Il ventaglio di opportunità si apre e si chiude con i tassi di interesse dal M. Anthony Carr
I compratori devono aggiornare i loro rapporti con il loro ufficiale di prestito locale in modo da conoscono quando arrampicarsi tramite il ventaglio di opportunità che continu aare fare scorrere più largamente attualmente. State esaminando ultimamente i tassi di interesse? Le condizioni economiche favorevoli hanno permesso che le tariffe slittassero inferiore a 6 per cento in alcuni mercati. Bankrate.com le ha quotate a 5.68 per cento per i 30 anni, credito ipotecario di tariffa fissa; l'associazione dei banchieri di credito ipotecario dell'America lo ha a 6.06 per cento. (Tenere presente, queste tariffe sarebbero per un mutuatario con accreditamento di prima ed il debito basso.) Tuttavia, se stiate osservando per comprare, un mercato dei compratori è dove dovete comprare -- e quello sarebbe ora. Abbondanza dell'inventario, dei prezzi stabilizzati e della moneta poco costosa. Poichè state cercando le tariffe di credito ipotecario, volete ovviamente esaminare il costo del credito ipotecario pure. Volete conoscere quanto state andando pagare i punti (che uguagliano 1 punto di percentuale dell'importo di prestito); tassa di origini; tasse del documento; valutazione, corriere, ecc. Tutte queste tasse gli daranno il costo reale del prestito oltre appena al tasso di interesse. Tuttavia, il tasso di interesse è uno della maggior parte della parte importante del credito ipotecario. Se potete determinare il vostro tasso di interesse, conoscerete quanto un pagamento di casa sarà (all'interno di alcuni dollari) come cominciate acquistare. Il vostro tasso di interesse gli darà un costo differente per ogni $10.000 presi in prestito. Per esempio, se siete nei $300.000 gamma e state andando posare $30.000 ed il tasso di interesse è 6 per cento, quindi ogni $10.000 presi in prestito costeranno circa $60 al mese. Se siete la tariffa è a 7 per cento, è $66.50 per $10.000 e così via. Quindi, se esaminate una casa per $320.000 6 per cento, sapere che il pagamento mensile sarebbe $120 più della casa per $300.000. Ciò naturalmente non comprende le tasse e l'assicurazione che differiscano abbastanza una punta da zona a zona. Per determinare il costo mensile totale per $10.000, inoltre avrete bisogno di questi informazioni. La maggior parte delle giurisdizioni, l'imposta da pagare è raccolta dall'azienda di credito ipotecario, è tenuta in impegno, quindi è pagata fuori al reparto del reddito di imposta. Così se le vostre tasse sono $3.600 all'anno, il prestatore aggiunge $300 al mese al vostro pagamento ipotecario e lo tiene in impegno lavorare alla scadenza. Come potete vedere, questa piccola punta di informazioni può aiutarla nella determinazione dei che cosa la spesa mensile sarebbe per ogni casa che vedete in una fascia di prezzo differente senza dovere fare funzionare un intero nuovo calcolo di credito ipotecario. Così sapreste che un credito ipotecario di $270.000 a 6 per cento gli avrebbe costato $1.620 al mese. Allora, mentre vi muovete su e giù la scala, potete calcolare che cosa quella sta andando significare alle vostre finanze personali. Un credito ipotecario $280.000 sarebbe $1.680 ($60 più) e un credito ipotecario $260.000 sarebbe $1.560 ($60 più di meno). Tenere presente, il numero di cui sopra ($60 per $10.000) è soltanto principale ed interesse. Se le tasse per quella casa siano alle .89 tariffe per $100 nel valore, quindi potreste calcolare le tasse per $10.000 pure -- in questo caso, sarebbe $89 per $10.000. Così aggiungiamo che all'importo -- così il costo complessivo per $10.000 per il principale, l'interesse (a 6 per cento) e le tasse (al .89 per $100 nel valore) sarebbe $149 al mese. Questo senso, se vedete la casa sulla via con il garage è soltanto $10.000 più -- sapere che lo farebbe funzionare i $149 supplementari al mese. La comprensione dei questi principali finanziari semplici può contribuire a prendere il mistero dal processo d'acquisto ed a mantenerlo nel controllo delle vostre finanze personali. | 
