完済する破産の教育の法令 Broderickパーキンズ著
あなたの家の損失について財政上疲れさせ、恐ろしく感じたら、破産要求されたクラスの少数の時間、かそれのように1つを使いなさい -- 破産のためにファイルしなくても。 簡単なステップはあなたの資産を救うことができる。 変わらない抵当流れおよび他の抵当デフォルトの上昇破産ように -- 関連する抵当がであるほぼ半分 -- 1978が前に一年半よりもっと実施されてから破産法の最も重要な分解検査以来の低下にあった -- ほぼ同じ位の時間ハウジングブームは破産し始めた。 2005年10月以来、新しい法律はそれを破産裁判所を通って得ることさらに困難にし、それは確かに破産の数を減らした。 また、破産の数を高く押すこと古い法律によって逸らされた統計量の下でファイルするために急いだそれらはよりによって人最終期間の間に新しい法律が実施された前にあるかもしれない。 破産の数を裁判所に減らし達する、消費者が破産裁判所に後で戻ることを防ぐように設計されている前にしかし新しい法律の他の準備はとりわけ。 準備が働かせている徴候がある。 2005年の破産の乱用の防止そして消費者保護の行為は(BAPCPA)破産の救助のためにファイルする前に6か月(180日)以内の個人またはグループの会議で勧めているようにすべての個々の破産の候補者は信用を経るように要求する準備を含んでいる。 別の準備は負債が排出することができる前に破産した債務者が個人的な財政管理のより複雑なコースを完了しなければならないことを言う。 コースは代理店かコースの提供者に勧める利用できる直通米国の破産の裁判所承認の信用だけである。 新しい法律の有効性を測定する最初の調査では(NFCC) 「BAPCPAの下の消費者勧めることおよび教育勧める信用のための国民の基礎は」に勧める統治を委任された前ファイリングのためのNFCC代理店に実際にファイルするかわりに登録することを選択した破産のための自発的な国債管理プログラムで回った4%以下 (DMPs)それを消費者の見つけた。 但し、関連のテストは10%から40%消費者を改善した彼らの財政の知識を明らかにした。 それらは破産統治を委任された勧めることの教育の少数の時間だけ後にその仕事を達成した。 ほとんどの消費者はまた言った予算を置き、将来ことを出費についてのより慎重な決定によって彼らの新しい知識を適用することを計画することを。 チャンスはある、また最後については破産裁判所の内部を見、家に把握のよりよいチャンスを有する。 新しい法律が実施された11か月後107のNFCC代理店によって行なわれる半分百万の破産関係した勧める会議をより多くに基づく、見つけられるNFCCの調査: - 破産のためにファイルしている消費者は普通財政上「逆さま」だった。 平均保証のない負債は以上$12,000によって平均年収を超過した。
- 抵当滞納は破産のためにファイルしている消費者のために流行した。 報告するそれらの代理店間で彼らの前ファイリング顧客の26のそして100%の間のそれが彼らの抵当と滞納だったことを42%示した。 これは顧客に勧める非破産のために報告されるより高い。
- 破産のためにファイルするように意図されている第1理由の消費者はだった「悪いお金管理または余分な出費」。
破産統治を委任された勧めることが電話、インターネットにまたは直々に少数の時間に行なうことができる間、レッスンは何人かの大学生がパッドの選挙の条件に取る一種の能なしのコースではない。 破産法は要求する: - 代理店に勧める信用は含んでいるすべての代わりを考慮するように設計されている予算の分析および信用の勧めをそれに勧めることのおよそ90分を提供しなければならない -- ちょうど破産 -- 顧客の信用問題を解決するため。 それは顧客が負債かで履行を怠らないで未来の問題にいかにの答えるために計画を開発できるか顧客の現在の金融情勢、条件そして情報を引き起こした要因の議論の分析を含んでいる。
- 負債が排出される前に、最低の2時間の財政管理のコースのより徹底的な情報は必要である。 調査では、クラスは2.5時間以上、平均すると持続させた。 情報は4つの部門分割される: 信用の開発、お金管理、賢い使用および消費者情報を割り当てなさい。 各部門は最低のカリキュラムの条件と来る。
それらの条件は下記のものを含んでいる: - 予算の開発 -- 消費者は短いおよび長期財政の目的を置きそれらの目的を達成するのに必要な技術を開発する方法を学ぶ。 レッスンは、変数固定されるように純月収入および月例費用を識別すること対計算高い儲ける、か周期的含んでいる。
- お金管理 -- 情報は十分な財政の記録を保つ重要性が含まれている; 意志決定はその間区別するべき技術を開発するほしく、必要とする; 価格比較をすること; 緊急事態、周期的な支払および財政の目的のために維持の十分な保険担保そして救うこと。
- 信用の賢い使用 -- 会議はいろいろな信用および貸付け金のタイプ、源および費用で情報を提供するべきである; 負債悩みの危険信号の識別; 信用の使用を割り当てなさい; 信用への代わりおよび信用報告書を点検する方法を。
- 消費者情報 -- 最終的な会議は消費者援助に資源を顧客に与える; 関連の消費者保護の法律および規則の情報および消費者欺瞞に対する保護。
幾度も、調査はきちんと財政の教育で教育される消費者が持ち家をより長く保ち、少数の財政問題と、彼らにより高い信用度の得点があり、一般により少なく財政重点を置かれた生活様式住んでいることを証明する。 すぐに消費者の財政の生命教育始まれば、よりよいの。 | 
