5月の「真実の原価」のデビューするFannie Mae計算機 Lew Sichelman著 住宅購入者が融資の完全で、完全な費用を計算することを可能にする抵当計算機は早い4月以内に消費者に利用できる。 「真実の原価計算機」はFannie Maeによって提案、ハウジング財政にお金を持って来るまたあるものが貸付け金の志願者を拒絶する貸方の決定の後ろに知る権利を含んでいる抵当消費者の権利章典作成する大きい中央政府チャーターされた金融機関の部分、行う。 「消費者よく扱われる権利がある」にフランクRaines Fannie Maeの大統領はダラスの住宅建築業者の大会の国民連合で先週言った。 権利章典5枚の基本的な板をカバーする: 抵当信用に、消費者が修飾する低費用融資にアクセスし、抵当の真実の原価を知り、規定する重荷あり、あるものが貸方の決定の後ろに知る権利。 しかし貸付け金の費用を知り、借り手がなぜ回されているか知る提案の革命的な面ののは権利である。 「抵当の真実の原価まだ生命で最も大きいミステリーの1つであると」、はRainesは言った。 「しかしそれはあるべきではない」。 この問題を解決するためには、政府が支援する企業は消費者が市場のさまざまな抵当選択の真実の原価を計算することを可能にする加え特定の必要性を満たす最もよいですか低費用融資を選ぶインターネットのサイトに特徴を。 悪名高く不正確である他のWEBベースの計算機とは違って、Fannie Maeの意志カバーポイントからの抵当保険急使料金へのへの事実上すべて。 「今、すべての費用を捕獲するメカニズムがない消費者が支払わなければならない従って言った実際に」、Rainesをこれらの充満が実際に要する何を見ることができる。 「私達の計算機と、それらはできる総額、抵当への抵当と総額を比較」。 Fannie Maeの議長はまた要点を高めるためにいわゆるがらくた料金を除くのを助けると計算機が借り手のある貸方の山期待する。 しかしまだ貸方が閉鎖で彼らの料金を加えないし、変えないという保証がない。 それから保護する、消費者は残る用心深く必要がある。 最初に、計算機はFanniemae.comで利用できる。 しかしFannie Maeの議長は、消費者に用具を与えたいと思う住宅建築業者を含んでだれでもに使用できるようにされることを言う。 抵当決定について知る権利は主張する自動化されたunderwritingの返事の評論家の方に少数の借り手を拒絶するのに使用することができ、志願者をどんな規準が決定かで使用されるか知ることを叫ぶことは人間の保険業者を「慎重に」参照されることを行くべきである長い方法。 しかしそれは内部の働きのための米連邦住宅都市開発省によって要求にFannie MaeおよびFreddie Macのunderwritingソフトウェアが彼らの決定をいかにのするか答えない。 さまざまな要因の実際のアルゴリズムそして重みづけが堅く守られた秘密Fannie Maeであり、自動化されたunderwritingの他の開発元がである専有言うが、Fannie Maeはそれが調整装置とそれらの細部を共有することは喜んでであることを言った -- 情報は機密厳しく保たれることしかし後やっとそれが満足する。 提案された抵当消費者の権利章典のために、Fannie Maeは借り手が入る何が決定にか決定がいかに達されるか知る必要はないことを信じる。 そしてそののために、Rainesは彼の会社が「開いた本」。であることを言った 3つの重要な要因はまたはどの位お金をバイヤーが投資しているか、公平である; 借用をするか財政のクッションのどの位借り手が彼の財政をいかに以前扱ったか信用履歴、または、および液体予備は、または持っている。 プログラムによって考慮される他の要因は負債に収入の比率を含んでいる; 自営業対給料を支払われる; 貸付け金の償却の期間; 調節可能なまたはバルーン・モーゲイジ; 単位の数; おり、コンドミニアムまたは付けられる; 他の党からの資金; 貸付け金の目的; 借り手の数; 前の破産および抵当流れおよび上位抵当滞納。 14の要因のそれぞれはデフォルト、Rainesの非常に予言するために重点を置いた示されていた。 「実際は、それらはである抵当工業中の常識そしてほとんど標準」。 消費者が彼らの適用と間違っている、そしていかにそれ固定してもいいものを把握するのを助けるためには、Fannie Maeは貸方により挑戦的な貸付け金の特定のフィードバックを与えるソフトウェアの新版を提供することを計画する。 「私達は入った要因を」Rainesが言ったか問題はだったどれ、および問題だったとなぜ決定に、貸方に与える。 「それから貸方は借り手と座り、問題を説明できある解決を論議する。 「消費者はどんな統計的な模倣の技術を私達が使用したまた更にもの14の要因がであるか知りたいと思わない。 それは回帰分析に興味を起こさせられるそれらにだけ意味を持っている。 それらが公認でなければ、知りたいと思うすべては」。そうそれでなぜ動作し、それを向き直してもいいかである | 
