Guardare quella citazione di tariffa
da David Reed
Le indagini di tasso di interesse non dicono sempre la verità. Quale esamina? Quei nel vostro giornale di domenica e nelle loro controparti in linea che quotano i vari prestatori di credito ipotecario locali e le loro citazioni di tariffa corrente. Quale non dicono la verità? Potete macchiarli dalla varianza in aprile La verità federale nelle leggi di prestito, specificamente una sottosezione ha chiamato “la regolazione Z,„ guida di riferimento precisata che i prestatori di credito ipotecario devono seguire quando fa pubblicità alle tariffe di credito ipotecario. Lo statuto richiede, tra l'altro, che se un prestatore fa pubblicità ad una tariffa di interesse particolare, il prestatore debba anche citare il tasso percentuale annuale, o APRILE. APRILE è definito correttamente come “il costo di moneta preso in prestito, espresso come tariffa annuale.„ APRILE considera la tariffa della nota, che è la tariffa che il vostro pagamento mensile è basato sopra ed affatto e tutte le tasse del prestatore e spese di finanze. Qui è dove ottiene ingannevole. Ci sono quattro funzioni quando calcolano un pagamento mensile: Termine (o numero dei mesi finanziati), tasso di interesse, importo di prestito e pagamento. Per trovare un pagamento mensile per i prestiti immobiliari, dovete conoscere l'importo di termine, di tariffa e di prestito. Per un prestito di 30 anni a 5.75 per cento che prendono in prestito $100.000 il pagamento risulta essere $583. La cosa accurata circa questa formula è quella conoscendo qualunque tre delle quattro funzioni, voi può trovare il quarto. Per esempio, diciamolo ha voluto il vostro pagamento essere $800 al mese su una nota da 30 anni ed i tassi di interesse sono a 5.75 per cento, che gli diranno che cosa il vostro importo di prestito sarebbe. In questo caso, 5.75 per cento in 30 anni e un pagamento $800 risolvono ad una quantità di prestito di $137.000. Funziona con tutto il calcolo; finchè conoscete tre delle variabili, potete trovare il quarto. Ancora sveglio? Buon. Qui è il divisorio sneaky. Il numero di APRILE è supposto per riflettere tutte le tasse che di prestito supplementari il prestatore sta caricandosi quali i punti di sconto, le spese di origini, le tasse di applicazione, rapporti di accreditamento e così via. Queste spese su molti prestiti convenzionali aggiungeranno solitamente a circa $1800 su un prestito convenzionale $100.000 che include una tassa di origini di 1 per cento. Le spese standard del prestatore aumenteranno la tariffa della nota su 5.75 per cento ad APRILE di 5.91 per cento. Ciò è un vasto esempio, so, ma anche usuale e consueto. Ci è una differenza di circa 16 punti di base fra la tariffa della nota ed APRILE in questo esempio. Ora andare in linea ed osservare in su alcune citazioni di tariffa su un'indagine di tasso di interesse. Che cosa state cercando è una combinazione di tariffa bassa della nota ed APRILE comparativamente basso, dice 1 o 2 punti di base. Ho visitato un luogo ben noto di indagine di tasso di interesse ed ho letto le pubblicità attentamente per una citazione di tariffa fissa conformantemi di 30 anni. Ho veduto forse 20 o più prestatori che fanno pubblicità alle loro tariffe, ma mi sono concentrato su quelli con una piccola disparità fra la tariffa della nota ed APRILE. Un prestatore ha offerto una tariffa ultra-low di 5.125 per cento con APRILE associato di 5.14 per cento. Alla prima occhiata, questo assomigliare d'offerta a non solo è il prestatore o il mediatore di credito ipotecario molto basso sulle loro tariffe della nota, le loro tasse del prestatore è inoltre molto basso, con conseguente numero più basso di APRILE. L'approvazione, abbastanza correttamente, ma si ricorda che conoscendo tre delle quattro variabili possiamo trovare sempre il quarto. In questo caso, prendiamo la tariffa della nota di 5.125 per cento, della quantità di prestito di $100.000 e del termine di 30 anni e calcoliamo per il pagamento, che uguali $583. Ora, cambiamo la variabile di tariffa a 5.14 per cento e calcoliamo per l'importo di prestito, lasciando tutto altro lo stessi. Il risultato? Una quantità di prestito di $99.830. La parte di Sherlock Holmes è che la differenza fra $99.830 e $100.000 è i costi closing del prestatore. Questo prestatore sta citando una tariffa fissa di 30 anni a 5.125 per cento e soltanto ha $170 in tasse closing. Oh realmente? Approvazione, voi scettici. Provarla voi stessi. Andare in linea o trovare un'indagine nel giornale e fare lo stesso trivello: Trovare la tariffa della nota più bassa con una piccola varianza fra la nota ed APRILE. Ora denominare il prestatore, dicono loro che li avete trovato in linea e volete verificare le loro tariffe e tasse. Se nondimeno molto come menzione una carica di valutazione di $300, sono già bugiardi. | 
