Principale 10 condizioni al rischio per la muffa Proprietà immobiliare occidentale in pericolo malgrado il clima asciutto
RISMEDIA, 11 luglio 2006 - contrario a credenza popolare, clima non è un buon calibro per il rischio della muffa, secondo un allineamento delle condizioni al rischio per contaminazione della muffa sui beni commerciali e residenziali. Le zone con i climi asciutti come il Nevada e l'Arizona la hanno fatta ai dieci principali mentre alcuni stati del Golfo non sono venuto vicino.
Poiché il danno della muffa ora si esclude o severamente è limitato su assicurazione di beni standard, le preoccupazioni circa l'effetto finanziario di uno scoppio della muffa in una casa o in un commercio continuano ad aumentare.
Nell'allineamento di rischio del parente il modello si è sviluppato dalle risorse americane della gestione dei rischi (ARMR) ed ora essendo usando dall'istituto ambientale di GREENGUARD (GEI), “le condizioni asciutte„ (Oklahoma, Kansas) mescolareano con le zone prevedibile ad alto rischio della muffa (Florida, Carolina del Sud), ma il Texas li hanno battuti tutti:
Allineamento della muffa di rischio del parente del principale 10
Il Texas 2.95
Florida 2.50
Oklahoma 2.45
Carolina del Sud 1.91
Il Nevada 1.90
L'Arizona 1.90
California 1.73
Il Dakota del Sud 1.47
Il Tennessee 1.33
Kansas 1.25
Allineamento della muffa di rischio del parente della parte inferiore 5
Wisconsin .06
La Virginia dell'Ovest .07
L'Alabama .13
Massachusetts .18
Il Minnesota .19
Il modello relativo dell'allineamento di rischio di GEI/ARMR è stato sviluppato paragonando le perdite della muffa sui reclami di assicurazione ai premi pagati su riempimento di responsabilità e dei beni in ciascuna delle 50 condizioni. Il modello dell'allineamento di rischio ancora non riflette i reclami connessi con 2005 uragani che hanno colpito gli Stati Uniti del sud-est. Wisconsin ha la tariffa di perdita della muffa relativa più bassa, che sia one-50th che la tariffa di perdita nel Texas ha basato sulla frequenza relativa dei reclami di assicurazione.
“Accennare la muffa ora ed il litorale del golfo viene alla mente in primo luogo, ma la contaminazione sul colpo della proprietà immobiliare dagli uragani era generalmente camice meno significativo che lo sviluppo di muffa causato tramite i materiali da costruzione inferiori o la costruzione difficile,„ ha detto Carl Smith, direttore di CEO/Executive di GEI, un'organizzazione senza scopo di lucro che funziona con i prestatori e gli sviluppatori sulla muffa rischiano le tecniche di diminuzione. “È controintuitiva pensare ai centri commerciali a Phoenix o casinò a Las Vegas come essendo al rischio per la muffa, ma ha significato quando esaminate le cause della muffa ed i problemi causati spesso dalle pratiche e dai materiali moderni del bene immobile.„
Secondo Smith, molti beni immobili e case nei climi asciutti sviluppano le emissioni della muffa quando l'umidità è consolidata all'interno delle pareti e delle finestre che sono isolate strettamente dalle circostanze costantemente calde all'esterno.
“Pensare ad un vetro dell'acqua di ghiaccio che si siede sul vostro portico nel calore di 95 gradi,„ ha detto Smith. “La condensazione si forma rapidamente sulla parte esterna del vetro, ma diverso della vostra bevanda, la condensazione in una casa o il commercio ha in nessun posto colare in modo da si accumula nelle cavità della struttura, generanti un clima ideale per contaminazione della muffa.„
Poichè la muffa fa diminuire i valori di beni, potrebbe forzare molti proprietari in difetto, forzante i crediti ipotecari “in una categoria di prestito non-performing„, il piano d'azione nel peggiore dei casi per i prestatori. Quella classificazione causa una reazione a catena negativa dalle agenzie di valutazioni, dalle autorità competenti e dagli azionisti.
“Nell'età delle esclusioni universali della muffa sulle polizze d'assicurazione, tutto in questione nella proprietà immobiliare deve dirigere diligente il rischio della muffa,„ ha detto David il J. Dybdahl, testa di ARMR, una mediazione di assicurazione e ditta di consulto che si specializzano nella muffa ambientale della copertura di assicurazione.
GEI recentemente ha annunciato un programma di riduzione di rischio della muffa, basato su una compilazione delle pratiche ottimali che GEI ha proposto come campione (ANSI) del American National Standards Institute. Il campione proposto è stato esaminato preliminarmente dall'agenzia di protezione dell'ambiente (EPA) ed è stato pilotato con parecchi proprietari del bene immobile. Le società di consulenza del bene immobile esaminano e valutano i beni basati sul campione; una volta che questo è completato con successo, i proprietari possono applicarsi a GEI per la certificazione nel quadro del programma di protezione della muffa di GREENGUARD (TM). Una volta che i beni sono certificati, possono essere promossi ai prestatori, agli assicuratori ed agli inquilini futuri.
“Chi infine sta tenendo il sacchetto finanziario per costruzione ed i crediti ipotecari permanenti con i prestiti di affari ai costruttori? Il prestatore,„ ha detto Smith. “La banca tiene tipicamente 80% o più del rischio in questi prestiti (poiché 20% è investito tipicamente dal mutuatario). Di conseguenza, i prestatori astuti lavoreranno ancora più velocemente per proteggersi.„
Più informazioni sul programma di protezione della muffa di GREENGUARD, richiedere 800.789.0419 o scrivere a mold@greenguard.org.
Per più informazioni, andare a www.greenguard.org.
Fonte: Istituto ambientale di GREENGUARD |
