抵当流れは上がる:

抵当流れは上がる: 別の統計量があることを避けなさい
Benny L. Kass著

答え: かもしれなかったりまたは興味の住宅ローンだけ取得によって大きい間違えないことができる。 一方で、あなたの主なバランスは変わらない; 前に3年借りた何を今日負うものである。 一方で、その興味の貸付け金だけなしで家を購入できようか。

あなたの仕事を失い、財政の悩みにあるが、いろいろな方法でずっと幸運である。 これらの過去3年に、家の価値は信じ難いペースで認めた。 販売させる少なくともあなたのポケットのお金がある。

但し、住宅相場が価値を低下させ始めれば興味の貸付け金だけあなたの健康へ災害である場合もある -- そしてあなたの金入れに。

私達のどれも認めることができない -- 予想してはいけない -- 未来。 私達が常に信じるがそれは私達に決して、時々、災害の殴打起こらないし、それから私達はこれらの非常に難しく、困難な質問に演説しなければならない。

私はそれがあなたへ安らぎではないが、だけではないことを知っている。 最近、ウェブサイトは抵当流れに約28,190の新しい除外された住宅の特性が2005年3月の間に米国の販売のためにリストされていたことを報告した捧げた。 レポートに従う、これは前の月(www.foreclosure.com)にわたる50%の増加だった。 私がこれらの統計量のために保証できない間、ますます貸方がアメリカの世帯主で除外し始めているのはに事実である。

あなたの不動産のローンの支払いで後ろ得始めるときあなたが踏むべきであるいくつかのステップがある。

貸方にあなたに協力してほしければそこにあなたの側面の協同の等しいレベルでなければならない。 実際に、抵当流れへの代わりのFreddie Macの指針に従って、二次抵当市場は抵当権所有会社に救助を拡張するために広い思慮分別を与える:

「に困難に出会い、協力的、そして達成の義務のための適切な点が…」ある借り手

最初の可能な救助は「一時的な楽しみと言われる」。 ここでは、貸方は、要求あり次第、短いある一定の時間借り手に許可するかもしれない -- 通常以上3か月 -- 滞納を治すため。 但し、これは一時的な救助だけであり、その短いある一定の時間の終りまでに、借り手は完全に現在でなければならない。 そしてキーワードが「協同組合であることが注意されなければならない; 」借り手は財政問題を有し始めれば彼らの貸方とすぐに話して喜んでなる。

もう一つのアプローチは返済プランである。 ここでは、借り手は固定一定期間を与えられる -- 通常1年を超過しないため -- 月例不動産のローンの支払い以上支払を作るためにすぐに作り、続けることによって抵当流れを、持って来るどれでは。 この返済プランを貸方および借り手が両方署名する文書による文書に減らされて得ることは重要である。

Lendersはまた規則的な月例不動産のローンの支払いが最初の未払いの月例分割払込金の支払期日からの18かまで月の期間の間中断されるか、または減るという始める知られているものがを特別な容赦の救助の一致としてことができる。 この救助の期間の終了時点で、規則的な支払は再開しなければならない; その上に、総合計画は中断された量の返済のために合意されなければならない。

この場合、貸方は借り手が返済プランに従えることデフォルトが治療が可能である、現在の財政および評価データに基づいて、貸方はである可能性そこに満足しなければならないこと決定をし。 明らかに、重荷は計画を貸方の条件を満たすために文書化し、正当化する借り手にある。 再度、あなたの協同は必須である。

軍隊にあれば、兵士および船員の救済法はさまざまな形の救助を提供する、その行為の下であなたの資格を定めるあなたの軍か一般市民弁護士と点検するべきである。

あなたに利用できるかもしれない別の道は「短い販売として知られている」。 このアプローチは一般に家の価値が抵当の量よりより少しのとき使用される。 ここでは、貸方は販売するためにそれが実際に価値である、貸方はすべての収入を得るものをのために特性を承認し。 私達をこの例を見ることを許可しなさい。 家は$175,000のためにおそらく販売することができるが抵当は$200,000である。 貸方は不動産ブローカーに3%任務を与える$175,000のために特性を販売することを許可するかもしれない。 貸方はすべての残りの販売の収入を得る; 販売から何も得ない。 但し重要である何が、あなたの抵当義務から免れられることである。 場合によっては -- あなたの財政の状態によって -- 貸方は抵当不足の部分を支払ってほしい場合もある; これは貸方によって決まり、はっきり交渉可能である。

行為は、抵当流れの代りに、あなたに利用できないかもしれないもう一つの治療である。 この整理の下で、これが(の代りに)抵当権執行の手続きの代りにある貸方が示し、たとえ誰貸方にあなたの特性を(譲渡するまたは)。 この整理は財産が特性を移せる喜んでおよびまたは借り手は破産の救助のためにファイルし、受託者は特性の興味を、例えば、借り手が死んで断念したとき受諾可能な、通常のプロシージャである。

いくつかの条件が行為を代わりに達成するためにあり、各貸方に指針の自身のセットがある。 しかし一般的に次の条件は通常行為を代わりに受け入れて喜んでである貸方によって課される:

 

1. 借り手に借り手の制御を越えてあるデフォルトの有効な、文書化された理由がある、;

    

2. 借り手は彼または彼女が持っている示し、デフォルト以来の慎重な財政の決定ことを作ることができる;

    

3. 借り手は協力的、貸方にすべての必要なドキュメンテーションを提供した。 さらに、借り手は貸方が特性の内部を点検する適度なアクセスがあることを可能にしなければならない;

    

4. 借り手はこれが完全に可能にあれば財政貢献を作って喜んでなる; そして

    

5. 貸方に未来の税および保険の支払のためのescrowedお金があれば、借り手はこれらのescrowed資金の返済を見合わせて喜んでなる。

さらに、貸方は特性が市価の販売のためにリストされていなかったら、特性を販売するすべての試みは失敗した行為として特性を代わりに取ることを考慮しないし。 最後に貸方がそれに対して他のどの要求のも自由で、明確な特性を取れるたいと思うので、(固定資産税のような)特性に顕著な留置権または他の妨害がのどれある場合もない。

貸方が行為として特性を代わりに取るとき、推定上借り手の信用履歴は既に変色してしまった; すべての後で、借り手はおそらくずっと数月のための不動産のローンの支払いを作っていない。 但し、それは貸方が抵当流れの代りに行為を受け入れて喜んでなら行為があなたの信用履歴の抵当流れとして代わりに報告されない、こうして少なくともそれ以上の否定的な信用履歴を避けられるかもしれないという私の理解であり。

あなたの貸方にすぐに連絡し、それらとのさしせまった議論を有することが強く提案される。 あなたの貸方があなたの故郷にもはやなかったら、それらに手紙を送り、次に電話を取り、そしてその抵当貸付の会社で高官に話すために整理をしなさい。

最終的な選択、当然 -- 使用されるべきであるかどれが最後の手段としてだけ -- 破産をファイルするあなたのためである。 議会は多くのアメリカの消費者のための基本ルールのいくつかを変える新しい破産の立法を制定することを約ある。 但し誰かが破産のためにファイルするとき、破産の嘆願書が破産裁判所とファイルされる日から自動的に適用する多くの保護がある。 破産法の下の最も重要な保護は「自動滞在として知られている」。 破産にあれば、訴訟はあなたの家に対して滞在を持ち上げる貸方が許可のために裁判所を「」。要求しなければ取ることができない これは貸方が破産の裁判官の前に、公開の法廷で行き、抵当流れが起こるように裁判所に嘆願することを意味する。 これは呼ばれる「滞在を持ち上げることと」。 状況によって、公平の量を含んであなたのフィートで財政上戻るあなたの家そして可能性で持っているその滞在を持ち上げない、破産裁判所はかもしれないしまたはそうではないかもしれない。

あなたの場合では、あなたの抵当権所有会社とすぐに話し、何かを働かせることを試みることが強く推薦される。 また多くの公平を有するので、販売のための市場にあなたの家を置くことを考慮するべきである。 金利はまだ低い -- そしてハウジングのための消費者需要は強いまま残る。 この状態が続くという保証がない。 持続するがまたよい不動産市場の状態を利用するかもしれない。

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