Trattare presto i sintomi di fallimento da Broderick Perkins
Come sapere quando siete al rischio per fallimento? La vostra salute finanziaria guasa esibirà i sintomi simili ad esperienza domestica di quei proprietari quando contraggono il timore di preclusione -- stringendo nel preventivo di famiglia, nella brevità di contanti ed in un'impressione generale del malessere finanziario. Per i proprietari della non-casa l'unico missing di dolore è una registrazione di tariffa di interesse da contratto ipotecario che può essere un dolore reale nei beni. Prevenzione di abuso di fallimento e una Legge di tutela del consumatore di 2005 (BAPCPA), con i relativi nuovi requisiti di consiglio e norme rigide contribuiti per diminuire i fallimenti da 70 per cento da un'annotazione ad alto livello in 2005. Alcuna della diminuzione era insolitamente dovuto l'estremità del numero alto dei fallimenti archivato per battere la scadenza sulle più nuove, norme più dure, ma alcuna della diminuzione inoltre è venuto dai requisiti di consiglio. Nell'ambito di nuovo fallimento di legge i hopefuls devono passare con il consiglio prima e dopo la limatura. Gli studi rivelano ripetutamente i consumatori più astuti sono migliori, più consumatori finanziariamente stabili che quelli più di meno dotati di finezza finanziaria. Purtroppo, la legge è stata approvata appena come il mercato degli alloggi -- ed i benefici di consiglio -- è stato gettato per un ciclo da un numero eccessivo di subprime e da altri crediti ipotecari non tradizionali sottoscritti male per coloro che realmente non potrebbe permettere i termini. I proprietari domestici, i proprietari domestici cum i renters che affrontano gli affitti aumentanti ed altri che, per che cosa motivo, non può inciderlo appena finanziariamente, stanno cominciando a battere ancora ai doppi portelli della corte di fallimento, secondo l'associazione di credito al consumo indipendente consiglianti le agenzie (AICCCA), un'organizzazione nazionale delle agenzie senza scopo di lucro che sostengono per i debitori, consumatori del consulente legale e forniscono i servizi di amministrazione di debito ai consumatori l'eccessivo debito non garantito. L'istituto americano di fallimento ha segnalato in maggio che le limature di fallimento hanno aumentato 51.3 a partire da maggio in 2006. AICCCA dice di 400.000 consumatori che ha consigliato poiché la nuova legge è entrato in effetto in ottobre di 2005, più di 95 per cento di loro hanno continuato ad archivare per fallimento. Quello è spesso perché per il momento in cui i consumatori lo trasformino il consiglio, il loro potenziale per fallimento già critico. “Se i consumatori riconoscessero più presto i segnali di pericolo dei problemi finanziari seri, avrebbero più scelte per una riuscita soluzione,„ ha detto David Jones, il presidente, AICCCA. Per aiutare, AICCCA ha sviluppato i segnali di pericolo che il flusso di cassa è diventato anorexic. Due o più richiedono l'azione correttiva immediata. A meno che i segnali di pericolo siano trattati, il fallimento può essere l'unica cura. - Stipendio vivente allo stipendio. Un'indagine recente dall'associazione americana del libro paga ha rivelato quella 65 per cento dello stipendio vivente rapporto degli Americani allo stipendio. La perdita un lavoro o della diminuzione nella paga ha potuto essere la paglia definitiva. Soltanto alcuni mesi separa questi consumatori da una stretta di bobina d'arresto finanziaria a meno che un trasformista possa essere fatto per alzare una certa pasta o per abbassare il debito -- o entrambi.
- Nessun ammortizzatore di risparmio. Il risparmio medio valuta per gli Americani è sottile a nessun. Se spendete più di utile, un cambiamento costoso inatteso, dice un divorzio, la riparazione domestica principale o la spesa dell'automobile, potrebbe causare il trauma finanziario severo.
- Ha assicurato non adeguatamente. Alcuni studi suggeriscono che 50 per cento dei fallimenti coinvolgano il debito medico. Se non potete permetterti il costo di un avvenimento assicurabile senza assicurazione, ottenere l'assicurazione. Se difettate dell'assicurazione inoltre difettate dei mezzi per riguardare il debito medico improvviso, spese dell'automobile o della casa e quegli altri eventi inattesi.
- Un rapporto di debito--reddito di non-credito ipotecario che è più di 20 per cento. Il centro per le relazioni sullo stato di avanzamento americane nella relativa fotografia istantanea economica di maggio che entro il dicembre 2006, debito della famiglia era aumentato a 132.4 per cento di reddito disponibile. Per coloro che spende più di 20 per cento del reddito netto (paga netta) per il debito di non-credito ipotecario, ancora, senza una frustrazione finanziaria del cambiamento drastico sono cronici.
- Effettuando soltanto i pagamenti minimi sulle carte di credito. Più di 40 per cento della gente con le carte di credito trasportano un saldo. Sta pagando soltanto i mezzi dovuti di quantità minima che rimangono più lungamente nel debito e ad un maggior costo prudente. Quelli incapaci di fare più di un pagamento minimo sono alla misericordia persino del cambiamento minimo nel loro stato finanziario.
Il AICCCA dice se sperimentate due o più di quelle fitte di allarme immediato dei dolori che di fallimento non potete prendere due prestiti di giorno di paga e denominare qualcuno nel giorno dopo. Avete bisogno dell'aiuto professionale con i vostri argomenti finanziari ed ora lo avete bisogno. AICCCA offre tali rinvii di consiglio. Altri sono disponibili da una miriade di agenzie compreso il fondamento nazionale per il consiglio di accreditamento (NFCC); NeighborWorks dell'America; Associazione delle organizzazioni della Comunità per la riforma ora (GHIANDA); Gli Stati Uniti Reparto di alloggiamento e di sviluppo urbano; e programmi di servizio sociale e della comunità locale. | 
