Non è troppo ritardata per riparare quel BRACCIO da Henry Savage
Ciò è un seguito dato alla mia ultima colonna, in cui ho considerato indifferente dei supporti del BRACCIO che hanno ignorato gli avvertimenti della riserva federale che stavano sollevando i tassi di interesse ad un passo “misurato„. Il Fed ha cominciato la relativa serie di aumenti di tariffa in mid-2004, quando molti crediti ipotecari di tariffa registrabile erano inferiore a quattro per cento. Non ha fatto segreto delle relative intenzioni di continuare a sollevare le tariffe. Molti supporti del BRACCIO hanno avuti l'occasione rifinanziare ad una tariffa di difficoltà inferiore a sei per cento in 2004 e in 2005. Il problema era che le braccia ancora non stavano aumentando e molti a casa i proprietari con una tariffa registrabile ancora stavano pagando bene inferiore a cinque per cento. Queste gente non erano inclinate per rifinanziare ad una tariffa fissa mentre la loro tariffa del BRACCIO era così bassa. Oggi, i supporti del BRACCIO stanno affrontando i tassi di interesse molto più elevati mentre le loro braccia sono ripristinate. Ma questa è l'acqua sotto il ponticello. Le buone notizie sono che mentre le tariffe di breve durata, che comprendono i crediti ipotecari di tariffa registrabile, sono aumentato considerevolmente, le tariffe a lungo termine hanno stato in rialzo ad un passo molto più lento. Diamo un'occhiata ad alcuni indici comuni del BRACCIO e vediamo dove sono ad oggi: - Il LIBOR, o tariffa di offerta interbancaria di Londra: Le braccia legate al LIBOR erano molto nel favore da 2001 a 2004. Il LIBOR tende a seguire le tariffe di breve durata degli Stati Uniti e spesso si muoverà più drammaticamente. Ecco perchè le braccia LIBOR-basate erano così popolari. Quando il Fed stava abbassando le tariffe, il LIBOR è seguito con entusiasmo, cadente più ulteriormente della maggior parte degli altri indici del BRACCIO. Purtroppo, il LIBOR si comporta nello stesso modo quando è sull'aumento -- superiore commovente alla maggior parte degli altri indici. Il LIBOR mensile attualmente sta librandosi a appena superiore a cinque per cento.
- L'una scadenza costante di Ministero del Tesoro di anno: Il TCM è basato sui buoni del Tesoro venduti all'asta fuori dal governo federale. Ciò è un indice più raramente usato per le braccia, ma può essere preveduta di muoversi similmente ad altri tassi di interesse di breve durata. La relativa tariffa è attualmente a circa cinque per cento.
- La media di Ministero del Tesoro di 12 mesi, o MTA: Questo indice fa la media i rendimenti sui buoni del Tesoro durante un anno, rendendogli muoversi più lento e più di meno il composto volatile. Sta aumentando lentamente ed attualmente sta rendendo circa 4.25 per cento
La maggior parte delle braccia trasportano un margine fra 2.00 e 2.75 per cento. Ciò è l'importo che si aggiunge all'indice per determinare la tariffa di interesse effettivo sul credito ipotecario. Così, secondo il vostro indice e la quantità del margine, i supporti del BRACCIO sono tariffe “in qualche luogo completamente spostate ad incrementi„ del rivestimento nella gamma di 6.25 e 7.75 per cento ai tempi di registrazione. Mentre trenta prestiti di tariffa fissa di anno sono circa 1.50 per cento superiori ai livelli bassi rock-bottom di 2003, ancora sono considerati livello basso dai campioni storici. Infatti, la maggior parte dei supporti del BRACCIO sono tariffe registrate rivestimento che sono superiori alle odierne tariffe fisse. Secondo la situazione, un proprietario domestico dovrebbe potere trovare un credito ipotecario di tariffa fissa a 6.75 - 7.00 per cento con pochi o nessun costi closing. Ho accennato nell'ultima colonna, non ha significato non riparare il vostro BRACCIO se la tariffa è a o vicino alla tariffa completamente registrata sul BRACCIO. I supporti del BRACCIO dovrebbero fare due cose: In primo luogo, l'assegno e vede quando il vostro BRACCIO è preveduto per essere ripristinato (se già non abbia agito in tal modo) e conferma il vostri indice e margine. Ciò gli darà una buona idea su che cosa la vostra nuova tariffa sarà. Se la data di risistemazione ha luogo entro 18 - 24 mesi, non esiterei ad uscire del BRACCIO. Se la data di risistemazione non ha luogo per altri tre, quattro, o cinque anni, la decisione da rifinanziare diventa più difficile, particolarmente se la tariffa di inizio sul vostro BRACCIO è bene nell'ambito delle quote di mercato. Mentre la maggior parte dei esperti stanno predicendo che entrambi i tassi a breve e a lungo termine di interesse continueranno ad essere in rialzo durante i 12 mesi prossimi o così, la domanda di quanto tempo rimarranno accei la espansione è molto più dura da rispondere a. È perfettamente ragionevole predire che le tariffe potrebbero cominciare cadere ancora in 2007 o in 2008. Nel passato, il Fed ha sopra accreditamento stretto per soffocare le pressioni inflazionistiche. Mentre questa è una buona cosa, può anche soffocare l'attività economica. Se l'economia ritarda, ci sono tariffe buone di probabilità potrebbero cadere, aprendo il portello affinchè i proprietari domestici rifinanzino nelle tariffe più basse. Ciò lo porta alla mia seconda parte di consiglio. Se ritenete siete un candidato da rifinanziare ad una tariffa fissa, non ottenete imbrogliato nella presa della tariffa bassa della nota che trasporta migliaia in tasse e nei punti. Un costo zero rifinanzia trasporta un'più alta tariffa -- forse i 6.75 - 7.25 per cento, ma mantengono il portello aperto nel corso di prossimi anni per rifinanziare ancora, se e quando i tassi di interesse cominciano a cadere. Non volete pagare migliaia di dollari nei punti “che comprate giù„ un tasso di interesse che potrebbe essere libero fra anno o due. | 
