Una cosa come troppe informazioni sui crediti ipotecari? da Al Heavens
Ogni volta che scrivo una parte circa i compratori domestici principianti, incontrerò uno chi è poco un più vecchio del resto -- 30s ritardato o 40s iniziale. L'oggetto è solitamente un professionista ricco, istruito e lungamente in ritardo essere un proprietario domestico. La domanda che faccio sempre è perché la persona ha atteso così lungamente per comprare. La risposta usuale: “Non ho pensato che mi qualificassi per un credito ipotecario.„ Non ci è assolutamente ragione per la quale la vasta maggioranza di questi più vecchi first-timers non si qualificherebbe per un credito ipotecario. Passano i requisiti di reddito. Nella maggior parte dei casi, le case che sono acquisto sono in conformità ai loro mezzi. Mentre non sono ricche, la maggior parte possono posare 20 per cento e pagare tutto il closing ed altri costi dalla tasca. La ragione per la quale credono che non si qualifichino per un credito ipotecario è che sono troppo skittish circa la fabbricazione del primo movimento e cominciare fare le domande. La maggior parte non sono dati finanziari ripartentesi comodi con gli sconosciuti perfetti e credono che non possiedano la conoscenza che li mantenga dallo scammed dai prestatori senza scrupoli. Queste sono la gente che è disposta a andare con i prestatori suggeriti dai loro agenti invece di acquisto intorno per l'affare migliore. Mentre il Internet ha dato loro un certo coraggio, queste gente rimangono skittish circa la fornitura delle risposte più vaghe alle domande elettronicamente ed in conformità della legge così, poiché il furto di identità è un problema aumentante. Anche se la maggior parte dell'operazione finanziaria è condotta sul Internet, i compratori ancora richiedono una riunione faccia a faccia con il prestatore. La domanda è, naturalmente, quanto reali sono i loro timori? Una risposta è stata fornita recentemente dal centro unito per l'abitazione a Harvard, che ha approvato uno studio che collega l'aumento nelle preclusioni alla complessità di odierno mercato di credito ipotecario. Anche se la nostra società presunto stima la scelta del consumatore, Nicolas il P. Retsinas, il direttore del centro unito, ha detto che “la capacità dei consumatori di operare le scelte informed circa i prodotti complessi di credito ipotecario è limitata.„ I consumatori del rivestimento di situazione è reso ancor più difficili, egli disse, “tramite l'uso molto diffuso dei motivi designati che incoraggiano alcuni mediatori di credito ipotecario ed ufficiali di prestito ad introdurre aggressivamente la confusione sul mercato e dei prodotti subprime e spesso più costosi meno informati e dei mutuatari spesso disperati.„ Preso a valore nominale, la relazione dei due ricercatori di Harvard sembra dare il credito ai timori dei compratori che il processo di credito ipotecario sia destinato per sopraffarlo. La ricerca suggerisce le nuove forme di consumatore che point-of-sale l'assistenza “aumenta la capacità dei consumatori di ottenere i prestiti trattabili ed equo fissati il prezzo di.„ Queste iniziative comprendono il nuovo telefono ed i servizi di consiglio in linea, dove i consulenti sono muniti con le informazioni state necessarie per aiutare i consumatori a respingere contro odierna attività aggressiva di spingere-introduzione sul mercato. In più, la ricerca suggerisce che provvedimenti che l'industria di credito ipotecario potrebbe prendere ad efficace sanzionare i partecipanti del mercato di credito ipotecario che sfruttano quei consumatori incapaci di arrangiarsi se stesso. Mentre la ricerca concentrare congiunta suggerisce che i consumatori abbiano bisogno di più informazioni di rendere istruito e, pertanto, delle decisioni più sicure circa le scelte di credito ipotecario, la Commissione commerciale federale sta circa per uscire con il detto di studio che i compratori stanno fornendi di troppi dati. In previsione di quello studio, l'associazione nazionale dei mediatori di credito ipotecario sta sollecitando i cambiamenti nelle forme correnti di comunicazione di credito ipotecario. I centri dell'emissione su una tassa secondaria del mercato denominata il premio di diffusione di rendimento, o YSP, che i mediatori di credito ipotecario sono richiesti di rilevare nei documenti closing. Tutti i altri creatori di prestito ricevono una tassa secondaria paragonabile del mercato che non è rilevata ai consumatori. La relazione Del FTC dice che i consumatori traggono giovamento da informazioni chiaramente presentate, ma che la comunicazione delle transazioni complesse, quale YSP, può confondere i homebuyers e condurre a giudizio finanziario difficile. “Mentre crediamo è essenziale per ripartire tante informazioni come possibile con i homebuyers, la maggior parte dei consumatori soffrono da sovraccarico di informazioni e sono realmente soltanto interessati nella linea inferiore,„ ha detto il presidente di associazione Harry Dinham. Il gruppo dei mediatori di credito ipotecario già ha proposto un preventivo good-faith modificato che fuochi sulla quantità di prestito, sul tasso di interesse, sul pagamento mensile compreso assicurazione e la tassa e sull'importo stato necessario alla chiusura, come pure le comunicazioni per aiutare i consumatori ad evitare “la scossa di pagamento„ sui crediti ipotecari di tariffa registrabile. Gli non ho alcune figure, ma penso che sia stato sicuro dire che la maggior parte dei Americani probabilmente hanno difficoltà saldare un carnet di assegni. So che la maggior parte dei compratori domestici futuri non possono capire l'importanza in modo schiacciante di buona annotazione di accreditamento ad approvazione di credito ipotecario. È della meraviglia, quindi, perché il prestito di credito ipotecario potrebbe essere più dell'appena poco un intimidating anche alla gente di cui le credenziali finanziarie sono nell'ordine? | 
