> Consiglio dei compratori
Dieci cose che dovreste ora fare se pianificazione sull'acquisto in 2004
da Michele Dawson
La decisione di se comprare una casa in 2004 può sembrare scoraggiante. aumento di prezzi? Gli aumenti di interesse aumenteranno? Come l'economia andrà questo anno? Il processo può sembrare in modo schiacciante, particolarmente se stiate comprando per la prima volta. Ma molti esperti in industria dicono che la prospettiva generale sembra promising. Per i dispositivi d'avviamento, il camice di aumenti dei prezzi si pensa che rallenti una punta -- confrontato almeno a 2003, quando il prezzo domestico attuale nazionale è aumentato 9.1 per cento a $172.600; il prezzo della nuovo-casa è aumentato 3.6 per cento a $194.400. L'associazione nazionale degli agenti immobiliari predice i prezzi domestici esistenti per aumentare 4.7 per cento questi prezzi della nuovo-casa e di anno da andare in su da 5.1 per cento. “Anche se la tariffa di aumento dei prezzi si pensa che ritardi l'anno prossimo, rimarrà sopra la norma storica un--du'ai punti di percentuale più superiore a il tasso di inflazione generale,„ ha detto David Lereah, economista capo del NAR. Il credito ipotecario di tariffa fissa di 30 anni è proiettato per fare la media soltanto 6.4 per cento in 2004, su modestamente da una media di 5.8 per cento questo anno -- il più basso in quattro decadi. “Con inflazione addomesticata, tariffe di interesse da contratto ipotecario stanno rimanendo molto lungamente ai livelli molto bassi di molta gente preveduta. Ciò sta prolungando il periodo di condizioni di mercato favorevoli dell'alloggiamento e sostenendo storicamente la forte attività di vendite,„ Lereah ha detto. Se una nuova casa è nelle vostre 2004 pianificazioni, ci sono cose che potete fare ed informazioni dovreste essere munito con per posizionarti migliore possibile quando il tempo viene a comprare, includendo: 1. Verificare il vostro rapporto di accreditamento. Non volete essere scosso se ci sono inesattezze nel vostro rapporto di accreditamento -- o quel debito che difettoso avete avuto in istituto universitario è ancora sulla vostra annotazione. I prestatori potenziali osserveranno la vostra storia di accreditamento -- quanto debito avete accresciuto, quanti conto aperto, se i vostri pagamenti sono effettuati in tempo, ecc. -- per per determinare se gli daranno un prestito. Dovreste ottenere un rapporto da ciascuna delle tre aziende di segnalazione di accreditamento: Equifax, Experian ed unione del trasporto. 2. Ottenere pre-approvato per un prestito. Questo senso saprete se potete ottenere approvato e quanto potete spendere su una casa. Inoltre lo posiziona più forte quando infine fate un'offerta su una casa. 3. Essere realistico e sguardo alla vostra grande immagine finanziaria. Solo perché una banca lo approva per una certa somma, esso automaticamente non significa che dovreste trovare una casa per quell'importo. Scomporre in altri debiti e spese ed obiettivi long- e di breve durata di risparmio come l'istituto universitario per i capretti e la pensione per voi. Lenders dice generalmente che il vostro credito ipotecario dovrebbe essere circa 25 per cento del vostro reddito mensile lordo. E fattore in qualche risparmio della riserva per mettere sempre da parte ogni mese. 4. Determinare quanti contante a disposizione per un acconto ed i costi closing (punti, che sono tasse supplementari pagate per assicurare un tasso di interesse più basso), lle tasse di origini, lle imposte, un'assicurazione di titolo ed i costi di finanziamento). L'più alto il vostro acconto, il più basso il vostro pagamento ipotecario mensile e la possibilità di qualificazione per un prestito migliore. 5. Calcolare fuori quanto le vostre nuove fatture -- programmi di utilità, acqua, assicurazione, manutenzione -- e le riparazioni gli costeranno ogni mese. 6. Evit diare fare tutti gli approvvigionamenti importanti, particolarmente un nuovo veicolo. Se fate, potete divertirti ottenere un prestito -- o potrebbe potenzialmente abbassare l'importo che sarete approvato per. 7. Mantenere un occhio sui tassi di interesse. Se cominciano strisciare verso l'alto, potete volere fare il vostro movimento. 8. Ora fare un preventivo come se abbiate un pagamento ipotecario e le spese mensili che vengono con il possesso della casa. Mettere la moneta (o la differenza fra esso e le vostre spese viventi correnti) in un libretto di risparmio. Dopo 6-12 mesi saprete se potete oscillare le indennità supplementari -- ed avrete moneta supplementare per il vostro acconto. 9. Raccogliere il vostro lavoro di ufficio -- paystubs recenti, documenti di imposta per i due anni scorsi, dichiarazioni di conto bancario, ecc. 10. Cominciare a pensare all'assicurazione dei proprietari domestici ora. Di nuovo, assicurar che il vostro rapporto di accreditamento sia esatto -- i dati storici di accreditamento a volte sono usati per determinare se un'azienda lo assicurerà e, in caso affermativo, a che tariffa. Inoltre, l'istituto di informazioni di assicurazione dice che dovreste ottenere una copia del vostro rapporto di storia di perdita, quali un rapporto di INDIZIO da ChoicePoint o un rapporto di A-PLUS dall'ufficio di servizi di assicurazione. Ciò è un'annotazione dei reclami che di assicurazione domestici avete archivato. Se non archiviiate alcuni reclami di assicurazione durante i cinque anni scorsi, non avrete un rapporto di storia di perdita. Il migliore il vostro rapporto, la probabilità che migliore avrete di ottenere l'assicurazione ragionevole-fissata il prezzo di sulla casa comprate. E se stiate affittando, assicurarselo per avere assicurazione del renter -- è utile avere carriera assicurativa quando ottenete l'assicurazione per la vostra nuova casa. | 
