi e migliore accreditamento. La nostra guida di riferimento ora è probabilmente più rigorosa del governo o del prodotto convenzionale.„ Ora, che prima che tutta la di prestito degli ufficiali lettura fuori questa dica “ottiene l'accreditamento re-notato„ o “fa funzionare un AUS (sistema di sottoscrizione automatizzato)„ che dovrebbe anche ricordarsi che alcun AUS con un fallimento nei precedenti non otterrà un'approvazione automatizzata. E un re-segno non ha funzionato a causa del conto di accumulazione non ancora pagato e con attività recente. Approvazione, ho ottenuto side-tracked. Spiacente. Ma di nuovo a quella quattro genti su 100 chi ottengono preclusi sopra. O più correttamente, di nuovo a quei 96 chi non ottengono preclusi sopra tuttavia ancora intraprendono i prestiti del subprime. Su 100 genti, quelle quattro circostanze stanno mantenendo quei altri 96 dall'ottenere i prestiti immobiliari che allineare meritano. E prima che diciate, “ma David, il vostro cliente non dovrebbe archivare per fallimento o non dovrebbe funzionare sulle sue carte di credito o non dovrebbe ottenere divorziato e perso il suo lavoro„ allora lasciarlo fargli queste domande: - “Se siete un agente immobiliare e questo era il vostro cliente che cosa voi say/do?„
- “Se siete un homebuyer di prima volta e questo fosse voi e perdeste una probabilità a vostro primo casa, che cosa voi avrebbe detto?„
Hmmm? Dico che 96 genti stanno ottenendo hanno avvitato a causa delle decisioni difettose di prestito da 4 genti. Ancora sto lavorando con questo cliente e da God I sto andando ottenerle un buon prestito perché lo vuole, lei lo merita e certamente può permettersela. Là. Così citarlo. | 
