“Un credito ipotecario allineare di nessuna tassa„? da Kenneth R. Harney
Denominarlo “troppo il buon essere„ credito ipotecario allineare: La nuova “nessun-tassa della Banca di America più„ il programma di prestiti immobiliari ha competitori cercare il gioco di abilità dei trucchi e degli espedienti della mano. But Bank dell'America dice che il relativo nuovo programma è per reale e viene con nessun della lista di sacchetto usuale della gru a benna delle origini, di elaborazione, del titolo o dei costi closing. Quello non significa spese di origini o di applicazione, tasse dell'assegno di accreditamento, spese per la valutazione, l'esame di titolo, le polizze d'assicurazione di titolo, le tasse di regolamento o persino il servizio di imposta e la certificazione del pavimento. Come chiunque che compri una casa può confermare, queste tasse possono aggiungere alle fortune -- 3 - 5 per cento di quantità-migliaia di credito ipotecario di dollari in molti casi. Ora qui è l'estrattore a scatto: I quadri alla banca insistono che il loro programma non recuperi i costi sollevando i tassi di interesse -- un reclamo che trasmette i prestatori facenti concorrenza che urlano. Floyd Robinson, testa della proprietà immobiliare del consumatore per la Banca dell'america, dice che citazioni di tariffa sul nuovo programma della nessun-tassa è identica alle tariffe sui relativi programmi normali di credito ipotecario che trasportano le origini complete e tradizionali e le tasse closing. La banca, dice, può assorbire questi grazie di spese alla relativa base voluminosa del bene portafoglio di $1.5 trilione e $350 miliardo dei primi e secondi crediti ipotecari. Tali aiuti di formato generano le redditività significative -- può comprare determinati servizi ai prezzi di sconto all'ingrosso come Walmart. Può anche permettersi “all'auto assicura„ i relativi rischi finanziari sui prestiti di basso-acconto, conservanti i clienti il costo dei premi di assicurazione privati mensili di credito ipotecario. Gli investimenti di tecnologia stanno contribuendo ai bassi costi pure e la banca può radere le relative diffusioni consuete sui nuovi prestiti immobiliari per tirare dentro i clienti. Robinson ha detto che citazioni di tariffa della Banca di America non può essere il disponibile più basso rock-bottom, ma sono “molto competitive„ con altri grandi prestatori che stanno aggiungendo le origini normali e le tasse closing in cima ai loro pacchetti. Ha aggiunto che i candidati sono dati il occasione-uniforme incoraggiare-“al negozio la concorrenza,„ la focalizzazione sulla comunicazione annuale di tasso percentuale (APR) che riflette gli efficaci costi di tutte le tasse. Se un candidato approvato per un prestito della nessun-tassa sceglie di depositarsi con un altro prestatore, la Banca di America pagherà il candidato $250, “nessun domande fatte,„ secondo Robinson. I competitori non sono timidi circa l'espressione dei dubbi e la presa dei colpi del POT al concetto della nessun-tassa. Steve Cecco, presidente di Ameristar Mortgage Group, Inc. di Albuquerque, N.M, ha detto, “non ci è senso che qualcuno produce o gli chiude un prestito per niente-deve essere riflesso nella tariffa o in qualche luogo altrimenti. Non mi preoccupo quanto grande siete, niente sono per niente.„ Un consulente in materia per il credito ipotecario domestico buono di Fargo, Adam di prestito V. Waszkowski, ha detto che un candidato che ha acquistato Banca di America per il nuovo programma è stato citato una tariffa fissa di 30 anni di 6.375 senza i punti o 6.25 per cento riparati per 30 anni con 1.075 punti. “Questo è dove il costo è nascosto,„ lui ha detto in un commento del email. “Esaminando la mia fissazione dei prezzi (del Wells Fargo) oggi, un punto su un prestito di 30 anni dovrebbe ridurre la tariffa da 0.25 punti. Ci è ancora “un ammortizzatore„ dei .375 punti in fissazione dei prezzi (della Banca di America) che la banca sta mantenendo„ -- cioè, non dando al mutuatario una tariffa più bassa proporzionata al pagamento di più di un punto upfront. Ha detto che, la linea inferiore, il suo cliente sarebbe stata $2.956 “conservati„ sulla superficie, ma in realtà sarebbe stato colpito con i $1.666 supplementari nei punti ed in una diffusione di rendimento $581 premium-tutta totalizzazione $2.247. In effetti, egli disse, la Banca di America realmente “sta mangiando soltanto„ $708- “essenzialmente le loro proprie tasse del prestatore„ - che la maggior parte di grandi prestatori potrebbero duplicare facilmente. “È una buona vendita,„ ha detto Waszkowski, “ma la B di A non sta dando nulla in su.„ La banca non ha risposto ad una richiesta di commento sull'analisi del Waszkowski. | 
