Troppo poche case protettive da assicurazione contro le inondazioni da Broderick Perkins
Come se il lento, sforzo di rilievo delle limitato-risorse subito dopo dell'uragano Katrina non sia abbastanza insulto aggiunto alle lesioni ed alla morte, le centinaia di migliaia di proprietari della casa di zona possono incontrare difficoltà finanziarie severe rimettere un tetto sopra le loro teste. I preventivi Emergency federali dell'agenzia dell'amministrazione 1 milione di persone erano forzati dalle loro case dalla tempesta del litorale del golfo e soltanto i 40 per cento valutato delle case nella zona sono stati coperti da assicurazione di inondazione. La polizza d'assicurazione domestica tipica dei proprietari riguarda un danno del vento e della pioggia dell'uragano, ma non danno o distruzione di inondazione, che, possono eliminare ironicamente la prova di danno della pioggia e del vento. I proprietari domestici ed i proprietari di beni hanno una migliore probabilità di ottenere i benefici di assicurazione se la loro casa avvolge in su in un mucchio tempesta-saltato piuttosto di quanto sommerso con il tetto intatto. Per i proprietari domestici con le case sommerse e nessun'assicurazione di inondazione, sono affondati similarmente quando viene alla ricostruzione con i benefici di assicurazione. La protezione dell'inondazione è assicurata da assicurazione speciale dal programma nazionale FEMA-amministrato dell'assicurazione contro le inondazioni. Il riempimento è diventato obbligatorio in 1973 per le case in un'alta zona federalmente indicata di rischio dell'inondazione all'interno di una pianura alluvionale quando la casa è stata approvvigionata con federalmente ha assicurato il credito ipotecario. La conformità chiazzata e meno di 30 per cento delle case di -rischio coperte di assicurazione contro le inondazioni hanno forzato la Legge nazionale di riforma dell'assicurazione contro le inondazioni di 1994 che hanno affidato che in mandato i prestatori richiedono il riempimento prima della sign fuori sul credito ipotecario. Le moratorie dell'approvvigionamento regionale entrano in effetto durante determinati periodi, includenti subito dopo l'inondazione. La zona di devastazione di uragano del golfo della regione del litorale è punteggiata con le più vecchie case che sono libere e chiare di un credito ipotecario, retrodatanti il requisito dell'assicurazione contro le inondazioni. Neppure quelli coperti da assicurazione contro le inondazioni non possono ottenere il valore di rimontaggio del mercato. La polizza di base copre fino a $250.000 per la struttura e fino a $100.000 per il soddisfare. I commerci ottengono il riempimento di fino a $500.000 per i beni immobili ed il soddisfare. Il FEMA può fare i prestiti per aiutare quelli senza assicurazione contro le inondazioni ed offre altri benefici finanziari, ma con Newark, le soluzioni Ca-basate della gestione dei rischi valutati $100 miliardo in assicurati e nelle perdite non assicurate, il costo potrebbe cominciare sommerge sia l'industria assicurativa che il FEMA. Quello significa i prestiti enormi di FEMA dal Ministero del Tesoro degli Stati Uniti e dalla possibilità di un altro genere di onda, questo che trasmette un effetto di ondulazione con l'economia -- non appena il litorale del golfo. Katrina è probabile essere il disastro naturale più costoso, gli esperti dicono, ammontante mai a reclami paid del beneficio alti quanto $30 miliardo. Dato le variazioni nei costi e nel riempimento domestici di polizza d'assicurazione del proprietario poiché l'annotazione versamento di assicurazione $21 miliardo dopo l'uragano Andrew in 1992 e le grandi tempeste successive, proprietari domestici può prevedere più pressione ascendente sui premi di assicurazione. Le polizze d'assicurazione domestiche del proprietario hanno tipicamente un'altra linea che di vita alcune possono trascurare nel loro periodo del dolore, il timore ed esaurimento. Questo riempimento è disponibile a quelli costretti a lasciare la loro casa -- anche se sono stati espelsi dalle acque di inondazione. Infatti, il riempimento non è disponibile nell'ambito della disposizione dell'assicurazione contro le inondazioni. Ha chiamato “il riempimento di spesa vivente supplementare„ (BIRRA INGLESE) e paga -- fino ad un limite -- la differenza fra che cosa ha costato alla famiglia per alimento ed alloggiamento prima che la loro perdita e che cosa costa dopo che sono state costrette per evacuare perché la loro casa è diventato inabitabile. La differenza che i credito-e--casa-pasti hanno costato ed il costo dei hotel-e-ristorante-pasti o del motel può essere notevole. Una polizza tipica fornisce il riempimento uguale a circa 20 per cento della quantità dell'assicurazione sulla casa. Una casa coperta per $300.000, per esempio, offrirebbe $60.000 nel riempimento della BIRRA INGLESE. Appena possibile, i proprietari domestici dovrebbero mettersi in contatto con il loro agente di assicurazione o l'azienda e li ha lasciati conoscere l'uragano Katrina li ha forzati dalla loro casa ed impara che cosa l'altro riempimento darà loro ad alcuni benefici finanziari. | 
